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Obtenga una tarjeta de crédito sin historial de crédito

Obtenga una tarjeta de crédito sin historial de crédito
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

Encuentre bancos que lo aprobarán sin crédito

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Las personas sin crédito a menudo tienen más dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Esto se debe a que la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren que los solicitantes tengan algún tipo de historial crediticio, incluido un puntaje crediticio, para aprobar una nueva solicitud de tarjeta de crédito.

Sin embargo, no tendrá un puntaje de crédito hasta que tenga al menos una cuenta activa en su informe de crédito durante seis meses. Algunos emisores de tarjetas de crédito se dan cuenta de que las personas tienen problemas para obtener una tarjeta de crédito por primera vez y han creado tarjetas de crédito específicamente para personas sin crédito.

Las siguientes son varias formas en las que puede mejorar sus probabilidades de obtener su propia tarjeta de crédito y comenzar su historial crediticio.

Necesitarás tener un trabajo

Debe tener ingresos suficientes para pagar el saldo de su tarjeta de crédito, especialmente si es menor de 21 años. Los ingresos que ingresó en su solicitud de tarjeta de crédito deben ser los suyos: no puede usar los ingresos de sus padres, cónyuge u otra persona miembros del hogar para calificar para una tarjeta de crédito a menos que usted tenga acceso razonable a ese dinero.  

Los límites de ingresos varían según la tarjeta de crédito, pero debe ganar al menos suficiente dinero para pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Cuanto más altos sean sus ingresos, más posibilidades tendrá de que le aprueben una tarjeta de crédito aunque no tenga un puntaje crediticio.

Precalificar para una tarjeta de crédito

Algunos emisores importantes de tarjetas de crédito tienen una precalificación en línea que le permite ver si hay una tarjeta de crédito disponible para su perfil crediticio. Estas precalificaciones suelen ser verificaciones crediticias suaves, lo que significa que no afectarán su puntaje crediticio ni aparecerán en su informe crediticio cuando otra persona verifique su informe. Si finalmente sigue adelante con una solicitud de tarjeta de crédito, esa investigación difícil aparecerá en su informe de crédito y tiene el potencial de reducir su puntaje crediticio.  

La precalificación para una tarjeta de crédito no garantiza la aprobación. Otros factores, como sus ingresos, pueden hacer que se le niegue una tarjeta de crédito para la que ha sido precalificado. Si se le niega, recibirá una carta por correo que le informará el motivo específico. Utilice esta información en la carta para decidir qué desea hacer a continuación. Capital One y Citi tienen solicitudes de precalificación en línea.

Obtenga una tarjeta de crédito para estudiantes

Si es estudiante, puede calificar para una tarjeta de crédito de estudiante. Estas tarjetas están diseñadas para estudiantes universitarios que pueden no tener suficientes ingresos o historial crediticio. Para calificar, es posible que deba proporcionar prueba de que está inscrito en un colegio o universidad calificada. Elija cuidadosamente. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes tienen altas tasas de interés y muchas tarifas.  

Solicite una tarjeta de crédito de la tienda

Los emisores de tarjetas de crédito de las tiendas minoristas tienen la reputación de aprobar solicitudes de tarjetas de crédito para personas sin crédito. Es más probable que obtenga la aprobación de las “tarjetas de circuito cerrado” que no tienen una marca Visa o MasterCard. No podrá usar la tarjeta de crédito fuera de esa tienda en particular, pero le dará la oportunidad de reactivar su historial crediticio. Sin embargo, tenga cuidado, ya que las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas tienen inconvenientes, como límites de crédito bajos y tasas de interés altas. Mantenga su saldo bajo y pague rápidamente para evitar acumular muchos intereses.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito aseguradas son las tarjetas preferidas para las personas que no pueden obtener la aprobación de una tarjeta de crédito tradicional. No hay nada de malo en tener una tarjeta de crédito asegurada siempre que elija una que informe a las principales agencias de crédito y tenga pocas tarifas.  

Lo que distingue a una tarjeta de crédito asegurada de otras tarjetas de crédito es que usted realiza un depósito de seguridad para obtener un límite de crédito. Algunas tarjetas de crédito aseguradas tienen muchas tarifas, pero algunas tarjetas de crédito mantienen las tarifas al mínimo. Si no tiene suficiente dinero para un depósito de seguridad de inmediato, puede dedicar unos meses a ahorrar para el depósito de seguridad. La MasterCard asegurada de Capital One tiene un depósito de seguridad mínimo de $ 49, $ 99 o $ 200 por un límite de crédito de $ 200.  

Obtenga un préstamo para generar crédito

Este tipo de préstamo funciona de manera similar a una tarjeta de crédito garantizada. Obtiene un pequeño préstamo de un banco y usa los fondos del préstamo para abrir una cuenta de ahorros bloqueada. Usted paga al banco con pagos pequeños en dólares durante seis a 24 meses. Esto puede ayudarlo a generar crédito con el tiempo. Las desventajas son que es posible que tenga que pagar los intereses de su propio bolsillo por el préstamo y es posible que no tenga fondos para usar en otra cosa hasta que lo cancele.

Consiga un co-firmante

Si no puede obtener una tarjeta de crédito por su cuenta, es posible que pueda aprovechar el buen crédito de otra persona. Podría conseguir que alguien con un trabajo y buen crédito presente la solicitud, pero tenga en cuenta que obtener una tarjeta de crédito con un codeudor tiene sus inconvenientes. Tiene otra persona involucrada en sus finanzas, vigilando sus compras y asegurándose de pagar la tarjeta de crédito. Si no es responsable con la tarjeta de crédito, si no realiza pagos o agota la tarjeta, el crédito del cofirmante también se ve afectado. Piense detenidamente antes de obtener una tarjeta de crédito con otra persona.

Conviértete en un usuario autorizado

Convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de crédito de otra persona es un poco similar a utilizar un codeudor, pero posiblemente más riesgoso. Alguien que ya tiene una cuenta de tarjeta de crédito puede solicitar agregarlo a su cuenta y solicitar una tarjeta de crédito física adicional para que la use. El peligro es que usted podría verse comprometido con los pagos de la cuenta si el titular de la cuenta de repente no tiene el dinero para pagar la cuenta.  

La persona que lo convierte en un usuario autorizado corre el riesgo de que usted cargue la tarjeta y luego se salte la ciudad, por lo que un alto grado de confianza está involucrado en este acuerdo en ambos lados. Si sigue esta ruta, consulte con las agencias de crédito para asegurarse de que se informa su uso y comprenda que si el titular principal de la tarjeta no paga la factura a tiempo, es posible que reciba una marca negativa en su informe de crédito.

Haga una pequeña compra

Si ha tenido crédito en el pasado y todavía tiene cuentas de crédito abiertas pero no las ha usado por un tiempo, considere hacer una pequeña compra y liquidarla rápidamente. Incluso una buena actividad crediticia puede desaparecer de su informe después de 10 años a partir del día en que se cierra la cuenta, por lo que es posible que deba comenzar a usar cualquier crédito existente que tenga para poder acumular su historial crediticio nuevamente y calificar para una nueva cuenta de crédito. .  

Consejos más útiles si no tiene historial crediticio

Una vez que haya sido aprobado para una tarjeta de crédito, utilícela de manera responsable para que pueda calificar para mejores tarjetas de crédito y préstamos en el futuro. Mantenga un saldo bajo y trate de pagarlo en su totalidad todos los meses para construir un buen historial crediticio. Además, tenga en cuenta estos otros consejos: