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Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas de 2020 – The Points Guy

Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas de 2020 – The Points Guy
13 enero, 2021
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Nota del editor: esta es una publicación periódica que se actualiza periódicamente con nueva información.

Si tiene una empresa, nueva o vieja, grande o pequeña, debería considerar obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Las pequeñas empresas necesitan acceso a crédito, y estas tarjetas de crédito de recompensas comerciales especializadas pueden ser una excelente manera de financiar compras, administrar los gastos y ayudar a ahorrar dinero y / o ganar recompensas con el tiempo. Esta guía revisará las mejores tarjetas de crédito comerciales, desglosadas por categorías, y explicará cómo maximizar los beneficios de cada tarjeta.

Recuerde, las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no solo están reservadas para grandes empresas con varios empleados y escaparates tradicionales de ladrillo y cemento. Puede calificar para una tarjeta de crédito comercial como propietario único, lo que significa que su trabajo de contratista independiente o independiente podría hacerlo elegible. Como propietario único, es posible que pueda usar su número de Seguro Social como su identificación fiscal comercial y su nombre como su nombre comercial oficial en su solicitud. Si necesita ayuda con la solicitud, consulte nuestra guía para solicitar tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales de TPG

  • La tarjeta Business Platinum Card® de American Express: lo mejor para los beneficios de viaje
  • Tarjeta de crédito Ink Business Preferred: lo mejor para la bonificación de registro
  • Capital One® Spark® Cash for Business: la mejor devolución de efectivo para empresas
  • Millas Capital One® Spark® para empresas: lo mejor para el gasto empresarial diario
  • CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®: lo mejor para los viajeros de American Airlines
  • La tarjeta de negocios Hilton Honors American Express: la mejor para los viajeros de negocios de Hilton
  • La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express: la mejor opción sin cargo anual
  • Tarjeta de crédito comercial Southwest Rapid Rewards Performance: lo mejor para los viajeros de Southwest
  • Tarjeta de crédito comercial Visa® de Alaska Airlines: lo mejor para los viajeros de Alaska Airlines
  • Ink Business Cash Credit Card : ideal para suministros de oficina
  • Tarjeta American Express® Business Gold: ideal para obtener recompensas flexibles

La información de Capital One Spark Cash, Capital One Spark Miles, CitiBusiness AAdvantage Platinum Select card, Alaska Airlines Business Card ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Así es como se comparan estas tarjetas de crédito para pequeñas empresas en términos del valor total que puede obtener en su primer año. Tenga en cuenta que para las bonificaciones que tienen dos niveles de gasto, tenemos en cuenta las recompensas que obtendría por cumplir con ambos niveles. Y para las tarjetas que ofrecen ventajas selectas a las que podemos asignar un valor discreto, también las tenemos en cuenta.

Para mantenerse al tanto de las mejores ofertas antes de que expiren, suscríbase a nuestro boletín diario gratuito y únase a nuestra comunidad para propietarios de pequeñas empresas.

En esta publicación

Comparación de ofertas de tarjetas de crédito comerciales

Tarjeta de crédito Mejor para Valor de bonificación * Cuota anual Valor total del primer año (incluidas las ventajas seleccionadas)
La tarjeta Business Platinum Card® de American Express Beneficios de viaje $ 1,500 $ 595 (ver tarifas y tarifas) $ 2,250
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred Bonus al registrarse $ 2,000 $ 95 $ 1,905
Capital One® Spark® Cash para empresas Reembolso de negocios $ 500 $ 95, renuncia el primer año $ 500
Millas Capital One® Spark® para empresas Gasto empresarial diario $ 700 $ 95, renuncia el primer año $ 800
CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® Folletos de American Airlines $ 910 $ 99, renuncia el primer año $ 980
Tarjeta de visita Hilton Honors American Express Viajeros de negocios de Hilton $ 780 $ 95 (ver tarifas y tarifas) $ 760
Tarjeta Blue Business Plus de American Express Sin cuota anual $ 300 $ 0 (ver tarifas y tarifas) $ 300
Tarjeta de crédito comercial Southwest Rapid Rewards Performance Folletos del suroeste $ 1,500 $ 199 $ 1,721
Tarjeta de crédito comercial Visa® de Alaska Airlines Folletos de Alaska Airlines $ 720 $ 50 para la empresa más $ 25 por tarjeta $ 645
Tarjeta de crédito Ink Business Cash Material de oficina $ 500 $ 0 $ 500
Tarjeta American Express® Business Gold

* El valor de la bonificación es una estimación basada en las valoraciones mensuales de TPG y no lo proporciona el emisor de la tarjeta. Tenga en cuenta que las valoraciones de bonificación que se enumeran a continuación se basan en las últimas valoraciones de TPG y no las proporcionan los emisores de tarjetas.

Aquí hay un resumen detallado de las mejores tarjetas de crédito comerciales, con los beneficios más destacados de cada tarjeta y por qué podría valer la pena para su pequeña empresa.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales

La tarjeta Business Platinum de American Express: lo mejor para los beneficios de viaje

Cuota anual: $ 595 (ver tarifas y tarifas)

Oferta de bienvenida actual: gane 75,000 puntos después de gastar $ 15,000 en compras elegibles dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Según las valoraciones de TPG, este bono tiene un valor de $ 1,500.

Por qué nos gusta: si busca beneficios de viaje, la tarjeta Amex Business Platinum es para usted. Business Platinum presenta una categoría de bonificación 5x para pasajes aéreos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel, junto con una tasa de ganancia 1.5x para compras elegibles de más de $ 5,000 (hasta 1 millón de puntos adicionales por año calendario). Los titulares de tarjetas disfrutarán del estado Gold automático en los programas de lealtad Hilton Honors y Marriott Bonvoy, junto con muchos otros beneficios.

En el aeropuerto, los titulares de tarjetas tienen acceso a salas VIP que incluyen Centurion, Priority Pass y Delta Sky Club (cuando vuelan en Delta). Además, la tarjeta viene con hasta $ 200 en créditos de tarifas de aerolíneas anuales y un descuento del 35% en puntos para vuelos reservados a través de Amex Travel en primera clase o clase ejecutiva en cualquier aerolínea (hasta 500.000 puntos por año calendario) o en cualquier clase. en la aerolínea de su elección cada año.

Beneficios destacados:

  • Canjee puntos directamente por primera clase o clase ejecutiva, o por cualquier asiento en la aerolínea de su elección, y obtenga un descuento del 35% en puntos
  • Hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta de Dell entre enero y junio y hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta de Dell entre julio y diciembre para compras en EE. UU. Realizadas con una tarjeta inscrita
    • Beneficio por tiempo limitado : hasta $ 200 en créditos de estado de cuenta adicionales para compras en EE. UU. Con Dell en 2020 – $ 100 en créditos de estado de cuenta adicionales desde el 1 de mayo hasta el 30 de junio de 2020, y hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta adicionales entre el 1 de julio y el 31 de diciembre, 2020, por un total de $ 400
  • Beneficio por tiempo limitado : hasta $ 320 en créditos de estado de cuenta en servicios de telefonía móvil comprados directamente a proveedores de servicios de EE. UU. Y compras en EE. UU. Para envío (hasta $ 20 por mes en cada uno) desde mayo hasta diciembre de 2020

Ink Business Preferred Credit Card: la mejor opción para seguros de viaje

Cuota anual: $ 95

Bono de registro actual: gane 100,000 puntos de bono después de gastar $ 15,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Según las valoraciones de TPG, este bono tiene un valor de $ 2,000.

Por qué nos gusta: si gasta mucho en viajes de negocios o publicidad en redes sociales, podrá seguir ganando puntos significativos con la tarjeta Ink Business Preferred después del bono de registro. La tarjeta gana un bono 3x por los primeros $ 150,000 en viajes combinados, envío, Internet, cable, servicios telefónicos y compras publicitarias realizadas en sitios de redes sociales y motores de búsqueda cada año de aniversario de la cuenta.

Las valoraciones de puntos más recientes de TPG fijan el valor de los puntos de Chase Ultimate Rewards en 2 centavos cada uno, por lo que obtendrá un retorno fantástico del 6% en compras en estas categorías. Si gasta los $ 150,000 completos, se llevará a casa 450,000 puntos de Ultimate Rewards (que valen $ 9,000 según las valoraciones de TPG).

También obtienes un gran valor de los puntos de Chase Ultimate Rewards al transferirlos a 10 programas de lealtad de aerolíneas y tres hoteles. Además, la tarjeta le da un 25% más de valor por los puntos que gana cuando los canjea por viajes a un valor fijo en el portal Ultimate Rewards, un beneficio que también está disponible en otras tarjetas de crédito de Chase.

Beneficios destacados:

Capital One Spark Cash for Business: Lo mejor para devolución de efectivo empresarial

Cuota anual: $ 95, eximido el primer año

Bono de registro actual: gane un bono de $ 500 después de gastar $ 4,500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Por qué nos gusta: No se puede exagerar el valor de la simplicidad de las tarjetas de visita con devolución de efectivo. Aunque ganar puntos transferibles puede ser más valioso, extraer ese valor extra puede llevar mucho tiempo. Además, cuando se trata de tarjetas de crédito con recompensas para viajes, las recompensas a menudo solo se pueden utilizar para viajes. A veces, su empresa necesita ese dinero extra para otros gastos.

Lo que hace que esta tarjeta sea una de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo es que obtiene un reembolso ilimitado del 2% en cada compra. No es necesario que haga malabarismos con varias cartas para intentar maximizar categorías de bonificación específicas. Simplemente deslice la tarjeta y disfrute de un retorno directo en cada compra.

Beneficios destacados:

  • Seguro de coche de alquiler, protección de compra y protección de garantía extendida
  • Tarjetas de empleado gratuitas

Millas Spark de Capital One para empresas: lo mejor para el gasto empresarial diario

Cuota anual: $ 95, eximido el primer año

Bono de registro actual: la tarjeta Capital One Spark Miles tiene una oferta de introducción de 50,000 millas después de gastar $ 4,500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta. Según las valoraciones de TPG, este bono vale $ 700.

Por qué nos gusta: transferencia de millas de Capital One a más de una docena de aerolíneas y hoteles asociados, incluidos Avianca, Flying Blue y Air Canada. Y debido a que esta tarjeta gana al menos el doble de millas en cada compra, es una excelente opción para los dueños de negocios que desean maximizar sus compras diarias.

TPG valora las millas de Capital One en 1.4 centavos cada una, por lo que obtiene un rendimiento de al menos 2.8%, independientemente de la categoría en la que se encuentren sus gastos comerciales. También tiene la opción de usar sus millas para cubrir los gastos de viaje a un valor fijo de 1 centavo cada uno, por lo que tiene la garantía de obtener un rendimiento efectivo de al menos el 2% en cada compra.

Esta es también una de las pocas tarjetas sin una tarifa anual masiva que viene con un crédito de tarifa de solicitud de Global Entry / TSA PreCheck (hasta $ 100 cada cuatro años). La tarifa anual de $ 95 incluso se exime durante el primer año. Además, si gasta mucho en hoteles o autos de alquiler, puede ganar 5x millas al reservar con la tarjeta a través de Capital One Travel.

Beneficios destacados:

  • Beneficio por tiempo limitado : Canjee sus millas a una tarifa fija no solo por viajes, sino también por servicios de entrega de alimentos, comida para llevar y servicios telefónicos hasta el 31 de diciembre de 2020.
  • Crédito de tarifa de solicitud de Global Entry / TSA PreCheck

CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard: lo mejor para los viajeros de American Airlines

Cuota anual: $ 99 (no se aplica la tarifa durante los primeros 12 meses)

Bono de registro actual: Gane 65,000 millas de bono AAdvantage de American Airlines después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros cuatro meses de la apertura de la cuenta. Según las valoraciones de TPG, este bono tiene un valor de $ 980.

Por qué nos gusta: la tarjeta CitiBusiness AAdvantage Platinum Select viene con algunas categorías de bonificación sólidas para una tarjeta de crédito de aerolínea, y las millas ganadas con esta tarjeta se pueden canjear no solo en American Airlines sino también en los socios de la alianza Oneworld de la aerolínea. Y hasta diciembre de 2020, el gasto en esta tarjeta contará para su saldo de Million Miler.

También obtendrá una pieza de equipaje documentada gratis para usted y hasta cuatro acompañantes cuando tenga esta tarjeta, incluso si no le cobra el pasaje aéreo. Lo mejor de todo es que no se aplica la tarifa anual de $ 99 durante los primeros 12 meses.

Beneficios destacados:

  • Equipaje facturado gratis para usted y hasta cuatro acompañantes de viaje
  • Obtenga un certificado de acompañante para viajes domésticos en clase económica principal después de gastar $ 30,000 o más cada año de membresía y después de que se renueve la tarjeta (la cuenta debe permanecer abierta al menos 45 días después de la fecha de aniversario)

Hilton Honors American Express Business Card: lo mejor para los viajeros de negocios de Hilton

Cuota anual: $ 95 (ver tarifas y tarifas)

Oferta de bienvenida actual: gane 130,000 puntos de bonificación después de gastar $ 3,000 en compras con la tarjeta en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Según las valoraciones de TPG, este bono tiene un valor de $ 780.

Por qué nos gusta: si viaja con frecuencia por negocios y se hospeda con frecuencia en las propiedades de Hilton, Hilton Business Amex podría ser una excelente opción para usted. El estatus de élite Hilton Gold que viene con la tarjeta de crédito comercial Amex Hilton Honors le brinda varios beneficios, incluido un bono del 20% en puntos en gastos calificados, una quinta noche gratis en estadías de premio de habitación estándar de cinco noches o más, mejoras de habitación y desayuno gratis en la mayoría de las propiedades.

También obtendrá 12 puntos Hilton Honors por compras elegibles en hoteles y complejos turísticos de la cartera de Hilton; 6x puntos en gasolineras estadounidenses elegibles, compras de servicios telefónicos inalámbricos directamente a proveedores de servicios estadounidenses, compañías navieras estadounidenses, restaurantes estadounidenses, vuelos reservados directamente con aerolíneas o con Amex Travel y alquileres de automóviles reservados directamente de compañías de alquiler de automóviles seleccionadas; y 3 veces en todas las demás compras elegibles. Se aplican términos.

Beneficios destacados:

  • Estado Hilton Honors Gold de cortesía y la posibilidad de gastar hasta el estado Diamond
  • 10 pases por año para los salones Priority Pass Select sin acceso al restaurante (valorados por TPG en $ 75)
  • Las tarjetas de crédito gratuitas para empleados (ver tarifas y tarifas) y las herramientas de gestión de gastos le ayudan a realizar un seguimiento y organizar los gastos

Tarjeta Blue Business Plus de American Express: mejor sin tarifa anual

Cuota anual: $ 0 (ver tarifas y tarifas)

Oferta de bienvenida actual: gane hasta $ 300 en créditos de estado de cuenta después de realizar compras elegibles en Dell Technologies, DocuSign o FedEx (hasta $ 100 en créditos de estado de cuenta en cada comerciante) en los primeros tres meses.

Por qué nos gusta: Blue Business Plus tiene una tasa de ganancia sólida de 2x puntos Membership Rewards por dólar gastado en los primeros $ 50,000 en compras cada año calendario (luego 1x). Si su pequeña empresa gasta menos de $ 50,000 cada año en compras, Blue Business Plus puede ser una buena opción sin cargo anual que brinda un retorno efectivo del 4% sobre el gasto basado en las valoraciones de TPG. Para aquellos que recién están comenzando con su negocio o aquellos que buscan una tarjeta de gastos diarios para cubrir los gastos que pueden no estar incluidos en las categorías de bonificación de otras tarjetas de crédito comerciales, esta es una excelente opción.

Beneficios destacados:

  • 0% APR inicial en compras durante 12 meses (13.24% – 19.24% APR variable aplicable después)

Tarjeta de crédito comercial Southwest Rapid Rewards Performance: lo mejor para los viajeros de Southwest

Cuota anual: $ 199

Bono de registro actual: hasta 100,000 puntos de bonificación: gane 70,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en compras en los primeros tres meses, más 30,000 puntos adicionales después de gastar $ 25,000 en compras en los primeros seis meses. Según las valoraciones de TPG, el bono completo vale $ 1,500.

Por qué nos gusta: La tarjeta de crédito Southwest Performance Business es perfecta para los fanáticos de Southwest. Viene con muchas ventajas que harán que los viajes de negocios en la aerolínea sean más cómodos que nunca, especialmente para aquellos que aún no tienen el estatus A-List o A-List Preferred. La tarjeta gana 3 veces en vuelos de Southwest y sus socios de hoteles y automóviles, 2 veces en publicidad en redes sociales y motores de búsqueda, Internet, servicios de cable y teléfono y 1 vez en todo lo demás. Además, el bono de registro lo acerca mucho más a ganar el codiciado Pase de Compañero de Southwest Airlines.

Obtendrá cuatro puestos de embarque prioritarios cada año, que normalmente cuestan entre $ 30 y $ 50 cada uno, por lo que solo ese beneficio puede compensar la tarifa anual. Los 365 créditos Wi-Fi anuales que vienen con la tarjeta significan que puede tener servicio gratuito de Internet en Southwest todos los días del año, si lo necesita.

Beneficios destacados:

  • Hasta 365 créditos de Wi-Fi a bordo de $ 8 por año ($ 8 cubre un pase de todo el día, valorado por TPG en $ 200 anuales)
  • Hasta $ 100 cada cuatro años para cubrir las tarifas de inscripción para Global Entry o TSA PreCheck
  • 9,000 puntos de bonificación de Rapid Rewards después de cada aniversario del tarjetahabiente (con un valor de $ 135 según las últimas valoraciones de TPG)
  • Tarjetas de empleado sin costo adicional

Tarjeta de crédito comercial Visa® de Alaska Airlines: lo mejor para los viajeros de Alaska Airlines

Cuota anual: $ 50 para la empresa y $ 25 por tarjeta

Bono de registro actual: gane 40,000 millas de Alaska Airlines y una tarifa de acompañante desde $ 121 (tarifa de $ 99 más impuestos y tarifas desde $ 22) después de gastar $ 2,000 o más en compras dentro de los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.

Por qué nos gusta: las millas del Mileage Plan de Alaska Airlines pueden ser excepcionalmente valiosas gracias a la gran cantidad de socios valiosos del programa. Alaska también permite escalas gratuitas (en ciudades centrales) en vuelos de premio internacionales. Esto abre todo tipo de puntos dulces con las millas de Alaska. Puede volar de los EE. UU. A Fiji en clase ejecutiva de Fiji Airways por 55,000 millas de ida, o puede hacer escala en Fiji de camino a Australia o Nueva Zelanda por el mismo precio.

Con la tarjeta de presentación de Alaska Airlines, también obtiene una tarifa de acompañante anual cada año que renueva la tarjeta. La tarifa del acompañante es válida para cualquier vuelo en autobús de Alaska Airlines y solo cuesta $ 99 más impuestos y tarifas (desde $ 22). De manera conservadora, fijo el valor de esta tarifa en $ 100, pero sería difícil ahorrar menos que eso. Usted y su acompañante también ganarán millas Alaska en el vuelo, y si tiene el estatus élite de Alaska Airlines, usted y su acompañante son elegibles para los ascensos de clase.

Por supuesto, también obtiene 3 veces más las compras de Alaska Airlines y 1x en todo lo demás.

Beneficios destacados:

  • Equipaje registrado gratis para el titular de la tarjeta y hasta seis huéspedes que viajen con la misma reserva
  • 20% de devolución en compras durante el vuelo (alimentos, bebidas y Wi-Fi)
  • 50% de descuento en pases diarios para salas VIP de Alaska Airlines cuando pague con su tarjeta
  • Tarifa de acompañante todos los años después de la renovación de la cuenta

Ink Business Cash Credit Card: ideal para suministros de oficina

Cuota anual: $ 0

Bono de registro actual: gane un bono de $ 500 después de gastar $ 300 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Por qué nos gusta: Ink Business Cash recupera un 5% de los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono en cada año de aniversario de la cuenta, más un 2% de devolución de los primeros $ 25,000 en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta. Para los propietarios de negocios que gastan principalmente en esas categorías, esta es una excelente opción.

Si también tiene una tarjeta Chase Ultimate Rewards, como la Chase Sapphire Preferred Card, las recompensas de Ink Business Cash se pueden transferir para convertirse en puntos Ultimate Rewards. Eso significa que potencialmente podría ganar hasta 5 veces (un rendimiento del 10%) en gastos comerciales.

Beneficios destacados:

  • Compra de protección y garantía extendida
  • Cobertura de alquiler de coches, servicios de asistencia en viajes y de emergencia y despacho en carretera
  • Tarjetas de empleado sin costo

Tarjeta American Express® Business Gold: ideal para obtener recompensas flexibles

Cuota anual: $ 295 (ver tarifas y tarifas)

Oferta de bienvenida actual: gane 35,000 puntos después de gastar $ 5,000 en compras calificadas dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. Según las valoraciones de TPG, este bono vale $ 700.

Por qué nos gusta: si está buscando maximizar las ganancias en gastos comerciales, Amex Business Gold tiene el potencial de ser bastante lucrativo. Está ganando 4 veces más en las dos categorías seleccionadas en las que su empresa gastó más cada mes (hasta $ 150,000 en compras combinadas cada año calendario; luego 1x). Los premios se otorgan automáticamente en función de dónde gasta, por lo que no tiene que activar o cambiar de categoría. Las categorías elegibles incluyen las siguientes:

  • Pasaje aéreo comprado directamente a las aerolíneas
  • Compras estadounidenses para publicidad en medios selectos
  • Compras en EE. UU. Para envío
  • Compras estadounidenses en gasolineras
  • Compras estadounidenses en restaurantes
  • Compras en EE. UU. Realizadas a proveedores de tecnología selectos de hardware, software y soluciones en la nube

Si bien la tarjeta no viene con créditos en el estado de cuenta para ayudar a compensar la tarifa anual de $ 295, potencialmente podría ganar hasta 600,000 puntos Membership Rewards con estas categorías de bonificación cada año. Sin mencionar que está obteniendo acceso al programa Membership Rewards y su variedad de socios de transferencia, Amex Deals, un descuento del 25% cuando paga con puntos en vuelos elegibles.

Beneficios destacados:

  • Descuento del 25% cuando usa puntos para pagar todo o parte de un vuelo elegible reservado a través de Amex Travel (hasta 250,000 puntos por año calendario).
  • The Hotel Collection, que incluye un crédito de hotel de hasta $ 100 para gastar en cenas que califiquen, actividades de spa y resort y mejoras de habitación a la llegada cuando estén disponibles en estadías de al menos dos noches consecutivas.
  • Línea directa de asistencia global
  • Protecciones para viajes y compras, incluido el seguro por demora en el viaje, el seguro de equipaje, el seguro contra daños y pérdidas del alquiler de vehículos, la garantía extendida y la protección de compras.

Metodología de investigación

Hay muchas tarjetas de crédito dirigidas a las pequeñas empresas, por lo que reducir la lista a las mejores puede ser un desafío. Estos son los criterios que utilizamos para elegir las tarjetas enumeradas anteriormente:

Valor de bonificación

Como puede ver, la mayor parte del valor del primer año proviene del bono de bienvenida en sí: utilicé nuestras últimas valoraciones para calcular un monto en dólares para cada oferta. Aunque incluí un par de tarjetas sin un bono de bienvenida, como la Brex Corporate Card para Startups, no se incluyen otras tarjetas de presentación sólidas como la Costco Anywhere Visa® Business Card de Citi porque actualmente no ofrece una firma. bono y son superados por otras tarjetas en términos de valor del primer año como resultado.

Créditos de viaje

A partir de ahí, tomé en cuenta los créditos de viaje anuales, como el crédito de aerolínea anual de hasta $ 200 que ofrece la tarjeta Business Platinum de American Express. Como Amex Business Platinum también ofrece varios tipos de acceso a salas VIP a través de American Express Global Lounge Collection, asigné un valor de $ 325 para estas ventajas. Además, si una tarjeta exime de su tarifa anual durante el primer año, no resté eso del valor del bono de bienvenida y otros beneficios, ya que esta publicación se centra en cuánto obtendrá de la tarjeta como nuevo solicitante. .

Requisitos de bonificación

Cada vez más tarjetas de crédito comerciales ofrecen bonificaciones escalonadas en función de cuánto gasta su empresa en los primeros tres a seis meses. En el pasado, me enfocaba en el valor que obtendría al cumplir solo con el requisito de gasto más bajo, pero con muchas tarjetas de crédito comerciales que requieren niveles más altos de gasto y la capacidad de las empresas para poner grandes gastos en tarjetas de crédito, ahora estoy la cantidad máxima de puntos de bonificación que puede ganar suponiendo que su empresa cumpla con todos los requisitos de gasto.

Pros y contras de obtener una tarjeta de presentación

Una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a maximizar sus compras, separar sus gastos y ahorrar dinero en intereses cada año. Estas tarjetas de crédito comerciales ofrecen recompensas adicionales en categorías populares entre las pequeñas empresas, como suministros de oficina, pasajes aéreos, publicidad y gasolina.

De hecho, las categorías de bonificación específicas de la empresa son una de las principales formas en que las tarjetas de crédito comerciales se diferencian de las tarjetas de crédito personales. Para obtener más información sobre las mejores tarjetas de crédito personales del mercado, asegúrese de consultar nuestras mejores tarjetas de crédito, las mejores tarjetas de crédito de recompensas y las mejores páginas de tarjetas de crédito para viajes para encontrar el socio perfecto para combinar con su nueva tarjeta de presentación.

Pero debe investigar antes de solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Si bien las tarjetas de presentación a menudo ofrecen categorías de bonificación personalizadas y beneficios adicionales para los dueños de negocios, también vienen con menos protecciones para el consumidor que las tarjetas de crédito personales.

Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito comercial

Si eres dueño de una pequeña empresa o incluso si solo haces trabajos independientes, podrías ser elegible para una tarjeta de crédito comercial. No necesita necesariamente una identificación fiscal o un número de identificación de empleador (EIN) para calificar para una tarjeta de crédito comercial; Si es un propietario único con una pequeña empresa o trabajo paralelo, generalmente puede ingresar su número de Seguro Social (SSN).

Consulte las siguientes guías para solicitar tarjetas de pequeñas empresas para estrategias específicas del emisor:

¿Son lo mismo el crédito comercial y el crédito personal?

El crédito comercial es similar a su crédito personal en el sentido de que permite a los acreedores potenciales juzgar qué tipo de riesgo crediticio representa su negocio. Para las empresas establecidas, un puntaje de crédito comercial más alto podría significar que tendrá mejor acceso a préstamos y líneas de crédito, tasas de interés más bajas y primas de seguro más baratas. Cuando recién está comenzando, no tendrá un puntaje de crédito comercial, al menos hasta que abra una tarjeta de crédito comercial o asegure una línea de crédito de un proveedor que informe a las agencias de crédito comercial como Experian, Equifax y Dun & Bradstreet.

¿Cómo verifico mi puntaje de crédito comercial?

Dun & Bradstreet ofrece un servicio gratuito llamado CreditSignal, que le avisa cuando cambian sus puntuaciones o informes, pero no le da acceso a los informes completos en sí. Esto es lo que dice la letra pequeña en el sitio web:

“CreditSignal solo indica que sus puntajes y calificaciones de D&B han cambiado y le alerta cuando se compró su archivo de crédito comercial. Para ver puntajes y calificaciones reales y conocer qué industrias están comprando su archivo D&B, le recomendamos que actualice a una de nuestras soluciones de monitoreo de crédito comercial o creación de crédito “.

¿Cuál es la mejor tarjeta de presentación para obtener?

No existe la mejor tarjeta de presentación. En cambio, la mejor tarjeta de presentación para su pequeña empresa depende de varios aspectos. Por ejemplo, ¿prefiere obtener recompensas de devolución de efectivo, millas aéreas, puntos de hotel o divisas transferibles? ¿Está dispuesto a pagar una tarifa anual? ¿En qué categorías gasta más su empresa cada año? ¿Usted o sus empleados viajan con frecuencia? De ser así, ¿sería beneficioso tener el estatus de hotel elite o una franquicia de equipaje facturado al volar?

Dicho esto, muchas empresas que buscan simplicidad optarán por la tarjeta Capital One Spark Cash para ganar un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras o la tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express para ganar 2x puntos Membership Rewards en los primeros $ 50,000 en compras cada año calendario (luego 1x). Y, los viajeros de negocios pueden optar por la tarjeta American Express Business Platinum debido a los diversos beneficios relacionados con los viajes que ofrece Amex Platinum, especialmente si no son leales a una aerolínea u marca de hotel específica.

¿Puedo usar una tarjeta de crédito comercial en lugar de un préstamo comercial?

Sí, pero debe tener en cuenta sus necesidades comerciales específicas. Las tarjetas de crédito comerciales son más rápidas y le permiten usar solo lo que necesita, aunque si no puede pagar sus saldos en su totalidad y a tiempo todos los meses, es posible que tenga que pagar grandes intereses. Si su ciclo comercial es de unos meses entre incurrir en los gastos y recibir el pago de un cliente, un préstamo comercial puede ser una solución más rentable.

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Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Business Platinum, haga clic aquí. Para conocer las tarifas y tarifas de Delta SkyMiles Gold Business Amex, haga clic aquí. Para conocer las tarifas y tarifas de Hilton Honors Business Amex, haga clic aquí. Para conocer las tarifas y tarifas de Blue Business Plus, haga clic aquí. Para conocer las tarifas y tarifas de Amex Business Gold, haga clic aquí.

Esta es la página permanente de The Points Guy para obtener las mejores tarjetas de crédito comerciales, por lo que puede marcarla y consultarla periódicamente para obtener actualizaciones. Tenga en cuenta que es posible que vea algunos comentarios de los lectores que se refieren a ofertas anteriores a continuación.