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Estas son las mejores características de la tarjeta de crédito | El tonto de Motley

Estas son las mejores características de la tarjeta de crédito | El tonto de Motley
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

Las tarjetas de crédito con las mejores características para usted ofrecen recompensas por valor de cientos o miles de dólares, entre muchos otros grandes beneficios, como beneficios de viaje. (Habitaciones mejoradas y noches gratis, ¿alguien?)

Existen más de mil millones de tarjetas de crédito y miles de tipos diferentes de tarjetas de crédito. Claramente, encontrar las tarjetas que mejor le servirán no es una tarea sencilla. Sin embargo, es importante porque si encuentra la tarjeta de crédito adecuada para usted, podría poner cientos o miles de dólares en su bolsillo, mientras ahorra dinero y ofrece recompensas cuando viaja, cobrándole intereses bajos y ayudándole a pagar. deuda de tarjeta de crédito.

Las mejores características de la tarjeta de crédito también incluyen ser indulgente con los pagos atrasados ​​y generoso con las transferencias de saldo. A medida que estudie los candidatos para tarjetas de crédito más prometedores, vea cuáles ofrecen las funciones más interesantes y útiles para usted.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Las mejores características de tarjetas de crédito: APR bajas, recompensas, beneficios de viaje y más

Estas son la mayoría de las características de las tarjetas de crédito que muchas personas valoran:

    Grandes bonificaciones de registro. Muchas tarjetas de crédito ofrecen considerables bonificaciones de registro, y la magnitud de la bonificación fluctúa con el tiempo. Por ejemplo, una tarjeta puede ofrecer 50,000 “puntos” si gasta una cierta suma dentro de sus primeros tres meses, y esos puntos podrían tener un valor de $ 500 o más cuando los canjee. Esto es especialmente cierto en el caso de las tarjetas de crédito relacionadas con viajes.

Sin cuota anual. La mayoría de las tarjetas de crédito no cobran una tarifa anual, por lo que es fácil evitar esta tarifa. Sin embargo, tenga en cuenta que a veces una tarifa razonable puede valer la pena, como si una tarjeta cobra $ 99 por año mientras ofrece $ 300 o más en valor.

APR sin penalización. Una APR de penalización es lo que sucede cuando las compañías de tarjetas aumentan su tasa de interés, a menudo al 25% o más, si se atrasa en el pago de una factura. Si tiene, digamos, $ 6,000 en deuda con una APR del 16% y su tasa de repente salta al 30%, su costo de interés anual puede aumentar de $ 960 a $ 1,800. Estudie la letra pequeña de una tarjeta para ver si hay una APR de penalización y considere evitar la tarjeta si está allí. Muchas tarjetas no tienen esta función.

Bajas tasas de interés. Pagar su factura en su totalidad cada mes es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito, pero si existe la posibilidad de que ocasionalmente tenga un saldo, debe favorecer las tarjetas con un rango de tasas de interés que sea bajo en comparación con otras. Si obtiene una tarjeta con una APR inicial del 0%, averigüe cuál será la tasa probable una vez que expire la tasa teaser.

Interés del cero por ciento. Si está buscando una buena tarjeta de transferencia de saldo, busque una que no le cobre intereses entre 15 y 21 meses aproximadamente. Cuanto más largo sea el período, mejor, pero incluso 15 meses pueden ser suficientes dependiendo de su situación.

Sin cargo por transferencia de saldo. Algunas tarjetas de transferencia de saldo le cobrarán entre el 3% y el 5% del monto que transfiera desde otra tarjeta. Eso puede ser sustancial, quizás le cueste $ 240 en una transferencia de $ 6,000. Eso todavía puede valer la pena a veces, pero favorezca las tarjetas que no cobran dicha tarifa, al menos en el período inicial cuando realiza su transferencia.

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Sin tarifas por transacciones extranjeras. Sin esta función, si gasta dinero en el extranjero o con un minorista en el extranjero, verá las tarifas relacionadas con el cambio de moneda en su estado de cuenta. Esta función puede ahorrarle mucho si viaja con frecuencia al extranjero, e incluso si solo realiza compras en minoristas en línea con sede en países extranjeros.

Herramientas para aumentar el crédito. Puede ser útil poder verificar su puntaje crediticio de vez en cuando, si está trabajando para pagar deudas y aumentar su puntaje, e incluso si no lo está, ya que es posible que desee verificar que su puntaje aún sea bueno. Muchas tarjetas en estos días le dan acceso a su puntaje de crédito, y algunas incluso lo imprimen cada mes en su factura.

Reembolso, o puntos o recompensas, que puede ganar mientras gasta con su tarjeta. Puede encontrar muchas tarjetas que le pagan 1.5% o 2% de reembolso en efectivo en general en sus compras, y otras que ofrecen hasta 5% o 6% de reembolso en ciertas categorías, como gastos de supermercado. Algunas tarjetas tienen tasas de devolución de efectivo preestablecidas para ciertas categorías, mientras que otras rotan categorías que obtienen recompensas extra grandes cada tres meses, a veces incluso permitiéndole elegir las categorías.

Beneficios de viaje.Algunas tarjetas de crédito para viajes le darán acceso a salas VIP en aeropuertos y equipaje documentado gratis, y algunas le reembolsarán el costo de solicitar la membresía en los programas TSA PreCheck o Global Entry que lo ayudan a evitar largas colas de seguridad en los aeropuertos (y le permiten ¡mantén los zapatos puestos!). Otros beneficios relacionados con los viajes que ofrecen muchas tarjetas incluyen asistencia en la carretera y seguro de automóvil de alquiler. (Sin embargo, con algunas tarjetas, el seguro del automóvil de alquiler es secundario, lo que significa que cubre los gastos que su propio seguro de automóvil no cubre y aún requiere que presente un reclamo con su aseguradora, lo que podría desencadenar un aumento de tarifas). Las tarjetas de firma le permiten obtener tarifas bajas y más (a veces incluyen mejoras de habitación, noches gratis,y salidas tardías) en más de 900 hoteles en su colección de hoteles de lujo Visa Signature cuando reserva a través del sitio web de Visa. Muchas tarjetas Visa Signature también le reembolsan hasta $ 3,000 por equipaje perdido.

Compra de ventajas. Muchas buenas tarjetas de crédito ofrecen garantías extendidas sobre compras que califiquen que realice y / o protección de compra, que cubre el robo o daño de un artículo que compra durante un período de tiempo. Algunas tarjetas también ofrecen protección de precio, reembolsando la diferencia si encuentra un precio más bajo por algo que compró recientemente. Las mejores tarjetas de crédito para compras ofrecen beneficios como envío gratuito de artículos comprados en el minorista patrocinador, la posibilidad de devolver artículos sin recibo o dinero donado a organizaciones benéficas cada vez que usa la tarjeta.

  • Beneficios de inversión. Es genial obtener beneficios de tarjetas de crédito relacionados con sus compras, pero la mayoría de nosotros necesita ahorrar para la jubilación, y algunas tarjetas de crédito pueden ayudar con eso. Algunos, por ejemplo, depositarán las recompensas en efectivo obtenidas en una cuenta que especifique, como su IRA o un plan de ahorro universitario 529.
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    Cómo calificar para las mejores tarjetas de crédito

    Es muy útil saber qué buscar en las tarjetas de crédito, pero una vez que se haya concentrado en las mejores tarjetas de crédito, es muy probable que necesite un puntaje crediticio alto para ser aprobado. ¿Qué es un puntaje crediticio alto? Bueno, los puntajes FICO básicos (no específicos de la industria), que son utilizados por aproximadamente el 90% de los principales prestamistas, varían de 300 a 850. Así es como la gente de FICO califica los puntajes: