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El límite máximo de préstamos para estudiantes (en 2020); Inversor Biglaw

El límite máximo de préstamos para estudiantes (en 2020); Inversor Biglaw
13 enero, 2021
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El gobierno federal tiene un límite máximo para préstamos estudiantiles y un límite total para la cantidad que puede pedir prestada.

Financiar la educación superior puede ser un desafío. Si bien las solicitudes de ayuda financiera son lo suficientemente engorrosas, también debe tener en cuenta el hecho de que existe un límite en la cantidad de préstamos estudiantiles que puede solicitar. Los límites federales determinan su elegibilidad para préstamos estudiantiles subsidiados, no subsidiados y PLUS (préstamos para padres para estudiantes de pregrado). Los prestamistas privados también limitan la cantidad que puede pedir prestada, pero esos límites son específicos del prestamista.

Varios factores diferentes determinan cuánto puede pedir prestado cada año y durante su educación universitaria. El tipo de título que está obteniendo y su condición de estudiante, ya sea que dependa o no de sus padres, se utilizan para calcular cuánto puede pedir prestado.

Una vez que hayamos cubierto los límites del préstamo, analizaremos qué puede hacer si descubre que los excede. Hay algunas opciones que puede seguir si necesita más dinero. Tenga en cuenta que, aunque estos límites están establecidos, siempre querrá asegurarse de que la cantidad que pide prestada sea compatible con la cantidad de dinero que ganará después de la graduación. Asegúrese de poder pagar su pago mensual una vez que ingrese el pago. Después de todo, estos límites existen para asegurarse de que solo tome prestado lo que necesita.

Entonces, ¿cuál es el monto máximo de préstamo estudiantil para su situación específica?

Cómo determinar el máximo de su préstamo federal para estudiantes

El monto máximo del préstamo federal para estudiantes (cuánto puede pedir prestado como préstamos PLUS con subsidio directo, sin subsidio directo o PLUS directo para padres) varía según su situación a medida que completa su FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes). Puede averiguar el límite de lo que puede pedir prestado en un momento determinado respondiendo estas tres preguntas:

  1. ¿Qué tipo de programa de estudios está cursando? Los estudiantes de pregrado pueden pedir prestado menos que los estudiantes de posgrado. Dado que una educación de posgrado generalmente cuesta más y es menos probable que los estudiantes profesionales mayores tengan el apoyo de los padres, estos límites son más altos.
  2. ¿Cuál es su estado de estudiante? ¿Depende de sus padres o solicita ayuda financiera como estudiante independiente? Si sus padres planean ayudarlo a pagar la escuela, ¿su cofirmante ha sido aprobado o denegado para un préstamo PLUS? Si está financiando su educación universitaria, ¿es este su primer, segundo, tercer o cuarto año de estudios?
  3. ¿Cuánto pidió prestado este año? ¿Cuánto ha pedido prestado mientras estudiaba este título? Los límites de su préstamo anual y los límites de por vida son dos cosas diferentes. Hay límites de préstamos que se aplican a lo que ha pedido prestado en un año y límites de préstamos agregados que se aplican a lo que ha pedido prestado desde que asistió a la universidad.

Límites directos de préstamos estudiantiles federales subsidiados y no subsidiados

Los préstamos subsidiados y no subsidiados tienen un límite de $ 31,000 a lo largo de cuatro años de educación universitaria si eres un estudiante dependiente. Como estudiante universitario independiente, puede pedir prestado hasta $ 57,500 para su título universitario.

Los estudiantes de pregrado dependientes pueden pedir prestado hasta $ 5,500 como estudiantes de primer año, dependiendo de la necesidad financiera. Los estudiantes independientes, o aquellos a cuyos padres se les ha negado un préstamo PLUS directo (si su cofirmante tiene un historial crediticio deficiente, por ejemplo), pueden pedir prestado hasta $ 9,500 por año. Por cada uno de los cuatro años de estudios, puede pedir prestados $ 1,000 adicionales cada año académico. Independientemente de si depende o no de sus padres, solo $ 23,000 de sus préstamos estudiantiles federales serán subsidiados.

Además, no puede pedir prestado más del costo de asistencia de la escuela. Los estudiantes solo pueden recibir préstamos subsidiados directos durante un período máximo de elegibilidad. Esto equivale al 150% de la duración publicada de la titulación. Por ejemplo, solo puede solicitar préstamos por seis años si está inscrito en un programa de licenciatura de cuatro años.

Los estudiantes de posgrado pueden pedir prestado hasta $ 20,500 en préstamos federales cada año. Puede pedir prestado un máximo de $ 138,500 como estudiante de posgrado, pero esa cifra también incluye el dinero que pidió prestado como estudiante. Todos los programas de préstamos federales disponibles para estudiantes graduados no están subsidiados.

Límites de préstamos PLUS para padres

Si es un estudiante graduado o profesional o tiene un padre con un buen historial crediticio, considere un préstamo PLUS. No hay límites específicos para la cantidad de dinero que puede pedir prestada con un préstamo PLUS. Este tipo de préstamo tiene un límite de lo que su escuela enumera como costo de asistencia (que incluye matrícula, cuotas, alojamiento, comida, libros y viajes) menos cualquier otra ayuda financiera que reciba el estudiante. Los préstamos PLUS para padres tienen tasas de interés más altas, así que asegúrese de maximizar primero sus préstamos federales subsidiados y no subsidiados.

Límites de préstamos para estudiantes privados

Los prestamistas privados establecen sus propios límites de préstamo. La mayoría limita el monto del préstamo de préstamos privados para estudiantes al costo de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera recibida. Considere los préstamos privados después de haber obtenido tanto como pueda en préstamos federales para estudiantes. Los préstamos federales para estudiantes generalmente ofrecen más flexibilidad cuando se trata de opciones de pago y más alternativas, como programas de condonación de préstamos, junto con tasas de interés más bajas.

¿Qué pasa si todavía necesito pedir prestado más dinero para la escuela?

  1. Consulte a su asesor de ayuda financiera . Si alcanzó el máximo, hable con su oficina de ayuda financiera. Hay varias formas de financiar su educación además de los préstamos federales para estudiantes. A menudo, las escuelas y los estados tienen programas, o su asesor puede indicarle algunas opciones de becas locales que pueden otorgarle más dinero. Si ninguna de esas estrategias funciona, es posible que tengan formas de modificar la fórmula para que usted tenga acceso a lo que necesita.
  2. Considere cambiarse a tiempo parcial . Si se está acercando al máximo de préstamos estudiantiles, considere reducir su carga de cursos a tiempo parcial. Esto ayuda en dos frentes. Primero, continuarás progresando hacia tu título, pero ir a la escuela a tiempo parcial también te permite trabajar. El dinero ganado puede cubrir los costos de matrícula futuros. Al estar inscrito al menos medio tiempo, sus préstamos estudiantiles actuales se colocarán automáticamente en aplazamiento. Mientras los préstamos para estudiantes estén en aplazamiento, los pagos mensuales se posponen. Sin embargo, si no está inscrito al menos a tiempo parcial, tendrá que solicitar un aplazamiento por otros motivos.
  3. Use ahorros o un fondo de emergencia para compensar la diferencia . Si tiene ahorros reservados, ya sea en una cuenta IRA Roth o en algún otro tipo de fondo de jubilación, o un fondo para días difíciles, es posible que desee utilizar esos fondos para pagar la escuela. Puede retirar contribuciones de una IRA Roth para su educación sin incurrir en multas o impuestos siempre que la haya tenido abierta durante más de cinco años. Antes de sacar dinero de sus ahorros, asegúrese de que sea absolutamente necesario y ejerza esta opción como último recurso. Invertir en sus ahorros puede tener consecuencias duraderas, así que asegúrese de que usarlos para financiar su educación lo ponga en una mejor posición, a largo plazo, para compensar ese déficit.
  4. Garantizar préstamos privados para estudiantes . Como se mencionó anteriormente, los préstamos federales para estudiantes son preferibles a los préstamos privados gracias a las tasas de interés generalmente más bajas y la flexibilidad que acompaña a las opciones de pago basadas en los ingresos o los programas de condonación de préstamos. Si excede los límites federales, considere utilizar un prestamista privado como último recurso. Los términos de su préstamo pueden variar de un prestamista a otro, pero la mayoría le dará hasta el costo total de asistencia fuera de cualquier otro financiamiento que haya recibido. Si lo necesita y califica, los préstamos privados pueden cerrar la brecha entre los préstamos federales y el costo total de su educación.

Límites de préstamos para estudiantes y próximos pasos

Existen límites para los préstamos estudiantiles para asegurarse de que no pida prestado más dinero del que necesita para financiar su educación. Independientemente del camino que elija para financiar su educación, aún tendrá que pagarlo una vez que se gradúe.

Puede obtener una cantidad máxima de $ 57,500 en préstamos federales como estudiante universitario independiente. Como estudiante de posgrado, puede contar con hasta $ 20,500 al año, pero no más de $ 138,500, lo que incluye lo que ya pudo haber pedido prestado para obtener su título universitario.

Si decide seguir una educación adicional, como una segunda licenciatura, deberá averiguar cómo obtener fondos adicionales. Para que funcione, deberá considerar algunas soluciones alternativas.

Su oficina de ayuda financiera es un excelente lugar para comenzar. Es posible que puedan manipular variables en la fórmula que se utiliza para calcular la elegibilidad de su préstamo. De lo contrario, pueden ayudarlo a encontrar los fondos que necesita de su escuela o su estado a través de otras opciones de préstamos o indicando becas.

Si todas esas avenidas se convierten en callejones sin salida, aproveche sus ahorros o baje al estado de tiempo parcial. Cuando todo lo demás falla, recurra a préstamos privados para compensar el déficit.

Considere cuidadosamente todas sus opciones antes y más allá de los máximos de préstamos estudiantiles. Las decisiones que tome en estas coyunturas críticas pueden arrastrarlo hacia abajo o ponerlo en un trampolín para el éxito.

Joshua Holt Un abogado en ejercicio de fusiones y adquisiciones de capital privado y el creador de Biglaw Investor, Josh no pudo encontrar un lugar donde los abogados hablaran de dinero, por lo que lo creó él mismo. Siempre está negociando mejores bonos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para los lectores del sitio o encontrando empresas honestas que brinden asesoramiento sobre préstamos estudiantiles a un precio justo.

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