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Cómo reparar el crédito después de que un prestamista “cancele”

Cómo reparar el crédito después de que un prestamista “cancele”
13 enero, 2021
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Category: Informe Crediticio

Si experimentó dificultades financieras en algún momento de su vida que le impidieron realizar los pagos adeudados a un prestamista, después de un tiempo, es posible que el prestamista “cancele” la cuenta. Deberá trabajar en la reparación de crédito después de que se cargue una cuenta.

¿Qué es una cancelación del acreedor?

Cuando un acreedor considera que una cuenta está en estado de cancelación, esencialmente está considerando la deuda como incobrable tan tarde en el juego. Las posibilidades de que un consumidor pague la deuda total son escasas o nulas. En este punto, el acreedor cancelará la cuenta, lo que significa que cancelará la deuda para sus propios fines fiscales y reclamará la pérdida.

Si bien la deuda puede haber desaparecido a los ojos del acreedor en lo que respecta al cobro, la deuda que ha contraído con el acreedor todavía es legalmente cobrable siempre que la deuda siga siendo válida. En este punto, un acreedor buscará los servicios de un cobrador de deudas para perseguir la deuda.

Desafortunadamente para el consumidor, un estado de cancelación aparecerá en su informe crediticio y es una mala noticia si desea buscar financiamiento en los próximos siete años. Se trata de la peor calificación que puede obtener en su informe de crédito y los prestamistas no toman con buenos ojos su incapacidad para cumplir con las obligaciones financieras que se extienden hasta ahora. Se le señalará como un riesgo crediticio y le resultará difícil obtener crédito durante muchos años.

Cómo lidiar con una cancelación

Idealmente, todos los consumidores deberían esforzarse por reparar su crédito antes de que se informe de una cancelación a las agencias de informes crediticios. Le conviene solicitar copias de sus informes de crédito y ver cuál es su situación. Haga todo lo posible por negociar los saldos que debe para ponerse al día con sus acreedores antes de ser enviado a cobranza. Muchos acreedores estarán dispuestos a aceptar cantidades menores para saldar la deuda. Las marcas en su informe de crédito no serán excelentes, pero una cuenta liquidada se ve mejor para los prestamistas que no hacer nada en absoluto.

Si revisó sus informes de crédito y descubrió que una cuenta ha sido reportada inadvertidamente como en estado de cancelación, es esencial que discuta el artículo con las agencias de informes de crédito, así como con el acreedor o la agencia de cobranza para que lo retiren. tan pronto como sea posible. La reparación de información inexacta en su informe de crédito puede mejorar significativamente su puntaje de crédito de tres dígitos, especialmente cuando se trata de una cuenta de cancelación. Dado que las agencias de informes crediticios son susceptibles a errores humanos, siempre es aconsejable verificar sus informes con regularidad para detectar tales errores.

Si una cancelación es correcta, no hay forma de eliminar la marca en su informe crediticio, incluso si intenta cancelar o liquidar la deuda después del hecho. Es una marca que reducirá su puntaje crediticio y lo presentará como un riesgo crediticio para financiamiento futuro. Si tiene más de un acreedor que informa una cancelación, es muy importante que aún intente mejorar su puntaje crediticio y reparar su historial crediticio en todos los demás aspectos. Siete años es mucho tiempo para esperar las malas noticias de crédito, así que sea proactivo en sus actividades de supervisión y reparación de crédito.

Actividades de reparación de crédito después de una cancelación

Primero, obtenga una copia de su informe crediticio para ver la cuenta y cómo aparece en su informe crediticio. Vea cuánto debe todavía en la cuenta y cuánto está en la lista como “vencido”. ¿Puedes pagar la cuenta en su totalidad ahora? Si es así, comuníquese con el acreedor y averigüe cómo realizar el pago y cuánto tiempo antes de que se corrija la información en su informe de crédito.

Si no tiene suficiente dinero para pagar la cuenta en su totalidad, comuníquese con el prestamista o la agencia de cobranza que maneja la cuenta y averigüe cuáles son sus opciones. A veces aceptarán un plan de pago para liquidar una cuenta en estado de cargo; otras veces requieren el pago de una suma global. Si aceptan pagos, pregúnteles si también actualizarán o no la cuenta en su informe de crédito para mostrar que está haciendo pagos. Esto mostraría a cualquier otra compañía que vea su informe crediticio que usted está cumpliendo con esta deuda, aunque su puntaje crediticio en sí probablemente no mejoraría hasta que la cuenta se pague por completo.

Liquidación de una cuenta de cargo

Para cuentas con grandes saldos que se han cancelado, es posible que desee considerar “saldar” la deuda con el prestamista. A veces puede hacer arreglos para liquidar una cuenta por mucho menos de lo que realmente debe. Puede considerar esta ruta si no puede llegar a la cantidad total para cancelar la cuenta, ya que el daño a su puntaje de crédito ya se ha hecho. Normalmente, una liquidación de deudas reducirá su puntaje crediticio, pero dado que la cuenta ya se encuentra en un estado de cancelación, liquidar la cuenta por menos de lo que adeuda no afectará más su puntaje crediticio, lo que la convierte en una opción razonable para iniciar el crédito. reparar después de que una cuenta se haya cancelado.

Puede esperar que la mayoría de los prestamistas acepten 70 centavos por dólar adeudado; o quizás tan solo 50 centavos por dólar adeudado en forma de acuerdo. Si están de acuerdo con su monto de liquidación propuesto, consígalo por escrito, incluida una anotación que diga que actualizarán sus informes de crédito para mostrar la cuenta como liquidada, pagada según lo acordado. Una vez que se haya hecho cargo de este pago de liquidación y se haya actualizado su informe crediticio, comenzará a ver que su puntaje crediticio mejora a medida que realiza los demás pagos a tiempo.