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11 mejor banco para préstamos hipotecarios en la India 2020 (revisión; comparación) | Desbordamiento de efectivo

11 mejor banco para préstamos hipotecarios en la India 2020 (revisión; comparación) | Desbordamiento de efectivo
13 enero, 2021
Author:
Category: Préstamo Personal

Escrito por Pardeep Goyal | Actualizado el 20 de mayo de 2020 | 34 comentarios

Después de investigar, he enumerado el mejor préstamo hipotecario de la India en este artículo.

Antes de pasar a la lista, analicemos los factores que debe considerar antes de elegir el mejor banco para préstamos hipotecarios en India

# 1. Tasa de interés

La tasa de interés es el factor más importante para un préstamo hipotecario. Incluso una pequeña diferencia del 0,5% en la tasa de interés puede marcar una gran diferencia.

# 2. Tarifas de procesamiento

Consulte con su banco si cobran una cantidad fija o un porcentaje del valor del préstamo como tarifas de procesamiento.

Esta tarifa es solo para procesar su solicitud y no garantiza la aprobación o el desembolso del préstamo.

# 3. Honorarios legales

Algunos bancos cobran una tarifa legal para verificar los documentos de propiedad.

# 4. Cargos previos al cierre

Algunos bancos establecen una cláusula de que no puede cerrar previamente su préstamo o que debe pagar una cantidad adicional para cerrar el préstamo.

# 5. Relación préstamo-valor (LTV)

Esto indica la proporción del valor de la propiedad que el banco está dispuesto a financiar. Su banco puede financiar entre el 75% y el 90% del valor de la propiedad.

# 6. Reglas de pago parcial

Muchos bancos / HFC establecen reglas rígidas para el pago parcial y también establecen una cláusula que limita la cantidad o el porcentaje del préstamo que se puede pagar por adelantado.

# 7. Póliza de seguros

También puede comprar una cobertura de seguro para su préstamo hipotecario. Tenga en cuenta que es opcional, no obligatorio comprar un seguro. Tenga cuidado si el banco le insiste en comprar un seguro.

En pocas palabras, debe considerar los siguientes puntos para encontrar qué banco es mejor para un préstamo hipotecario

    Tasas de interés Tarifas de procesamiento Tarifas legales Cargos previos al cierre Relación préstamo-valor (LTV) Regla de pago parcial Cubierta de seguro

Mejor banco para préstamos hipotecarios en India 2020

Tabla de contenido

# 1. Préstamo hipotecario de ICICI Bank

Son bien conocidos por su proceso de documentación simplificado, aprobaciones rápidas y tasas de interés competitivas.

Ofrecen préstamos para compra de vivienda, construcción de viviendas, renovación de viviendas, así como préstamos hipotecarios complementarios.

ICICI ofrece préstamos hipotecarios de tasa fija y tasa variable para propiedades de hasta Rs.5 Crores y hasta 30 años de tenencia del préstamo.

Los intereses se cargan sobre el saldo de reducción mensual, es decir, el capital se calcula al final de cada mes y los intereses se cargan en consecuencia. Si realiza un pago parcial hoy, los intereses devengados por su préstamo se reducen a partir del día 1 del mes siguiente.

ICICI otorga una reducción especial en la tasa de interés si el primer solicitante del préstamo hipotecario es una mujer. Se le permite nombrar a su pareja femenina que no trabaja como primer solicitante y aprovechar una tasa de interés más baja.

Si decide aprovechar un préstamo hipotecario de tasa flotante de ICICI, tiene la opción de mantener la tasa de interés “Fija” durante los primeros 24 meses o 36 meses.

Tasa de interés fija 9,9% – 10,25%
Tasa de interés flotante 9,15% – 9,6%
Tarifas de procesamiento 0.50% – 1.00% del monto del préstamo o Rs. 1500 / -lo que sea mayor (Rs. 2000 / – para Mumbai, Delhi y Bangalore)
Tenencia máxima 30 años
Cargos previos al cierre Cero para préstamos a tasa variable 2% para préstamos a tasa fija.
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 20 mil rupias 80% para el valor del préstamo más de 20 mil rupias 75% para préstamos superiores a Rs. 75 lakhs.
Cargos por pago parcial Sin cargos por pago parcial Mín. el pago parcial debe ser igual a un EMI.

Puede hacer que una pareja no trabajadora sea coprestataria y obtener tipos de interés reducidos

Procesamiento rápido de préstamos

Los servicios de puerta están disponibles sin costo adicional.

# 2. Préstamo hipotecario del State Bank of India

Si la propiedad que pretende comprar obtiene un préstamo aprobado por SBI, tenga la seguridad de que los documentos de propiedad son legítimos y no enfrentará problemas legales en el futuro ya que SBI tiene una de las medidas de verificación de propiedad más estrictas.

El banco ofrece préstamos para la compra de vivienda, construcción de viviendas, renovación de viviendas, así como préstamos hipotecarios complementarios.

SBI ofrece solo préstamos de tasa flotante y préstamos SBI Maxgain (también conocido como préstamo de sobregiro).

Las tasas de interés suelen estar en el rango más bajo en comparación con otros prestamistas.

Los intereses se cargan sobre el saldo de reducción diario, es decir, el principal se vuelve a calcular al final de cada día y los intereses se cargan en consecuencia. Si realiza un pago parcial hoy, los intereses devengados por su préstamo se reducen a partir del día siguiente.

El préstamo hipotecario SBI MaxGain Home es su producto estrella en el que puede mantener su excedente de efectivo en una cuenta de ahorros vinculada a la cuenta del préstamo.

Esta cantidad se considerará como principal pagado y, por lo tanto, se reducirán los intereses devengados.

Tasa de interés fija Ninguna
Tasa de interés flotante 8,7% – 9,1%
Tasa de interés MaxGain ( tasa de interés del préstamo sobregiro) 8,75% – 9,45%
Tarifas de procesamiento Hasta Rs. 10,000
Tenencia máxima 30 años
Cargos previos al cierre Nulo
LTV 90% por – 20 lakhs
Cargos por pago parcial Nulo

Evaluación rigurosa de la propiedad

Cálculo de intereses sobre el saldo de reducción diario

# 3. Préstamo hipotecario de HDFC Bank

HDFC es conocido por su rigurosa verificación de los documentos de propiedad.

También proporciona servicios a domicilio y tiene un proceso sencillo de envío de solicitudes y documentos.

Las tasas de interés son competitivas. Proporcionan préstamos para la compra de viviendas, la construcción de viviendas, mejoras para el hogar y ampliación de viviendas.

HDFC no ofrece un préstamo hipotecario a tasa fija. En cambio, ofrece un préstamo “TruFixed” en el que tiene la opción de mantener la tasa de interés “Fija” durante los primeros 24 meses.

También ofrece varios tipos de opciones de pago para elegir:

A. Servicio de pago progresivo (SURF): SURF ofrece una opción en la que el calendario de pago está vinculado al crecimiento esperado de sus ingresos.

Puede aprovechar una mayor cantidad de préstamo y pagar EMI más bajos en los años iniciales y aumentar el EMI cada pocos años a medida que aumentan los ingresos.

B. Plan de Cuotas Flexibles de Préstamos (FLIP): En FLIP, el préstamo está estructurado de tal manera que el IME es más alto durante los años iniciales y luego disminuye en proporción a los ingresos.

C. EMI basado en tramos: si ha comprado una propiedad en construcción, en lugar de pagar solo los intereses del préstamo desembolsado, puede comenzar a pagar los EMI completos, es decir, el monto del EMI después de que haya desembolsado el monto total del préstamo.

D. Plan de pago acelerado: esta opción le brinda la flexibilidad de aumentar los EMI cada año en proporción al aumento de sus ingresos, lo que hará que reembolse el préstamo mucho más rápido.

E. Opción de reembolso telescópico: con esta opción, obtiene una tenencia de reembolso más prolongada de hasta 30 años. Esto significa una elegibilidad mejorada para el monto del préstamo y menores EMI.

Tasa de interés TruFixed 9,3% – 10,05%
Tasa de interés flotante 8,8% – 9,55%
Tarifas de procesamiento 0,50% o Rs. 3000 / – lo que sea mayor.
Tenencia máxima 30 años
Cargos previos al cierre Cero si se paga de fuentes propias y 2% si se refinancia.
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 20 mil rupias 80% para el valor del préstamo más de 20 mil rupias 75% para préstamos superiores a Rs. 75 lakhs
Cargos por pago parcial Nulo

Cargas muy transparentes

Varias opciones para elegir para el reembolso del préstamo

# 4. Préstamo hipotecario de Axis Bank

El banco Axis ofrece préstamos hipotecarios para compra, construcción y préstamos de recarga por montos tan pequeños como Rs.3 lakhs.

Las tasas de interés son competitivas, pero las tarifas de procesamiento son fijas independientemente del monto del préstamo.

Para uno de sus productos de préstamos hipotecarios, Fast Forward Home Loans, ofrecen hasta 6 meses de vacaciones EMI al completar los 10 años de tenencia del préstamo y otros 6 meses al completar los 15 años de tenencia del préstamo, siempre que el historial de pagos sea limpio.

Aquí, las vacaciones de EMI significan que puede dejar de pagar EMI durante unos meses predeterminados.

Tasa de interés fija 12% para todos los casos.
Tasa de interés flotante 8,85% – 9,1%
Tarifas de procesamiento Hasta Rs. 10000
Tenencia máxima 30 años
Cargos previos al cierre Cero para préstamos a tasa variable y 2% para préstamos a tasa fija
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 20 mil rupias 80% para el valor del préstamo más de 20 mil rupias 75% para préstamos superiores a Rs. 75 lakhs.
Cargos por pago parcial 2% para préstamos a tasa fija

También se otorgan préstamos tan pequeños como Rs.3 lakhs

Hay cargos por emisión de estado de cuenta, informe de crédito, emisión de fotocopias de documentos, recuperación de documentos, emisión de certificados de interés, etc.

# 5. Dewan Housing Finance Ltd. (DHFL)

DHFL ofrece préstamos para la compra, construcción y renovación de viviendas, pero no préstamos complementarios.

El tiempo de desembolso del préstamo es uno de los más rápidos y menos engorrosos.

Sus procesos de verificación de propiedad son relajados y no demasiado estrictos. Ofrece solo préstamos hipotecarios con tasa variable. El interés se calcula sobre una base de reducción mensual.

Tasa de interés fija No disponible
Tasa de interés flotante 9,0% -11%
Tarifas de procesamiento varían de Rs. 5000 – Rs. 20000 dependiendo del monto del préstamo.
Tenencia máxima 30 años no pueden extenderse más allá de 60 años
Cargos previos al cierre * Cero para individuos 2% – si el préstamo se refinancia
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 20 lakhs 80% para el valor del préstamo más de 20 lakhs
Cargos por pago parcial No se permite el pago parcial durante 6 meses No hay cargos por pago anticipado después de eso.

* Cargos previos al cierre: cero, excepto en los casos en que el coprestatario no sea un particular, es del 2%.

Proceso de verificación de propiedad no muy estricto

Fácil de obtener financiación para propiedades que no tienen títulos claros

Los préstamos de recarga no están disponibles

# 6. Indiabulls Home Finance

Indiabulls ofrece préstamos para compra de vivienda, construcción de viviendas, ampliación de viviendas y renovación de viviendas.

Aunque las tarifas de procesamiento están en el lado más alto, no hay otros cargos adicionales como cargos legales y cargos de valoración.

El interés se calcula sobre la base del saldo mensual reducido.

Ofrece un préstamo de tasa dual llamado ‘Préstamos de tasa fija y variable’ en el que la tasa de interés permanece fija durante los 2 años iniciales del préstamo.

Son uno de los prestamistas preferidos para las personas que desean comprar propiedades con documentación incompleta o un camino de herencia poco claro.

Tienen un producto innovador llamado eHome Loans donde se automatiza todo el proceso de solicitud, presentación de documentos, sanción de préstamos y desembolso de préstamos.

Debe solicitar el préstamo en línea, cargar electrónicamente los documentos requeridos y firmar electrónicamente el formulario de solicitud. El estado de la solicitud de préstamo se puede conocer en línea y el desembolso se realiza directamente en la cuenta bancaria.

Esto le ahorra la molestia de visitas repetidas a la sucursal para la presentación de solicitudes y documentos.

Tasa de interés fija y flotante 9,25% -11,2%
Tasa de interés flotante 8,8% -11%
Tarifas de procesamiento 0,5% -1% para préstamos superiores a Rs. 30 lakhs Rs. 10,000 para el resto
Tenencia máxima 30 años, no puede extenderse más allá de 60 años.
Cargos previos al cierre Cero para préstamos a tasa variable Para préstamos a tasa fija: a. Nulo si se paga de fuentes propias b. 2% si se refinancia
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 30 lakhs 80% por valor del préstamo de más de 30 lakhs.
Cargos por pago parcial Nulo

El producto de préstamo eHome es muy beneficioso para las personas que carecen de tiempo para los trámites del préstamo y las visitas a las sucursales.

Financian el 90% del valor de la propiedad si es menos de 30 lakhs.

El procesamiento lento de la solicitud y el servicio al cliente no está a la altura.

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# 7. Préstamo hipotecario LIC Housing Finance

LIC Housing Finance ofrece préstamos para la compra de viviendas, la construcción de viviendas, la ampliación de viviendas y la renovación.

Los préstamos complementarios también están disponibles en determinadas condiciones.

El interés se calcula sobre una base de reducción mensual.

Tasa de interés fija No ofrecido
Tasa de interés flotante 8,7% -9,05%
Tarifas de procesamiento 0,5% del préstamo hasta un máximo de Rs. 10,000
Tenencia máxima 30 años y no puede extenderse más allá de los 60 años.
Cargos previos al cierre Nulo
LTV 85% para préstamos de hasta 20 lakhs 80% para préstamos superiores a 20 lakhs y hasta 75 lakhs 75% para préstamos superiores a 75 lakhs
Cargos por pago parcial Nulo

Tasas de interés muy bajas.

Sin cargos por pre-cierre o por prepago.

Todo el proceso de solicitud, aprobación y desembolso de préstamos se realiza de forma manual.

A diferencia de otros prestamistas, LIC Housing Finance no ofrece la opción de ver los detalles del préstamo en línea o generar un estado de cuenta en línea.

También puede consultar la lista de los mejores bancos para préstamos educativos en la India.

# 8. Financiamiento de Vivienda PNB

PNB Housing Finance ofrece una gama de productos de préstamos hipotecarios como préstamos para la compra de viviendas, préstamos para la construcción de viviendas, préstamos para ampliación de viviendas y préstamos para mejoras de viviendas.

No ofrece préstamos complementarios.

También puede solicitar una mejora de su préstamo sancionado, en caso de que el costo de la construcción aumente.

Tasa de interés flotante 8,99% -11,5%
Tasa de interés fija 9,5% -12,0%
Tarifas de procesamiento 0.35% del monto del préstamo (mínimo de 2500 rupias y máximo de 15000 rupias)
Tenencia máxima 30 años y no puede extenderse más allá de los 60 años.
Cargos previos al cierre Cero para préstamos a tasa variable Préstamos a tasa fija: a. Nulo si se paga de fuentes propias b. 2% si se refinancia.
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 30 lakhs 80% por valor del préstamo de más de 30 lakhs.
Cargos por pago parcial Nulo

En caso de que solicite un préstamo para la construcción de una casa, puede solicitar una mejora del préstamo si el costo de la construcción aumenta.

Procesamiento lento de solicitudes

# 9. Préstamo hipotecario del Bank of Baroda

Bank of Baroda ofrece préstamos a tipos de interés muy competitivos.

Ofrece préstamos para compra, construcción y renovación de viviendas.

Puede obtener la aprobación de un préstamo incluso antes de finalizar la propiedad.

Home Loan Advantage es un producto en el que puede guardar sus ahorros en una cuenta de ahorros vinculada a la cuenta del préstamo. El monto total en la cuenta de ahorros se trata como capital pagado y se reduce el gasto de intereses.

Tasa de interés fija No ofrecido.
Tasa de interés flotante 8,65% -11,25%
Tarifas de procesamiento Tarifa fija de Rs. 7500
Tenencia máxima 30 años, puede extenderse hasta 70 años sujeto a los Ts & Cs.
Cargos previos al cierre Nulo
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 30 lakhs 80% por valor del préstamo de más de 30 lakhs
Cargos por pago parcial Nulo

Podrás disfrutar de una tarjeta de crédito gratuita y una concesión del 0,25% para préstamos de coche. Además, ofrecemos un seguro de accidentes gratuito con cada préstamo hipotecario.

Puede aprovechar el préstamo tan lento como Rs.2 lakhs.

Procesamiento lento de solicitudes.

# 10. Préstamo hipotecario Aditya Birla Capital

Aditya Birla Capital ofrece préstamos para compra de vivienda, construcción de vivienda, ampliación de vivienda y mejora de vivienda, pero no préstamos complementarios.

Son conocidos por el procesamiento rápido de la solicitud de préstamo y las tasas de interés más bajas.

También ofrecen servicios a domicilio en caso de que no pueda visitar la sucursal.

Tasa de interés fija No ofrecido
Tasa de interés flotante 9,0% -12,5%
Tarifas de procesamiento Rs. 5000 – Rs. 10000 dependiendo del monto del préstamo
Tenencia máxima 30 años
Cargos previos al cierre Cero para préstamos a tasa variable 2% para préstamos a tasa fija
LTV 90% para el valor del préstamo inferior a Rs. 30 lakhs 80% para el valor del préstamo entre 30 lakhs – 75 lakhs 75% para el valor del préstamo por encima de Rs. 75 lakhs.
Cargos por pago parcial Nulo

Servicios a domicilio y tasas de interés bajas

# 11. Préstamo hipotecario de Tata Capital

Tata Capital cubre todas las necesidades de vivienda como préstamo para vivienda, parcela y apartamentos listos para entrar a vivir. Aparte de eso, puede encontrar préstamos para la construcción de una casa, extensión de la casa incluso para el mantenimiento y reparación de la casa.

Puede buscar un préstamo hipotecario de Rs. 2 Lacs a Rs. 5 millones de rupias.

Puede obtener un monto máximo de desembolso, un reembolso fácil a través de opciones flexibles de EMI y también servicios a domicilio.

El proceso de solicitud es en línea y comienza con un formulario sencillo y el envío de algunos documentos como prueba de ingresos. Después de la verificación, obtiene una aprobación condicional en línea.

De lo contrario, incluso puede entrar a una sucursal o llamarlos por teléfono.

Tasa de interés fija N / A
Tasa de interés flotante 9,25% -12%
Tarifas de procesamiento 0.5% del monto del préstamo
Tenencia máxima 30 años
Cargos previos al cierre Nulo en caso de fondos propios 2% para otros
LTV 80% del valor de mercado
Cargos por pago parcial Nulo

Servicios a domicilio y tasas de interés bajas

Reembolso fácil a través de la opción Flexi EMI

Cargos por mantenimiento de cuenta

Sucursales solo en algunas ciudades

Consejos para usted cuándo elegir un préstamo hipotecario

1. Puede hacer que una mujer (ya sea su esposa o su madre) sea coprestataria y obtener un préstamo a una tasa de interés menor.

2. Si una propiedad ya está aprobada por un banco, no significa que no se le cobrarán tarifas legales o tarifas de verificación de propiedad.

Independientemente del estado de aprobación, cada cliente debe pagar estas tarifas si así lo solicita el banco. Por lo tanto, piense antes de obtener un préstamo de un prestamista que ya haya aprobado el proyecto.

3. No importa cuánto préstamo a valor los bancos afirmen financiar, finalmente aprobarán la cantidad que usted es elegible en función de sus ingresos. Se aprueba el monto más bajo entre el LTV de la propiedad y su elegibilidad para el préstamo.

4. Si tiene préstamos existentes, como préstamos personales, préstamos para automóviles, etc., se reducirá el monto del préstamo aprobado para la compra de su casa.

5. Un buen puntaje CIBIL por encima de 800 le brinda una ventaja adicional para negociar tasas de interés más bajas. Si tiene un puntaje CIBIL más bajo, debe saber cómo mejorar el puntaje CIBIL

6. Siempre existe la posibilidad de que los bancos valoren la propiedad a un precio inferior al cotizado por el constructor. En esos momentos, confíe en la valoración del banco y renegocie con el constructor.

7. Muchos prestamistas de préstamos hipotecarios prometen tasas de interés más bajas y exenciones de tarifas para transferirles el saldo de su préstamo.

Puede que no siempre sea beneficioso, ya que el prestamista actual podría cobrarle una tarifa (que podría ser un porcentaje de su préstamo) para transferir el saldo del préstamo a otro prestamista.

8. Si está buscando refinanciar su préstamo hipotecario a un prestamista que ofrezca tasas de interés más bajas, será beneficioso si es en los primeros años de vigencia del préstamo.

Si intenta refinanciar durante los últimos años de la tenencia del préstamo, será una pérdida, ya que la cantidad que ahorre en los intereses se anulará por la cantidad que gaste en cargos de refinanciamiento, tarifas de procesamiento, etc.

9. Su banco se llevará la escritura de venta original y los documentos inmediatamente después del registro de la propiedad y los guardará con ellos.

Siempre verifique cómo y dónde su prestamista almacena los documentos de la propiedad, y cuánto tiempo llevará recuperarlos después de que se pague el préstamo. La pérdida de sus documentos de venta originales es una gran pérdida y también puede presentar desafíos legales.

10. Aparte de las tasas de interés y los cargos de procesamiento, consulte los cargos varios.

Los cargos pueden ser cargos por recuperación de documentos, cargos por valoración, cargos por documentación, cargos adicionales por estado de cuenta, cargos por pago parcial, cargos por informe CIBIL, cargos por certificado no adeudado / NOC, cargos por conversión, etc.

11. Después de cerrar el préstamo, es obligación del prestamista informar a CIBIL al respecto. Asegúrese de que el prestamista informe a CIBIL sobre el cierre del préstamo a tiempo. Si su prestamista no lo hace, su puntaje CIBIL podría verse afectado.

Ultimas palabras

Ahora que conoce los mejores prestamistas de préstamos hipotecarios y algunos buenos consejos para elegir un prestamista, no significa que todos los productos crediticios sean adecuados para usted.

Dependiendo de los requisitos de su préstamo, la capacidad de pago y el flujo de caja, debe elegir un préstamo hipotecario adecuado para usted.

Su prestamista debe mencionar claramente los costos que cubrirá el préstamo. Los prestamistas generalmente no financian los costos de registro y derechos de timbre, los cargos anuales de mantenimiento (en el caso de apartamentos) y los cargos de la casa club.

Por lo tanto, es importante elegir un prestamista que financie la cantidad que necesita y que tenga opciones de pago y aprobación de préstamos sin complicaciones.

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