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¿Cómo afectará un préstamo a plazos mi puntaje crediticio? Federación Nacional de Crédito

¿Cómo afectará un préstamo a plazos mi puntaje crediticio? Federación Nacional de Crédito
13 enero, 2021
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Es innegable que su puntaje crediticio es un aspecto importante de su salud financiera. Comprender cómo las cosas afectan su puntaje crediticio es el primer paso para tomar el control de su salud financiera y asegurarse de no ponerse en una mala posición cuando obtenga un préstamo. Siga leyendo para comprender cómo un préstamo a plazos afectará su puntaje crediticio.

¿Qué es un préstamo a plazos?

Un préstamo a plazos no es un concepto difícil de entender. Es simplemente un préstamo en el que le paga al prestamista parte de la deuda en intervalos regulares (cuotas), como pagos mensuales o bimensuales. Algunos ejemplos de préstamos a plazos que puede ver en su vida diaria incluyen préstamos para automóviles (que a menudo requieren 48 pagos mensuales espaciados uniformemente), hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y otros.

¿Por qué un préstamo a plazos afectaría mi puntaje crediticio?

El prestamista informa los préstamos a plazos a las agencias de crédito, como Experian o Transunion. Estas empresas recopilan información crediticia del consumidor y la compilan en un informe crediticio, lo que ayuda a los prestamistas potenciales a comprender rápidamente su historial crediticio anterior.

¿Por qué los préstamos a plazos afectan mi puntaje crediticio de manera similar a la deuda de la tarjeta de crédito?

Cuando cancela el saldo de un préstamo a plazos importante, es posible que su puntaje crediticio no aumente mucho, en comparación con si cancelara una tarjeta de crédito. Hay algunas razones por las que se les trata de manera diferente:

  • Mucho de lo que se incluye en su puntaje crediticio es la predicción de riesgos. Los prestamistas quieren saber si probablemente va a pagar su deuda o si está en peligro de quedarse atrás.
  • Los préstamos a plazos tienen diferentes capacidades de predicción de riesgos que las tarjetas de crédito.
  • Son más regulares y es más probable que los pague porque están respaldados por alguna garantía o capital en nombre del prestatario.
  • Las tarjetas de crédito son mucho menos estables. Los prestatarios realizan diferentes tipos de compras con tarjetas de crédito y tampoco tienen el incentivo adicional de querer conservar su garantía.

El efecto de los préstamos a plazos en su puntaje crediticio no es muy bueno para empezar, ya que generalmente no hay muchas posibilidades de que el préstamo no se devuelva según lo acordado. Por lo tanto, tiene sentido que cuando cancele el préstamo, su puntaje crediticio no se disparará. Sin embargo, hay algunas formas en las que afecta su puntaje.

Plazos y pagos atrasados

Al liquidar un préstamo a plazos, debe concentrarse en realizar los pagos regulares a tiempo en lugar del saldo general del préstamo. Esto se debe a que la forma más importante en la que su préstamo a plazos podría afectar su puntaje crediticio es si se equivoca al hacer pagos regulares.

Los pagos atrasados ​​de cualquier cosa (servicios públicos, facturas del hospital, facturas de tarjetas de crédito y préstamos a plazos) reducirán su puntaje crediticio.

Los préstamos a plazos no afectarán negativamente su puntaje siempre y cuando pague a tiempo. Esto se debe a que cuando obtiene un préstamo por primera vez, las agencias de crédito comprenden que el saldo del préstamo será relativamente alto durante el comienzo de su vigencia. Debido a esto, perdonan los grandes saldos de préstamos.

¿Cómo puede un préstamo a plazos ayudar realmente a mi puntaje crediticio?

Uno de los principales beneficios de sacar un préstamo a plazos es que diversificará su cartera de préstamos. Tener diferentes tipos de préstamos abiertos y demostrar que puede pagarlos es un activo importante para su historial crediticio. Los prestamistas se sienten más cómodos otorgándole un préstamo si pueden ver su comportamiento de préstamo en una variedad de contextos diferentes.

¿Algunos posibles impactos negativos?

Desafortunadamente, es posible que también tenga ligeros impactos negativos del préstamo. Independientemente del préstamo que obtenga, afectará su relación deuda / crédito. Si está utilizando una mayor parte de su crédito asignado, su puntaje crediticio será ligeramente menor con el tiempo. Cuanto mayor sea el saldo de su préstamo, más efecto tendrá esto. Entonces, a medida que pague su préstamo con el tiempo, esto será menos importante.

Cuando solicita un préstamo, el prestamista debe realizar una verificación de crédito rigurosa. Esto reduce levemente su puntaje crediticio durante un período breve, pero no mucho.

El historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio. Hacer repetidos pagos atrasados ​​es una de las peores cosas que puede hacer por su crédito.