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Cómo salir de un préstamo de coche incobrable – NerdWallet

Cómo salir de un préstamo de coche incobrable – NerdWallet
13 enero, 2021
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Category: Crédito Para

Hacer su pago mes tras mes se ha vuelto tan pesado que eventualmente se le ocurre: “¿Hay alguna forma de que pueda salirme de este préstamo?”

En primer lugar, ¿qué es un préstamo de automóvil malo? La respuesta más simple es que es uno que no puede pagar o uno en el que está pagando más de lo que debe.

Quizás se pregunte si hay alguna forma de conservar su automóvil pero pagar menos cada mes. La respuesta es, depende. Para explicarlo con más detalle, echemos un vistazo rápido a su préstamo.

El pago de su automóvil se compone de tres partes principales:

  • Principal: La cantidad de dinero que pidió prestada, excluidos los intereses, para comprar su automóvil.
  • Intereses: lo que cobra el banco o el prestamista por prestarle el dinero.
  • Plazo: la cantidad de tiempo que tiene para pagar el préstamo.

De estas tres partes, el interés y el plazo se pueden ajustar para reducir su pago mensual. Para hacer eso, necesita crear un nuevo préstamo para automóvil, un proceso llamado refinanciamiento automático.

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Revise su préstamo de automóvil

Para ver si el refinanciamiento funciona para usted, comience por encontrar su contrato de venta o talón de pago. Ahora, encuentre la tasa de interés que le están cobrando y el plazo, o la cantidad de meses restantes del préstamo.

Si lo prefiere, simplemente puede llamar a su banco o prestamista, darles su número de préstamo y pedir esta información. También le dirán el saldo restante de su préstamo actual, que necesitará pronto.

Una vez que haya encontrado la tasa de interés actual que está pagando, puede verificar su puntaje de crédito para ver a qué tasa podría calificar ahora. Para obtener la tasa de interés actual para la que califica, comuníquese con varios prestamistas para obtener una cotización. Si puede obtener una tasa de interés más baja, podrá reducir el pago mensual de su automóvil.

Ejecuta los números

Para ver cuánto dinero puede ahorrar refinanciando, use la herramienta de refinanciamiento de préstamos para automóviles de NerdWallet. Al principio, ingrese un plazo de préstamo deseado que sea el mismo que el plazo restante de su préstamo. Recuerde, esta es la cantidad de meses que le quedan en su préstamo, no la duración del préstamo desde el principio. La herramienta de refinanciamiento calculará la tasa de interés que podría obtener y le mostrará cuánto podría reducir su pago con esa tasa.

Si desea reducir aún más su pago, vea qué sucede cuando extiende la cantidad de meses en su nuevo préstamo. Sin embargo, es mejor no distribuir el préstamo durante demasiado tiempo porque luego pagará más intereses totales. Además, si se demora demasiado en pagar su préstamo, corre el riesgo de quedar “al revés” en su préstamo, lo que significa que debe más de lo que vale por el automóvil.

Cuando no refinanciar

Si su crédito no ha mejorado, probablemente no califique para una mejor tasa de interés. Además, si está cerca del final de su préstamo, es posible que los ahorros potenciales no valgan la pena para pasar por el proceso. Es cierto que aún puede cambiar la duración del préstamo si es necesario. Pero esa es una opción de último recurso.

También es importante asegurarse de que no haya multas por pago anticipado en su contrato de préstamo actual. La mayoría de los préstamos para automóviles no tienen tales cargos, por lo que debería estar listo para comenzar.

Otras opciones

Hay otras formas de lidiar con un préstamo de automóvil incobrable, aunque es posible que estas opciones no sean tan atractivas como el refinanciamiento.

Venda su automóvil a una fiesta privada: anuncie el automóvil para la venta y dígale a los posibles compradores que aún tiene un préstamo. Una vez que encuentre un comprador, llame a su prestamista y pregúntele cómo organizar la transferencia. El nuevo comprador pagará el préstamo y el dinero restante será efectivo en su bolsillo o un pago inicial para su próximo automóvil.

Venda su automóvil a CarMax: una ruta de salida rápida es llevar su vehículo a CarMax. Ellos tasarán su automóvil y le darán una oferta sólida y sin regateo para comprarlo en el acto. Con suerte, la oferta será más de lo que debe por el automóvil. Si acepta la oferta, CarMax cancelará el préstamo y le dará un cheque por la diferencia.

Omitir pagos: llame a su prestamista y explíquele que está teniendo dificultades para llegar a fin de mes. A veces, el prestamista le permitirá omitir uno o más pagos para ayudarlo a evitar el incumplimiento del préstamo. Ahorre el dinero de estos pagos atrasados ​​y úselo para cubrir sus pagos futuros.

Reduzca el tamaño en el concesionario: puede cambiar su automóvil por un automóvil usado menos costoso. Pero cuidado: los concesionarios pueden parecer hacer magia financiera, pero en realidad están transfiriendo su saldo a un préstamo más largo. Antes de intentar esto, conozca el valor de intercambio de su automóvil actual y el valor del automóvil que desea comprar. Revise el contrato detenidamente antes de firmarlo y pase los números por una calculadora de préstamos para automóviles para asegurarse de que cuadren.

Avanzando

Si está listo para solicitar un nuevo préstamo y cree que puede calificar para una tasa de interés más baja, es hora de solicitar el refinanciamiento de su préstamo para automóvil. Reserve una hora para completar las solicitudes y otra hora para revisar las ofertas que reciba. Tenga en cuenta que reducir su pago mensual incluso en $ 25 al mes le ahorrará $ 300 al año. No solo eso, sino que tendrá la tranquilidad de saber que obtuvo el mejor trato posible.

Philip Reed es redactor de plantilla en NerdWallet, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [correo electrónico protegido].