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Porcentajes de presupuesto familiar recomendados por Dave Ramsey (2020)

Porcentajes de presupuesto familiar recomendados por Dave Ramsey (2020)
13 enero, 2021
Author:
Category: Préstamo Personal

Una cosa que puedes decir sobre Dave Ramsey es que mantiene las cosas simples.

Sus pequeños pasos son fáciles de entender. Al igual que sus otras reglas, como cuánto gastar en un automóvil. (Respuesta: el valor total de sus vehículos no debe exceder la mitad de sus ingresos).

Entonces, ¿qué dice Dave sobre los porcentajes recomendados del presupuesto familiar?

¿Y cómo es su presupuesto familiar ideal?

Porcentajes de presupuesto familiar recomendados por Dave Ramsey

Las 11 categorías presupuestarias de Ramsey, junto con los porcentajes, son:

  • Dar – 10%
  • Ahorro – 10%
  • Alimentos – 10% a 15%
  • Servicios públicos: 5% a 10%
  • Costos de vivienda – 25%
  • Transporte – 10%
  • Salud – 5% a 10%
  • Seguro: 10% a 25%
  • Recreación – 5% a 10%
  • Gasto personal: 5% a 10%
  • Varios – 5% a 10%

De forma visual, que puede guardar a través de Pinterest, obtiene:

Aquí hay un desglose de cada categoría, según el consejo de Dave Ramsey:

  • Dar : Ramsey recomienda dar el 10% de sus ingresos mensuales a causas dignas.
  • Ahorro : ahorra el 10% de sus ingresos para la jubilación, que idealmente se encuentra dentro de un 401 (k) o IRA.
  • Comida : incluye tanto la compra como la comida fuera de casa.
  • Servicios públicos : teléfono celular, cable, internet, gas y electricidad.
  • Costos de vivienda : pago de alquiler o hipoteca, junto con impuestos sobre la propiedad, seguro de vivienda o de inquilinos, mantenimiento de la vivienda, tarifas de la HOA y PMI.
  • Transporte : todos y cada uno de los costos de transporte, incluido el transporte público, el seguro del automóvil, los cambios de aceite, el pago del automóvil, la gasolina, las tarifas del DMV y el estacionamiento.
  • Salud : facturas médicas y de atención médica (sin incluir las primas del seguro médico), como copagos por visitas al médico, recetas y atención dental.
  • Seguro : seguro de vida, seguro médico y seguro por discapacidad. El seguro de automóvil y el seguro del hogar se incluyen en las categorías de transporte y vivienda.
  • Recreación : este es tu dinero divertido. Cualquier gasto de estilo de vida, como membresías en un gimnasio o actividades para niños, así como gastos de entretenimiento como Netflix, Hulu, eventos deportivos, entradas para conciertos, niñeras y viajes.
  • Gastos personales: cuidado personal, cortes de pelo, compras en Amazon, ropa, zapatos, muebles para el hogar, decoración del hogar, etc.
  • Varios : la categoría “cosas para las que se olvidó de presupuestar”.

¿Y la deuda? Una categoría que falta en la lista anterior es la deuda personal. Ramsey recomienda destinar todo lo posible a su deuda no hipotecaria, como pagos de préstamos estudiantiles, préstamos personales o facturas de tarjetas de crédito.

Eso requiere minimizar sus gastos en otras categorías (además de ganar más dinero) y poner todo lo que pueda para pagar su deuda. Además, según Ramsey, no debería comenzar a ahorrar para la jubilación hasta que tenga un fondo de emergencia de tres meses totalmente financiado.

Otra nota es que estas categorías de gastos son solo una forma de organizar su presupuesto. Hay otras categorías de presupuestos que quizás desee incluir y otras formas en las que quizás desee clasificar sus gastos. Y es posible que los gastos de algunas personas no se ajusten a estas pautas, como los útiles escolares si tiene hijos o la pensión alimenticia si está obligado a pagarla.

Poniéndome a mí mismo como ejemplo: prefiero ahorrar mucho más del 10% de mis ingresos. Como trabajo por cuenta propia, los costos de mi seguro médico son muy altos. Y con un niño en preescolar, también lo son mis costos de educación. Por otro lado, mis gastos de transporte son mucho más bajos que el promedio ya que trabajo desde casa y tengo dos autos pagados.

Los detalles de su situación financiera personal no tienen por qué coincidir perfectamente con este cuadro. Lo importante es desarrollar un presupuesto individualizado que funcione para usted y su familia.

Análisis de porcentajes del presupuesto familiar de Dave Ramsey

La idea es utilizar estas categorías presupuestarias como una forma de analizar su presupuesto mensual actual.

Como tal, el primer paso para hacer que estas categorías presupuestarias sean útiles es compararlas con su gasto actual real . El énfasis está en lo real porque la investigación muestra que hay una gran diferencia entre lo que decimos y lo que hacemos.

Esto se llama sesgo de deseabilidad social. Significa que tendemos a responder preguntas sobre nosotros mismos de formas socialmente deseables. Un ejercicio divertido para ver cómo funciona este sesgo en la práctica es estimar sus gastos mensuales actuales y luego comparar esa estimación con los datos reales. Para un experimento más rápido, pruebe solo una categoría. Por ejemplo, compare lo que cree que gastó en salir a comer el mes pasado con lo que realmente gastó en restaurantes.

Las formas sencillas de obtener estos datos incluyen:

  1. Mire los extractos de la tarjeta de crédito del mes pasado e inserte los datos en una buena plantilla de presupuesto.
  2. Use una buena aplicación de presupuesto gratuita y haga que la aplicación descargue automáticamente las transacciones anteriores. Dave Ramsey tiene la aplicación de presupuesto EveryDollar. La aplicación en sí tiene excelentes críticas. Sin embargo, para sincronizar sus transacciones automáticamente, debe pagar por la versión pro (que cuesta $ 99 al año).

El objetivo es obtener los resultados reales, mostrando exactamente lo que gastó hasta el último dólar.

Recomendación de la aplicación de presupuestación gratuita : Truebill Budget & Bill Tracker. Truebill, que es tanto un rastreador de presupuestos como un servicio de reducción de facturas, tiene una aplicación de presupuestos muy limpia y fácil de usar. La aplicación de presupuesto es 100% gratuita, sincroniza su transacción automáticamente y también le permite realizar un seguimiento de las próximas facturas.

Cómo analizar su presupuesto mensual (y crear el suyo propio)

Una vez que tenga estos datos, podrá utilizarlos para tomar buenas decisiones financieras. Utilice estas preguntas como punto de partida:

  • ¿Qué áreas de mi presupuesto actual se encuentran dentro de las pautas recomendadas?
  • ¿Qué áreas de mi presupuesto actual están fuera de las pautas?
  • ¿En qué categorías se fijan mis hábitos de gasto actuales?
  • ¿En qué categorías son flexibles o variables mis gastos?
  • ¿Aumentará alguna categoría en el futuro y por qué?
  • ¿Disminuirá alguna categoría y cómo?
  • ¿Qué categorías quiero aumentar?
  • ¿Qué categorías quiero disminuir?

Si se toma el tiempo para responder estas preguntas, asegúrese de que no sea un esfuerzo en vano. Siga identificando de tres a cinco objetivos que desea alcanzar en función de sus conocimientos.

  • Reducir mis costos de comer fuera a $ 75 por mes
  • Ahorre al menos el 10% de mis ingresos brutos mensuales
  • Libérese de deudas en 18 meses
  • Reducir mi costo de vida al 25% de mi salario neto total

Sistema de presupuesto recomendado por Dave Ramsey

Tener un presupuesto es una cosa, pero ceñirse a un presupuesto es un juego de pelota completamente diferente. Ahí es donde entra en juego el sistema de presupuesto recomendado por Dave Ramsey.

Para ayudar con la disciplina requerida, Ramsey sugiere usar un plan de gastos asignado. En resumen, un plan de gastos asignado es un presupuesto que asigna los gastos por período de pago.

Por ejemplo, si le pagan los días 1 y 15 de cada mes, tendrá un presupuesto para cada período:

  • Del 1 al 14 del mes
  • El 15 hasta el final del mes

A partir de ahí, creará un presupuesto de base cero. Eso significa que se asignará cada dólar ganado dentro de ese plazo. Hay algunos detalles más finos en este método, así que use esta guía paso a paso para comenzar.

Otros métodos de presupuestación

El plan de gastos asignado funciona bien para reducir los gastos de subsistencia de su hogar. Pero puede ser bastante tedioso, especialmente si es la primera vez que hace un presupuesto.

Si ese es el caso, tres métodos de presupuestación más simples incluyen:

El método de presupuestación inversa

Para decirlo en términos simples, el presupuesto inverso significa pagarte a ti mismo primero. Haz esto para poder financiar las metas más importantes que tienes en tu vida. Después de eso, cualquier dinero que quede una vez pagadas sus facturas se puede gastar en lo que desee.

El método de presupuestación 50-20-30

El método 50/20/30 es una popular herramienta de presupuestación que permite dividir fácilmente sus finanzas en tres secciones diferentes.

El método recomienda lo siguiente:

  • Use el 50% del dinero que gana para los gastos necesarios, como alojamiento y transporte.
  • Use el 20% de sus ingresos para ganar tracción financiera
  • Por último, el 30% de sus ingresos se puede utilizar en cualquier cosa que desee

El método de presupuestación de sobres

Si está buscando ahorrar dinero, como reducir drásticamente sus gastos, el método de presupuestación que probaría es el sistema de sobre, también conocido como el método de presupuestación de sobre.

El sistema de sobres es un método de presupuestación en efectivo. ¿Cómo funciona?

  • Determine los ingresos de su hogar
  • Decidir un monto presupuestario para cada categoría
  • Cree sobres para cada categoría de presupuesto
  • Llene sus sobres con efectivo de acuerdo con la cantidad presupuestada
  • Gaste solo efectivo, sabiendo que solo puede gastar lo que está dentro de sus sobres

Sí, este método de presupuestación es un poco más tedioso. Sin embargo, realmente funciona para cambiar el comportamiento. Si eso le parece demasiado, considere usar el sistema de sobres para las dos o tres categorías de presupuesto que siempre parecen salirse de control.

Resumen: Porcentajes del presupuesto familiar

Todos sabemos que la elaboración de presupuestos personales tiene mala reputación. Pero si desea mejorar su situación financiera o necesita dinero lo antes posible, es una de las cosas más importantes que puede hacer.

Los presupuestos le dicen a su dinero a dónde ir. Si se hace bien, le dan más libertad con sus finanzas personales, no menos.

Eso es porque le dan el poder de decidir con anticipación qué es importante para usted. Un buen presupuesto lo ayudará a asignar mejor su dinero hacia sus objetivos a corto y largo plazo, lo ayudará a identificar áreas en las que puede reducir los gastos innecesarios y derrochadores, y lo ayudará a asegurarse de que está ahorrando e invirtiendo para un futuro estable y próspero. .