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Cómo obtener un pequeño préstamo sin crédito – Experian

Cómo obtener un pequeño préstamo sin crédito – Experian
13 enero, 2021
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Category: Préstamo Personal

En este articulo:

  • ¿Por qué no tengo una puntuación de crédito?
  • ¿Puedo obtener un préstamo pequeño si no tengo crédito?
  • Dónde solicitar préstamos personales pequeños
  • Cómo establecer crédito si no tiene historial crediticio
  • Alternativas a los préstamos pequeños cuando no tiene crédito
  • Obtener dinero sin crédito

A veces, necesita dinero para cubrir un gasto inesperado (como una gran factura médica) o para evitar que un pequeño problema cause otros más importantes (reparaciones necesarias del automóvil). Si no puede esperar, un pequeño préstamo podría ser la respuesta a sus oraciones financieras, pero ¿puede obtener uno si no tiene historial crediticio?

Es posible obtener un préstamo pequeño sin tener un historial crediticio, pero puede verse afectado por tasas de interés más altas de lo normal y términos de préstamo desfavorables. Esto es lo que necesita saber para obtener un préstamo pequeño incluso si no tiene crédito.

¿Por qué no tengo una puntuación de crédito?

No tener un puntaje crediticio no significa necesariamente que tenga mal crédito. Simplemente significa que las agencias de crédito no tienen suficiente información sobre su historial crediticio para que se le asigne un puntaje crediticio. Quizás no tenga ninguna cuenta de crédito, o solo tenga una o dos y se considera que tiene un historial crediticio escaso. Las razones comunes por las que es posible que no tenga un puntaje crediticio incluyen:

  • Nunca ha utilizado cuentas de crédito tradicionales. Los informes de crédito realizan un seguimiento de sus interacciones con el crédito y la deuda. Si nunca ha obtenido ningún tipo de préstamo y nunca ha tenido una tarjeta de crédito, no tendrá un historial crediticio que los modelos de puntuación puedan evaluar.
  • No ha utilizado crédito en los últimos 24 meses. Las agencias de crédito necesitan ver la actividad de sus cuentas de crédito para generar una puntuación. Asegúrese de que sus cuentas permanezcan activas utilizando cada una de sus tarjetas de crédito ocasionalmente y pagando la factura a tiempo.
  • Eres un inmigrante reciente. Es posible que haya tenido un puntaje crediticio excelente en su país de origen, pero desafortunadamente, ese puntaje no se transferirá a los Estados Unidos. Deberá comenzar desde cero cuando construya su historial crediticio como inmigrante reciente.

¿Puedo obtener un préstamo pequeño si no tengo crédito?

La mayoría de los préstamos pequeños son préstamos personales. A partir del segundo trimestre de 2019, la mayoría de los préstamos personales eran por montos inferiores a 20.000 dólares, según datos de Experian. Por lo general, puede obtener préstamos personales por tan solo $ 1,000.

Si bien los préstamos para automóviles y los préstamos hipotecarios están diseñados para compras específicas, un préstamo personal se puede utilizar para casi cualquier cosa que desee. A diferencia de un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario, que utiliza el automóvil o la propia casa como garantía, los préstamos personales generalmente no están garantizados , lo que significa que no tiene que presentar ninguna garantía. Esto hace que su puntaje crediticio sea aún más importante.

Aunque es posible que pueda obtener un préstamo personal sin crédito, es probable que los prestamistas le cobren tasas de interés más altas que si su crédito fuera bueno. ¿Cómo puede demostrar que es solvente sin tener un puntaje crediticio? Busque prestamistas que consideren otros factores no incluidos en su informe de crédito, como su historial laboral, ingresos (de talones de pago o declaraciones de impuestos), saldos de cuentas bancarias y relación deuda-ingresos.

A menudo es más fácil obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito que de un banco. Dado que educar y apoyar a los miembros en el manejo de sus finanzas es parte de la misión de una cooperativa de ahorro y crédito, las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ser más flexibles en cuanto a sus criterios de préstamo. Para solicitar un préstamo de una cooperativa de crédito, debe unirse a la cooperativa de crédito, generalmente abriendo una cuenta y haciendo un depósito.

Tipos de préstamos a considerar

Los préstamos en línea pueden ser una buena opción para los prestatarios sin crédito. Estos prestamistas no tienen ubicaciones físicas que pueda visitar y operar completamente en línea. Los gastos generales más bajos les permiten ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos. Los prestamistas en línea a menudo se especializan en tipos particulares de préstamos, como préstamos personales, y tienen criterios menos estrictos para otorgar un préstamo que los bancos. El proceso de solicitud generalmente toma solo unos minutos; si se aprueba, a veces puede obtener su dinero tan rápido como el mismo día.

Los préstamos peer-to-peer (P2P) están disponibles en un subconjunto de prestamistas en línea llamados plataformas de préstamos peer-to-peer. Estos sitios relacionan a los prestatarios potenciales con inversores individuales que desean otorgar préstamos. Prosper, Lending Club y Peerform son sitios populares de préstamos P2P.

Tipos de préstamos a evitar

Otros dos tipos de préstamos pequeños, préstamos de día de pago y préstamos de título, son fáciles de obtener sin crédito, pero ambos deben evitarse. Muchos estados restringen o prohíben estos préstamos.

Préstamos de día de pago : los préstamos de día de pago están disponibles en línea o en tiendas físicas de préstamos de día de pago. Dado que generalmente no hay verificación de crédito, estos préstamos pueden sonar atractivos para quienes no tienen un historial crediticio y necesitan efectivo rápidamente. Sin embargo, los préstamos de día de pago cobran tarifas elevadas equivalentes a las tasas de porcentaje anual (APR) en el rango de 400% y más y deben reembolsarse en su totalidad rápidamente, generalmente dentro de dos semanas. Si no puede pagar el préstamo en ese momento, es posible que se le permita reinvertirlo; sin embargo, esto significa que terminará pagando aún más.

Préstamos sobre el título : si es dueño de su automóvil, puede usarlo como garantía en un préstamo sobre el título. Los préstamos de título a menudo están disponibles sin una verificación de crédito. Puede seguir usando su automóvil mientras tenga el préstamo, pero el prestamista puede tomar posesión de él si no realiza los pagos. Debido a que la mayoría de los préstamos de título deben pagarse en 15 a 30 días, podría perder su automóvil en poco tiempo. También pagará tasas de interés extremadamente altas (sin mencionar las tarifas del préstamo), lo que hace que esta sea una forma muy costosa de obtener efectivo de emergencia.

Dónde solicitar préstamos personales pequeños

Puede solicitar pequeños préstamos personales en bancos, cooperativas de crédito o en línea. Empiece por investigar qué prestamistas ofrecen préstamos personales con cantidades mínimas pequeñas. Es posible que desee comenzar con su banco actual o una cooperativa de crédito a la que pertenezca. La herramienta CreditMatch ™ de Experian puede ayudarlo a encontrar posibles fuentes de préstamos personales.

Una vez que reduzca sus opciones, es hora de presentar una solicitud. Es posible que tenga que hacer una llamada o pagarle al prestamista una visita en persona en algún momento del proceso, pero la mayoría de los prestamistas le permiten al menos iniciar el proceso de solicitud en línea y obtener la precalificación para un préstamo de esa manera. La precalificación le proporciona montos estimados de préstamos, costos y términos que puede usar para comparar prestamistas y no afecta su puntaje crediticio. Algunos prestamistas no requieren una verificación de crédito o utilizarán datos alternativos para ayudarlos a determinar su elegibilidad para el préstamo. Una vez que encuentre un prestamista que le guste, puede seguir adelante con el proceso de solicitud.

Deberá proporcionar datos personales (nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social) para solicitar un préstamo. También es posible que deba presentar declaraciones de impuestos, talones de pago, números de cuentas bancarias y otra información financiera personal para ayudar al prestamista a comprender sus ingresos y las obligaciones de deuda existentes. Los diferentes prestamistas también pueden considerar factores adicionales; por ejemplo, el prestamista en línea Upstart también considera datos alternativos, incluidos los puntajes de sus exámenes estandarizados, a qué universidad asiste / asistió, su especialización y su promedio de calificaciones.

Al comparar préstamos personales, observe los siguientes factores:

  • Tasa de interés : los prestamistas expresan las tasas de interés como una APR que incluye intereses, tarifas y otros costos. La mayoría de los prestamistas ofrecen un rango de APR de préstamos actuales; solo tenga en cuenta que sin crédito, es probable que se le cobre en el extremo superior de ese rango.
  • Condiciones de los préstamos : Los préstamos personales son préstamos a corto plazo y, por lo general, deben reembolsarse en un plazo de 12 a 60 meses.
  • Tarifas y otros cargos : averigüe si las tarifas de originación y otros costos se deducirán de los fondos de su préstamo y si hay una multa por pago anticipado por pagar el préstamo antes de tiempo.

Puede usar la Calculadora de préstamos personales de Experian para comparar diferentes términos y costos de préstamos, calcular su pago mensual y decidir qué préstamo es mejor para usted.

Cómo establecer crédito si no tiene historial crediticio

Incluso si puede obtener un préstamo pequeño sin crédito, es extremadamente importante establecer y construir un historial crediticio. En el futuro, es probable que desee solicitar más crédito para lograr otras metas de vida, como comprar un automóvil o una casa. Tener un historial crediticio facilitará la aprobación de estos préstamos. Pruebe estos consejos para establecer crédito por primera vez.

  • Solicite una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada está “asegurada” por un depósito de garantía reembolsable. Puede realizar cargos hasta el monto de su depósito (menos las tarifas). Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para ayudar a las personas a establecer o mejorar su crédito. Debido a que el emisor de la tarjeta de crédito puede acceder a su depósito si no puede pagar su saldo, se sentirán seguros de extender el crédito incluso si usted no tiene historial crediticio. Antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada, asegúrese de que informe sus pagos a las agencias nacionales de crédito. Desarrolle su crédito usando la tarjeta con moderación cada mes, pagando su factura a tiempo y asegurándose de que la utilización de su crédito no suba demasiado (intente mantenerla por debajo del 30%, pero cuanto más baja, mejor).
  • Conviértete en un usuario autorizado. Otra opción es ser agregado a la cuenta de la tarjeta de crédito de un miembro de la familia como usuario autorizado. El titular de la cuenta es en última instancia responsable de los cargos, pero al usar la tarjeta de crédito para compras pequeñas y cancelarla cada mes, puede mejorar su puntaje crediticio. Para obtener los mejores resultados, asegúrese de que el titular de la tarjeta principal siempre haga los pagos a tiempo, haya tenido la cuenta abierta durante mucho tiempo y no tenga un saldo elevado.
  • Controle su puntaje e informe de crédito. Para ver si sus esfuerzos de creación de crédito están funcionando, obtenga un informe crediticio gratuito y observe cómo sus pagos a tiempo comienzan a completar su archivo. Se necesitan aproximadamente seis meses para calcular su FICO ® Score ☉; en ese momento, verifique su puntaje de crédito para ver dónde se encuentra.

Alternativas a los préstamos pequeños cuando no tiene crédito

Si no tiene un historial crediticio, solicitar un préstamo personal no es su única opción. Aquí hay algunas otras alternativas para obtener el dinero que necesita.

  • Vea si alguien firmará un préstamo con usted. Persuadir a un amigo o familiar para que firme un préstamo podría ser la respuesta a su problema. El cofirmante se compromete a devolver el préstamo si no lo hace. Necesitará un cofirmante con un buen puntaje crediticio para compensar su falta de crédito. Solo asegúrese de devolver el préstamo o corre el riesgo de dañar las calificaciones crediticias tanto para usted como para su cofirmante (así como su relación con ellos).
  • Considere pedir dinero prestado a amigos o familiares. ¿Algún amigo o familiar está dispuesto a prestarle dinero? Redacte un documento oficial de préstamo y devuelva el préstamo a tiempo. Asegúrese de que la persona pueda permitirse prestarle el dinero y que pueda permitirse perderlo si usted no puede pagar el préstamo.
  • Busque ayuda en programas sin fines de lucro. ¿Está en el ejército o es familiar de alguien que lo es? Si es así, podría calificar para recibir ayuda de una sociedad de ayuda militar. El Socorro de Emergencia del Ejército, la Sociedad de Socorro de la Armada y el Cuerpo de Marines, la Sociedad de Ayuda de la Fuerza Aérea y la Asistencia Mutua de la Guardia Costera ofrecen a los miembros del servicio que necesitan subvenciones y préstamos sin intereses. Si no está afiliado a las fuerzas armadas, las agencias de servicios comunitarios locales y las organizaciones caritativas a veces brindan préstamos o asistencia financiera.
  • Pídale a su empleador un adelanto en efectivo. No debe confundirse con un préstamo de día de pago, un anticipo de cheque de pago es un anticipo en efectivo de su empleador que se reembolsa mediante deducciones de cheques de pago futuros. Algunos empleadores ofrecen este servicio, a menudo a través de empresas de préstamos de terceros. Generalmente, todos los empleados son elegibles para las mismas tasas de interés y condiciones de préstamo sin importar su puntaje crediticio. Bonificación: si la empresa de terceros que utiliza su empleador informa a las principales agencias de crédito, pagar el anticipo de su cheque de pago puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Solo asegúrese de comprender los intereses, las tarifas y los términos de reembolso.

Obtener dinero sin crédito

Incluso si no tiene un historial crediticio, existen formas de obtener un préstamo pequeño para cubrir necesidades financieras repentinas. La clave es buscar prestamistas que se centren menos en su puntaje crediticio y más en otros factores, como sus ingresos o su trabajo. Pero incluso si obtiene un préstamo, no tener crédito puede significar pagar intereses más altos de lo normal y aceptar términos desfavorables. Al monitorear su informe crediticio y tomar medidas para construir su historial crediticio (incluido el pago de ese pequeño préstamo), puede ayudar a garantizar que los préstamos futuros sean más fáciles de obtener.