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¿Cuáles son las tarifas normales de los préstamos hipotecarios? | Guías de inicio | Puerta SF

¿Cuáles son las tarifas normales de los préstamos hipotecarios? | Guías de inicio | Puerta SF
13 enero, 2021
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Category: Tipo De Préstamo

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Cuando es un comprador de vivienda por primera vez, está entrando en el mundo desconocido de la compra de bienes raíces y descubriendo todas las tarifas asociadas con la compra de una propiedad. Hay muchas tarifas involucradas, y es importante hacer un seguimiento de ellas. Las tarifas de préstamos hipotecarios también se conocen como costos de cierre.

Espere pagar hasta un 5 por ciento del valor de la propiedad por los costos de cierre.

Tarifas estándar de préstamos hipotecarios

En general, puede esperar pagar entre el 2 y el 5 por ciento del valor de la propiedad en los costos de cierre. Si compra una casa de $ 400,000, los costos de cierre pueden sumar hasta $ 20,000. Estas son las tarifas más comunes, aunque varían según la ley estatal, el prestamista y el tipo de préstamo hipotecario:

  • Tarifa de solicitud : esta tarifa cubre los costos de la solicitud, pero pregúntele al prestamista exactamente qué está incluido para que no se le facturen los artículos duplicados.
  • Tarifa de informe de crédito : el prestamista necesita su informe de crédito para iniciar el proceso de la hipoteca y la tarifa generalmente está en el rango de $ 50. Verifique si esto está incluido en la tarifa de solicitud.
  • Tarifa de tasación : el prestamista requiere una tasación de la vivienda antes de aceptar el préstamo. Ningún prestamista le prestará más dinero que el valor de tasación de la vivienda. Esta tarifa suele oscilar entre $ 400 y $ 600.
  • Tarifa de procesamiento : esta tarifa incluye todos los detalles para la creación del préstamo, incluida la obtención del título.
  • Encuesta : la encuesta de la propiedad debería costar alrededor de $ 500. Si la casa fue encuestada recientemente, puede usar ese documento.
  • Fideicomiso para impuestos e hipoteca : al cierre, es posible que deba depositar dos meses de pagos de impuestos sobre la propiedad y la hipoteca.
  • Tarifa de inspección : espere pagar alrededor de $ 500 por una inspección de la casa, que difiere de una tasación. El inspector de viviendas le informará si hay algún problema estructural en la vivienda o si es necesario reemplazar los sistemas principales. Dependiendo de los resultados, puede volver a negociar el precio de la casa o incluso retirarse del trato si la casa no es sólida estructuralmente.
  • Tarifa de inspección de plagas: la inspección de plagas a menudo se realiza por separado de una inspección estándar. Se requiere para los prestatarios de préstamos gubernamentales.
  • Seguro hipotecario privado : los prestamistas requieren compras con un pago inicial inferior al 20 por ciento para obtener un seguro hipotecario privado.
  • Seguro de título y tarifas de búsqueda de título : este seguro protege el título en caso de que otra persona o entidad intente reclamar el título de la propiedad. La búsqueda del título se paga a una empresa de títulos de propiedad, que ha investigado la propiedad y ha descubierto que el título es claro y nadie más puede reclamar la propiedad.
  • Cuota de certificación de inundaciones : los prestamistas deben certificar que una casa no está ubicada en una zona de inundación. Si la vivienda está en una zona de inundación, el propietario debe comprar un seguro contra inundaciones y proporcionar los pagos de la prima al prestamista al momento del cierre.
  • Honorarios del abogado : no todos los estados requieren que un abogado revise los documentos de cierre, pero es dinero bien gastado en caso de que surjan problemas. Los estados pueden requerir un abogado en el cierre.
  • Tarifas de mensajería : Internet ha reducido la cantidad de tarifas de mensajería, pero es posible que aún tenga que pagar tarifas para que se le entreguen los documentos necesarios personalmente.
  • Franqueo : costos de todos los documentos que se le envían por correo.
  • Seguro para propietarios de viviendas : espere pagar el primer año de seguro para propietarios de viviendas al cierre.
  • Puntos de préstamo : cada punto equivale al uno por ciento del monto del préstamo. Pagados al cierre, dichos puntos sirven como interés prepago, lo que reduce el pago mensual de la hipoteca.
  • Tarifas de registro : la ciudad o el condado cobra tarifas de registro para registrar la escritura y otros documentos pertinentes.

Tarifas de préstamos de VA y FHA

Si está obteniendo un préstamo VA o FHA, existen tarifas especiales asociadas con estas hipotecas. El VA puede cobrar una tarifa de financiamiento por el préstamo, y el monto está asociado con el monto del pago inicial y el historial de servicios de la persona. Un préstamo de la FHA requiere la prima de seguro hipotecario inicial, que es el 1,75 por ciento del préstamo base. Ambas tarifas pueden incorporarse al costo total del préstamo.

Cargos por hipotecas basura

Algunas de las tarifas asociadas con los costos de cierre se conocen como “tarifas basura”, ya que parecen existir principalmente para enriquecer al prestamista. Desafortunadamente, no puede eliminar o negarse a pagar tales tarifas, pero puede negociarlas si parecen excesivamente elevadas, según Investopedia. Dichas tarifas incluyen el reembolso del corredor, la tarifa de procesamiento del préstamo y la tarifa de suscripción. Con este último, asegúrese de que no se le cobre una tarifa de suscripción de corredor y prestamista, ya que son prácticamente lo mismo. Pregunte qué implica cada tarifa y por qué es tan alta. Es posible que el prestamista los reduzca si no pueden dar una buena explicación del costo de la tarifa.

Costos de cierre de California

Si va a comprar una casa en el área de la Bahía de San Francisco, no es necesario que use un abogado en el cierre según la ley estatal, pero aún así es una buena idea. Para la mayoría de las personas, esta es la compra más cara de sus vidas y desea asegurarse de que todo se haga correctamente. El prestamista debe proporcionarle una declaración de divulgación de cierre dentro de los tres días hábiles anteriores al cierre, para que pueda revisarla y confirmar o disputar cualquier cargo.