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Las 7 mejores inversiones para hacer en 2020

Las 7 mejores inversiones para hacer en 2020
13 enero, 2021
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El inicio de un nuevo año es siempre uno de los mejores momentos para revisar su estrategia de inversión. Sabemos lo que sucedió el año pasado, pero 2020 es un capítulo que espera ser escrito. Una cosa con la que podemos contar es que 2020 no será exactamente como 2019. Y tampoco olvidemos que no solo 2020 será un año nuevo, sino que también será el comienzo de una nueva década. Eso significa pensar a más largo plazo de lo habitual.

¿Cómo saber cuáles serán las mejores inversiones a realizar en 2020? Bueno, no podemos, al menos no exactamente. Pero podemos observar las tendencias, agregar un poco de sabiduría tradicional y hacer algunos planes rentables.

Aquí está mi lista de las siete mejores inversiones para hacer en 2020:

1: Mantenga el rumbo con las acciones, pero modifique su cartera

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2019 fue un año más para los libros de récords en bolsa. Según lo medido por el índice S&P 500, el mercado subió un increíble 29% durante el año. Es difícil argumentar en contra de ese tipo de éxito, particularmente con la etapa actual del mercado alcista que se acerca a su undécimo año.

Seguramente querrá mantener una porción significativa de su cartera en el mercado, particularmente en un fondo indexado vinculado al S&P 500. Ningún mercado alcista dura para siempre, pero este no muestra signos de perder fuerza.

Aún así, un aumento de un año tan grande, tan tarde en un mercado alcista, podría ser una señal de que es hora de ser un poco cauteloso. Eso no significa reducir sus tenencias de acciones. En cambio, es posible que desee volverse más selectivo centrándose solo en sectores fuera del S&P 500. Incluso si el mercado general se desacelera, ciertos sectores continúan teniendo un fuerte potencial para un crecimiento continuo.

La atención médica tiende a ser un sector duradero, incluso cuando el mercado general se está portando mal. Aunque el campo de la salud en general estuvo por detrás del S&P 500 en 2019, el ETF de SPDR S&P Biotech (XBI) obtuvo un rendimiento de un año cercano al 30%. Puede representar una oportunidad para seguir generando retornos de dos dígitos incluso en un mercado menos cooperativo.

“Aunque el sector de atención médica del S&P 500 ha estimado un crecimiento de las ganancias de + 12% en 2020, cotiza con un descuento de su tasa de crecimiento a un múltiplo precio-ganancias de 17x”, señala el colaborador de Forbes, Randy Watts. “La estimación del crecimiento total de las ganancias del S&P 500 para 2020 es de + 9% y se cotiza a un múltiplo precio-ganancias de 17 veces. Sospechamos, dada la actual economía mundial en silencio, que es probable que el crecimiento de las ganancias del S&P 500 decepcione el próximo año, mientras que las ganancias de la atención médica deberían mantenerse estables “.

Si tiene apetito por el riesgo, puede que valga la pena echar un vistazo al sector energético. No solo el sector ha tenido un desempeño inferior al del mercado general durante los últimos años, sino que la situación geopolítica en el Medio Oriente rico en petróleo parece estar calentándose, particularmente entre Estados Unidos e Irán. Cualquier interrupción significativa en el petróleo que fluye desde esa región puede hacer que la energía aumente en todos los ámbitos.

Una forma de jugar con la energía es a través del Vanguard Energy ETF (VDE). Aunque el fondo rindió menos del 10% en 2019, podría ser una excelente manera de jugar con la volatilidad energética.

También en el sector de la energía, es innegable que el cambio climático se está convirtiendo rápidamente en un tema político candente. Eso podría hacer que ahora sea un excelente momento para abordar la energía limpia. Un fondo especializado en ese subsector es iShares Global Clean Energy ETF (ICLN). Tampoco fue muy rezagado. Para los 12 meses que terminaron el 30 de noviembre de 2019, el fondo tuvo una rentabilidad del 25,41%. La energía limpia puede convertirse en uno de los grandes juegos de toda la década.

2: Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)

El sector inmobiliario ha demostrado ser una de las mejores inversiones de todos los tiempos, con rendimientos comparables a los del S&P 500 a largo plazo. Pero poseer propiedades puede ser tanto una ocupación como una inversión. Además, la compra de propiedades individuales requiere mucho capital y puede dejarlo abierto a inquilinos que no pagan alquiler y meses de ingresos perdidos entre alquileres.

Si desea invertir en bienes raíces, pero no quiere poner los ahorros de toda su vida o ensuciarse las manos, una de las mejores formas es invertir a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria.

Anthony Montenegro, fundador de The Blackmont Group, cita las famosas dos reglas de Warren Buffet para invertir: Regla número uno: no perder dinero. Regla número dos: recuerde la regla número uno. “Si bien abunda la oportunidad potencial de crecimiento en 2020, también es una buena idea mantener una estrategia de cobertura a la luz de la incertidumbre del mercado igualmente creciente”, aconseja Montenegro. “Con la creciente tensión geopolítica y una guerra comercial no resuelta, dos sectores relativamente estables sobreponderados para 2020 son los servicios públicos y especialmente el inmobiliario. Puede poseer bienes raíces a través de REIT. Estas posiciones continúan recompensando con un rendimiento de dividendos constante mientras mantienen una baja volatilidad en comparación con el S&P. Tampoco son susceptibles a los aranceles comerciales porque los bienes raíces no dependen de las importaciones “.

Un REIT es como un fondo mutuo que posee propiedades individuales. Por lo general, se especializan en ciertos sectores, como edificios de oficinas, locales comerciales o almacenes e instalaciones de almacenamiento. Pero quizás la mejor elección de todas para 2020 y más allá sean los REIT de apartamentos. Con los precios de la vivienda aumentando más allá del rango de asequibilidad en muchos de los mercados con los mejores empleos, el alquiler se está convirtiendo en el modo de vivienda preferido.

Un ejemplo destacado de REIT de apartamentos es Equity Residential Properties Trust (EQR). El fideicomiso posee o invierte en más de 300 propiedades ubicadas en mercados exclusivos, como la ciudad de Nueva York, Washington DC, Boston, el sur de California, San Francisco, Seattle y Denver. Con los precios de la vivienda en constante aumento en esos mercados, los apartamentos deberían seguir teniendo una gran demanda en el futuro previsible. EQR ha producido un rendimiento total de más del 25% en el último año.

Los REIT de apartamentos pueden resultar una fuerte alternativa a una cartera de acciones, proporcionando rendimientos positivos incluso si el mercado de valores se estanca.

3: Invierta en usted mismo

Hay dos formas en las que puede hacer que esta inversión funcione a su favor:

1. Adquirir habilidades y / o certificaciones que lo ayudarán a avanzar en su carrera actual, o

2. Adquirir habilidades y / o certificaciones que lo ayudarán a iniciar una nueva carrera.

Una de las principales razones del estancamiento de la carrera es la falta de cualificaciones. Esa puede ser una certificación importante en su campo profesional o un determinado conjunto de habilidades que le permitiría avanzar.

Por lo general, puede obtener estas calificaciones tomando cursos universitarios, cursos en línea o incluso participando en programas ofrecidos en su industria. Y a menudo puede adquirir habilidades adicionales tomando cursos de manera similar o solicitando programas en línea especializados en cualquier habilidad que necesite. Incluso puede aprender nuevas habilidades en YouTube.

Cualquiera que sea la dirección que tome, requerirá una inversión de tiempo, esfuerzo y, sí, una cierta cantidad de dinero. Pero si aumenta sus ganancias en el trabajo o le da un ascenso, será una de las mejores inversiones que puede hacer.

También puede ser que no vea un futuro serio en su trabajo u ocupación actual. Si es así, invertir en ti mismo será aún más importante. Es posible que deba tomarse el tiempo y realizar la inversión monetaria para adquirir las habilidades y certificaciones que necesitará para obtener un nuevo trabajo o para ingresar a un campo completamente nuevo.

El mercado laboral del siglo XXI está en constante cambio. La única manera de seguir siendo relevante en su ocupación es mantenerse a sí mismo y sus habilidades a la vanguardia. Y a veces incluso es necesario hacer un cambio de carrera. Al invertir en usted mismo, estará preparado para cualquier resultado.

4: Invierta en un negocio paralelo

Según una encuesta de 2018 realizada por el gigante de los seguros, The Hartford, el 25% de los estadounidenses tiene un negocio paralelo. Números como ese muestran que no solo se está convirtiendo en una práctica común, sino que el campo es lo suficientemente grande como para que pueda lanzar sus propias empresas en el sitio.

Una de las ventajas de iniciar un negocio paralelo hoy en día es que hay tantas formas de hacerlo que no requieren una gran inversión inicial. A lo sumo, es posible que deba invertir unos pocos cientos de dólares, o no más de unos pocos miles de dólares. Pero los ingresos adicionales que generará pueden devolverle muchas veces.

Hay muchas razones por las que las personas inician negocios paralelos, y la generación de ingresos adicionales es solo la más obvia. Pero con tanta gente que se siente atrapada en sus trabajos habituales, un negocio secundario también ofrece la oportunidad de extender las alas, a menudo para hacer el tipo de trabajo que disfruta.

“Hoy más personas no se sienten satisfechas emocional o financieramente con su trabajo actual que nunca”, sugiere Tom Diem de Diem Wealth Management en Fort Wayne, Indiana. “Poner en marcha un negocio en paralelo puede ser algo para llenar esos vacíos. Este es el momento de leer sobre métodos de producción para obtener ideas sobre cómo hacer que su negocio funcione de inmediato. Llevará muchas horas agregarse a su trabajo actual, pero para muchos eventualmente se convierte en la principal fuente de ingresos y riqueza “.

Uno de los mayores obstáculos para iniciar un negocio paralelo es decidir exactamente en qué empresa emprender. El trabajo en directo, como convertirse en conductor de viajes compartidos, se ha vuelto bastante popular. Pero también puede concentrarse en las habilidades o talentos específicos que tenga. Piense en las tareas que realiza en su trabajo todos los días, así como en las habilidades no comerciales que tenga. ¿Existe alguna forma de vender sus servicios directamente a los consumidores oa las pequeñas empresas?

(Si está buscando un negocio secundario para comenzar, las 15 actividades secundarias fáciles de Forbes que puede comenzar este fin de semana le mostrarán que hay una idea de negocios que será perfecta para casi cualquier persona).

Además del hecho de que la inversión inicial en un negocio secundario probablemente sea menor que nunca, también es una forma de muy bajo riesgo para iniciar un negocio. Como seguirá ganando un sueldo constante por su trabajo de tiempo completo, tendrá más tiempo para poner en marcha su negocio paralelo. Y si la empresa no genera dinero de inmediato, no terminará en la casa de los pobres.

Si se ha sentido atrapado en su puesto actual, o simplemente desea generar ingresos adicionales, comenzar un negocio paralelo es una de las mejores inversiones que puede hacer en 2020.

5: Liquidación de la deuda

Pagar una deuda puede no parecer una inversión, pero en realidad proporciona retornos que son generalmente mejores que los que puede obtener con la mayoría de las clases de activos.

Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito cobran un interés de entre el 15% y el 25% por año, pagar una tarjeta le dará un rendimiento efectivo más alto que el rendimiento anual promedio del 10% proporcionado por el S&P 500.

Por ejemplo, supongamos que debe $ 10,000 en deuda de tarjeta de crédito a una tasa de interés promedio del 20%. Una vez que pague el saldo, ahorrará $ 2,000 por año en intereses. Hay dos ventajas principales de esta estrategia, en comparación con las inversiones convencionales:

1. El “rendimiento” que obtendrá por el pago de la deuda (los $ 2,000 por año en intereses que no pagará) no estará sujeto a impuestos y

2. La rentabilidad de su dinero, la tasa de interés del 20% que desaparecerá, está prácticamente garantizada.

Tampoco es una cualidad que pueda aportar cualquier otra inversión. Si tiene una gran cantidad de deudas, particularmente deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, liquidarlas podría ser la mejor inversión que puede hacer. Y una vez que pague la deuda, tendrá mucho más flujo de efectivo para invertir en algunas de las otras inversiones de esta lista.

6: Iniciar o sobrecargar los ahorros para la jubilación

Esta inversión puede parecer obvia, pero hay algunas estadísticas deprimentes sobre los ahorros para la jubilación que hacen que valga la pena enfatizarla. Según un informe de 2019 de la Reserva Federal, el 26% de los estadounidenses no tiene ahorros para la jubilación, incluido el 13% de los mayores de 60 años. Mientras tanto, una encuesta de 2019 de GoBankingRates reveló que el 64% de los estadounidenses se jubilarán con $ 10,000 o menos. Esto a pesar de las advertencias de los medios financieros sobre la importancia de ahorrar para la jubilación.

“Según el Instituto de Política Económica, el ahorro medio para la jubilación de todas las familias en edad de trabajar (32-61) es de $ 95,776; la mediana es de solo $ 5,000”, informa Russ Thornton, CDFA de Wealthcare for Women, con sede en Atlanta. “Estos datos, junto con mi experiencia en la planificación de la jubilación para mujeres y sus familias, me dicen que el estadounidense promedio está lamentablemente mal preparado para la jubilación. Si bien este es un desafío obvio, también crea una oportunidad para que las personas tomen el control de su futuro financiero mediante la creación de una estrategia personal de planificación de la jubilación. Empezando hoy. Esta es una de las mejores inversiones que puede hacer en usted mismo, su futuro y el de su familia en 2020 “.

Como mínimo, debe inscribirse en el plan de jubilación patrocinado por su empleador, si se ofrece uno. Debe contribuir al menos lo suficiente para obtener la contribución equivalente máxima del empleador.

Por ejemplo, si su empleador proporciona una contribución equivalente del 50% hasta el 3% de sus ingresos, debe contribuir al menos el 6%. Eso le dará una contribución combinada del 9% de sus ingresos. Y recuerde, su contribución del 6% será deducible de impuestos. Eso significa que al menos una parte de la contribución será financiada por el gobierno.

Si no está cubierto por un plan de jubilación patrocinado por un empleador, simplemente puede abrir una IRA. Para 2020, puede contribuir hasta $ 6,000 o $ 7,000 si tiene 50 años o más. Al igual que en un plan patrocinado por el empleador, sus contribuciones a una IRA tradicional serán deducibles de impuestos.

Si elige abrir una IRA, puede considerar invertir en los fondos de acciones y REIT recomendados anteriormente. Pero si no desea hacer sus propias inversiones, puede hacer que su cuenta sea administrada por un robo-advisor, como Betterment. Le proporcionarán una gestión de inversiones completa, incluida la creación de su cartera, el reequilibrio de sus asignaciones y la reinversión de dividendos. Y lo harán todo por una tarifa anual muy baja.

La jubilación puede parecer lejana en el futuro, pero tiene una forma de acercarse sigilosamente. Comenzar a financiar un plan ahora, con el dinero que tenga, es una de las mejores inversiones que puede hacer.

7: Pasar tiempo con la familia

Cuando el tema es invertir, el elemento humano a menudo se pierde. Eso incluye pasar tiempo con la familia. Si queda demasiado atrapado en el proceso de ganar dinero, algunas cosas quedan relegadas a un segundo plano. Ya sea que se trate de su cónyuge, sus hijos o su familia extendida, esos lazos se debilitan mientras está ocupado persiguiendo otras metas.

No dejes que suceda.

Mientras que otras actividades de inversión tienen que ver principalmente con el dinero, pasar tiempo con la familia se trata del factor tiempo. Y a diferencia del dinero, cuando se pierde el tiempo, no se puede recuperar.

Parte de la razón para realizar cualquier tipo de inversión debería ser para tener más recursos financieros y tiempo libre de estrés para pasar con familiares y amigos. Si ese no es su objetivo principal, entonces el proceso de inversión puede convertirse en una pura persecución de dinero. Una vez que llega a ese punto, ha perdido de vista de qué se trata.

A pesar de ser un emprendedor ocupado y siempre a la caza de nuevas oportunidades para hacer dinero, lo uso todo como una forma de crear más tiempo con mi esposa y mis cuatro hijos. Quiero disfrutar de mis hijos ahora mientras son pequeños, porque sé que no hay “más tarde” en la ecuación.

Y a lo largo del camino, también quiero invertir tiempo en enseñarles a mis hijos lo que he aprendido sobre el dinero y la inversión. Mis hijos no aprenderán esas lecciones en la escuela, y tampoco los tuyos.

Entonces, mientras está ocupado buscando formas de invertir y ganar más dinero, asegúrese de invertir tiempo en su familia. Eso cosechará el tipo de beneficios de por vida que el dinero no puede comprar.