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Por qué debería presentar una denuncia policial por fraude con tarjetas

Por qué debería presentar una denuncia policial por fraude con tarjetas
13 enero, 2021
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¿Vendrán los oficiales corriendo? No, pero ayuda llamar de todos modos

Resumen

Para su horror, un ladrón acumula cargos en su tarjeta. Llamas a la policía. ¿Entrarán los oficiales rugiendo, con las sirenas a todo volumen? No, pero presentar un informe formal puede ayudar de muchas maneras

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Cuando descubre que una de sus cuentas de tarjeta ha sido pirateada, parte del proceso de resolución implica presentar un informe policial. ¿Se asignará un equipo especial de detectives a su caso? ¿O simplemente aterrizará en el archivo circular? Los expertos en robo de identidad y los oficiales de policía que tienen experiencia directa con estos casos dicen que es poco de ambos.

Dado que las filtraciones de datos a gran escala ponen a decenas de millones de números de cuentas estadounidenses en el bloque de subastas, es muy probable que tenga que presentar su propio informe algún día. Siga leyendo para echar un vistazo entre bastidores a los procedimientos posteriores al informe.

Policías (y expertos) dicen llamar …

Los cargos no autorizados de tarjetas de crédito son una forma de robo de identidad, por lo que llamar a la policía es uno de los pasos que recomienda la FDIC después de descubrirlos. Además de notificar a la compañía de tarjetas de crédito (que debería eximirlo de responsabilidad), las agencias de informes de crédito (para agregar una alerta de fraude de 90 días) y la Comisión Federal de Comercio (para que pueda rastrear estos delitos), comunicarse con las autoridades locales es una parte integral parte del proceso.

Rob Douglas, editor de IdentityTheftInfo.com, dice que cualquiera que detecte un cargo no autorizado en el extracto de su tarjeta de crédito debe llamar a la policía para presentar una denuncia. “Puede que tenga que impugnar los cargos o demostrarle a una compañía de tarjetas de crédito que es 100 por ciento inocente”, dice Douglas. “Tener el informe no hace daño. Es una copia de seguridad inteligente “.

Agregar un congelamiento de crédito en sus archivos con las agencias de crédito también es una buena idea, dicen los expertos. La congelación evitará que se abran nuevas cuentas a su nombre. Y en casos de robo de identidad y con un informe policial a la mano, debería poder hacer que el congelamiento sea gratis.

¿Por qué tomarse la molestia adicional de denunciar el robo de una tarjeta cuando el emisor de su tarjeta lo absuelve de cargos fraudulentos? Además de tener un registro policial formal en el archivo en caso de que el ladrón de identidad vaya más allá de simplemente tocar la línea de crédito de su tarjeta, informar las transacciones fraudulentas es importante para el departamento de policía.

Incluso los robos menores pueden indicar un problema mucho mayor, dice Todd G. Shipley, ex oficial de la unidad de delitos financieros del departamento de policía de Reno, Nevada, y coautor de “Investigating Internet Crimes: An Introduction to Solving Crimes in Cyberspace”.

“Si la policía no sabe que ocurrió el crimen, no tienen idea de lo que está pasando”, dice Shipley. “Lo que siempre me asombró es que lo pequeño que se informa se convierte en algo grande”.

Peter DiDomenica, un ex oficial de policía del estado de Massachusetts asignado a la unidad de delitos financieros de la policía estatal que se especializa en casos de fraude con tarjetas de crédito, también fomenta las llamadas. Manténgase alejado de la línea 911. “Utilice el número comercial de la policía local y dígales que necesita denunciar un delito financiero”, dice.

… pero no todos están ansiosos por escuchar

Eso no significa que no encontrará renuencia a tomar el informe. “Desafortunadamente, algunos oficiales dicen que es un problema civil o que es entre usted y la compañía de tarjetas de crédito”, dice Shipley.

Sin embargo, dice DiDomenica, cualquier duda no se debe a que no estén haciendo su trabajo. La mayoría de las veces se debe a que la persona que contesta el teléfono no está segura de que sea de su competencia.

Otro problema es que algunos oficiales, especialmente aquellos que trabajan en áreas de alta violencia, perciben el fraude con tarjetas como algo sin víctimas. “Los bancos y los proveedores de tarjetas de crédito generalmente cubren el costo, por lo que retrocede en prioridad”, dice DiDomenica, quien rechaza esta mentalidad: “Es una violación de la integridad de una persona y hay un daño psicológico”.

5 razones para denunciar el fraude con tarjetas a la policía

  1. Es catártico. Usted es víctima de un crimen y hablar con las autoridades puede ayudarlo a obtener una resolución emocional.
  2. Tendrás pruebas. Algunos acreedores pueden solicitar el número de informe policial, por lo que es aconsejable tener ese número a mano.
  3. Las congelaciones de crédito serán gratuitas. Puede aprovechar la posibilidad de congelar sus archivos de crédito de las agencias de informes crediticios sin costo alguno.
  4. Su caso puede estar resuelto. Esto es especialmente cierto si puede proporcionar el nombre y la información de contacto del sospechoso.
  5. Los datos que proporcione pueden ayudar en grandes fracasos. Si suficientes personas denuncian delitos de una naturaleza específica, es posible que se detecte una tendencia y que los grandes delincuentes queden fuera del negocio.

Douglas cree que el departamento de policía se ha vuelto mucho más abierto a tomar los informes últimamente, especialmente a la luz de grandes arrestos, como el de Queens, Nueva York, en el que 111 personas fueron acusadas de estafar $ 13 millones en una falsificación. anillo de tarjeta de crédito, hasta arrestos minúsculos como el de Krisan Moss, de St. George, Utah, quien usó una tarjeta de crédito robada en un salón de manicura por solo $ 58. Los resultados inspiran acción.

Entonces, si el primer oficial de la ley con el que se comunica para presentar un informe le dice que no es necesario, insista. “Diga: ‘Mira, no espero que lleves a cabo la investigación, solo quiero limpiar mi nombre’. Luego pida hablar con un supervisor. Con calma ”, dice DiDomenica.

No esperes simpatía ni sirenas

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