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La única forma de eliminar elementos negativos precisos en su informe de crédito

La única forma de eliminar elementos negativos precisos en su informe de crédito
13 enero, 2021
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Hace un año, se atrasó 45 días en algunas de sus facturas cuando perdió su trabajo. Afortunadamente, pudo encontrar un nuevo puesto rápidamente y ponerse al día con las cantidades que adeuda. Ahora está listo para solicitar una hipoteca, pero cuando revise su informe de crédito, ¡ay! Esos elementos negativos se destacan como luces klieg, balizas que atraen el tipo de atención equivocada que desea de un prestamista hipotecario.

Así que hace lo que hace toda persona con conocimientos de Internet: busca en Google “cómo eliminar rápidamente los elementos negativos del informe crediticio”. Después de unos minutos de escanear blogs y sitios web de finanzas al consumidor, da un suspiro de alivio. Todo lo que se necesita es una campaña de “cartas de buena voluntad” a los acreedores que han sellado sus cuentas con marcas negras. Seguramente se apiadarán de usted una vez que les explique por qué se retrasó en el pago y eliminarán esa información … después de todo, otras personas con problemas de crédito han tenido suerte con esta táctica. ¿Por qué no deberías?

Desafortunadamente, una campaña de redacción de cartas de buena voluntad para borrar información negativa precisa de un informe crediticio se incluye en el libro de lecciones de no creer todo lo que lee en Internet. Este es el por qué:

Los prestamistas deben cumplir con la Ley de informes crediticios justos (FCRA) promulgada en 1970, que ha sido enmendada varias veces, incluida la Ley FACT de 2003 y la Ley CARD de 2009. La FCRA fue aprobada por el Congreso para promover la precisión, la equidad y privacidad de la información del consumidor comunicada y difundida por las agencias de informes del consumidor. Los prestamistas tienen específicamente prohibido proporcionar información inexacta a las agencias de crédito bajo la Sección 623 de la ley: “Una persona no debe proporcionar ninguna información relacionada con un consumidor a ninguna agencia de informes del consumidor si la persona sabe o tiene motivos razonables para creer que la información es inexacta . ” Esto cubre información que es precisa y útil para el informe crediticio del consumidor, pero también información que es precisa y perjudicial para el informe crediticio del consumidor.

Si tiene información negativa en su informe de crédito que es inexacta, entonces, por supuesto, debe presentar una disputa con la oficina de informes de crédito donde aparece la información, asegurándose de incluir documentación que muestre por qué la información es inexacta.

“Si las imperfecciones de su informe son de hecho precisas, entonces el tiempo es lo único que las va a curar”, dijo Tom Becker, director de préstamos de Hanscom FCU. “Eso es frustrante para muchos consumidores de escuchar, lo sé, pero no hay una fórmula mágica, ni un servicio de reparación de crédito, ni una campaña de escritura de cartas que pueda aclararlos antes de que los informes envejezcan”. En la mayoría de los estados, son siete años. siete largos años.

Sin embargo, aún tiene opciones para sobrevivir, incluso prosperar, con información negativa en su informe crediticio.

¿Recuerda esas míticas cartas de buena voluntad que supuestamente eliminarán información negativa precisa? En lugar de dirigirlos a los acreedores que informaron sus pagos atrasados ​​con precisión, puede escribir una carta para explicarle a un prestamista potencial por qué tiene un problema en su informe de crédito. Especialmente si nunca ha dejado de hacer un pago desde ese momento desafortunado, puede ayudar a su caso explicar por escrito por qué ocurrieron las moras y qué ha hecho desde entonces para asegurarse de que no vuelvan a ocurrir. Las cooperativas de ahorro y crédito, en especial, quieren trabajar con un miembro que asuma la responsabilidad de sus acciones pasadas; ¡entendemos que a la gente buena le pasan cosas malas!

Y si bien siete años parece mucho tiempo para esperar a que desaparezcan esas marcas negativas, se vuelven menos evidentes para los nuevos acreedores con cada año que pasa, lo que significa que una mala racha hace dos años no va a tener tanto impacto como una mala racha. hace seis meses. Incluso verá aumentar su puntaje crediticio, siempre que se mantenga al día con sus obligaciones crediticias.

En resumen: el tiempo lo cura todo, incluso un informe crediticio.