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Cómo descongelar su crédito en las tres principales agencias de crédito

Cómo descongelar su crédito en las tres principales agencias de crédito
13 enero, 2021
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Si ha iniciado un congelamiento de crédito, es posible que ahora desee deshacerlo y reabrir sus puntajes de crédito. Es posible que desee solicitar un préstamo para automóvil nuevo o una tarjeta de crédito y ahora necesite un emisor de crédito potencial para revisar sus puntajes e historial.

Hay muchas razones para haber congelado sus cuentas. Este artículo se esfuerza por ayudarlo a tomar decisiones financieras positivas y seguras. Entonces, ya sea que el mal crédito, el robo de identidad o las violaciones de datos o simplemente decisiones difíciles lo llevaron a congelar su crédito, ahora es el momento de descongelarlo.

Descongelar sus informes de crédito es bastante sencillo. Para hacer esto, deberá comunicarse con cada agencia de crédito en línea o por teléfono para levantar adecuadamente su congelación de crédito.

Recuerde, colocar y levantar congeladores no cuesta dinero. Este es un servicio que brindan las agencias de crédito para ayudarlo a administrar su crédito y sus finanzas de manera efectiva.

¿Cuáles son mis opciones para descongelar el crédito?

Hay dos opciones:

  • Levantar temporalmente la congelación
  • Levantar permanentemente la congelación

Hay dos opciones para levantar temporalmente una congelación de crédito:

  1. La primera opción es levantar una congelación durante un número específico y limitado de días. Las razones para hacer esto incluyen solicitar una hipoteca para la vivienda o un préstamo para un automóvil, o solicitar una tarjeta de crédito.
  2. La segunda opción es dar acceso a su informe de crédito solo a un acreedor específico. Esta opción se realiza cuando solicita un préstamo específico y sabe qué buró de crédito utiliza el emisor. En ese punto, descongela solo ese.

También es una opción levantar permanentemente un congelamiento de crédito. Pero cuando opta por la remoción permanente, renuncia a algunas protecciones importantes que proporciona el crédito congelado.

Por ejemplo, levantar temporalmente un congelamiento puede ser menos complicado que reparar el impacto del robo de identidad.

Cada una de las principales agencias de crédito es ligeramente diferente

Aquí hay una guía para descongelar su crédito con Equifax, Experian y TransUnion. Las tres principales oficinas de crédito son todas diferentes. Por lo tanto, debe descongelar su crédito con cada agencia individualmente.

Nota: Si su emisor de crédito le permite saber qué oficina de crédito van a utilizar, puede optar por descongelar solo esa.

La primera gran diferencia es con Experian. Según la oficina, debe crear un número de identificación personal, o PIN, para descongelar su informe crediticio de Experian.

TransUnion y Equifax, sin embargo, ahora requieren que configure cuentas en línea para congelar o descongelar sus informes de crédito con ellos.

También tenga en cuenta : si su cuenta fue congelada anteriormente y se le emitió un PIN de Experian, la oficina le indicará que establezca una cuenta protegida con contraseña. Esta cuenta le permitirá administrar su congelación dentro de su portal.

Cómo descongelar crédito en Equifax

  • Para levantar un congelamiento de seguridad en su informe crediticio de Equifax en línea, debe iniciar una cuenta “myEquifax”.
  • Debido a esto, no se necesita un PIN para congelar o descongelar en línea.
  • Equifax le permite descongelar su crédito temporalmente para un acreedor específico o por un período específico. Equifax le permite hacer esto por un período de tiempo que va de 1 a 365 días.
  • También puede optar por descongelar permanentemente el crédito.

Para levantar o restablecer un congelamiento de crédito con Equifax por teléfono o correo, necesitará un PIN.

Datos de contacto

Equifax; Congelación de seguridad de Equifax

Atlanta, GA 30348

Teléfono: 800-685-1111 (residentes de Nueva York, 800-349-9960).

Cómo descongelar crédito en Experian

Ya sea en línea o por teléfono, Experian requiere un PIN para descongelar su crédito.

  • Puede solicitar que se levante una congelación por un tiempo específico, pero a diferencia de Equifax, no hay un rango de fechas máximo con Experian.
  • Sin embargo, el formulario en línea indica que no puede cambiar el intervalo de fechas para el período de congelación de Experian una vez que haya seleccionado el intervalo y enviado la solicitud.
  • Experian también ofrece un PIN de un solo uso. Este PIN ayuda a garantizar que solo un acreedor autorizado por usted vea su información. Experian le da el PIN y luego puede dárselo a la entidad que verifica su crédito.

Datos de contacto

Experian; Congelación de seguridad de Experian

Teléfono: 888-397-3742.

Cómo descongelar crédito en TransUnion

  • Para los elevadores de congelación en línea de TransUnion, deberá registrarse para obtener una cuenta de TransUnion y obtener un nombre de usuario y una contraseña.
  • Sin embargo, una vez que se registre en esa cuenta, no necesitará un PIN.
  • Luego, puede levantar la congelación por un rango de hasta 30 días, comenzando en la fecha de inicio que elija.
  • También puede levantar la congelación para ciertos acreedores para quienes puede crear un código de acceso que se utilizará durante un tiempo limitado.

Esto difiere del código de un solo uso de Experian porque puede dar acceso a varios acreedores a su archivo durante la ventana de tiempo.

Datos de contacto

TransUnion; TransUnion LLC

Chester, PA 19016

Teléfono: 888-909-8872.

Qué hacer después del deshielo

Un teléfono celular perdido, la obra de ladrones de identidad o simplemente una transferencia de saldo fallida pueden crear una situación en la que congele su crédito. Pero cuando salga de esa congelación, querrá vigilar de cerca sus actividades.

Es por eso que debería considerar el monitoreo de crédito. Consulte su informe crediticio de forma gratuita todas las semanas. Y preste mucha atención a todos y cada uno de los cambios. Tener un buen puntaje crediticio es importante y monitorear los cambios en su puntaje es una de las claves para reconstruir o restablecer un buen historial crediticio.

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Autor: Greg Knotts

Greg Knotts es vicepresidente de marketing, CDMP, de Continental Finance Company, LLC en Wilmington, DE. Un líder persuasivo y orientado a los resultados, Greg tiene más de 20 años de experiencia en marketing, operaciones, gestión de relaciones, ventas y desarrollo empresarial en la industria de tarjetas de crédito. Él encabeza el Blog de Finanzas de Continental y dirige la misión de la empresa de ayudar a los titulares de tarjetas de todo el mundo a reconstruir y restaurar su crédito a través de la variedad de recursos educativos, artículos y gráficos que el blog ofrece cada semana. Ver todas las publicaciones de Greg Knotts