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¿Qué debo hacer con una tarjeta de crédito que nunca uso? ABC Noticias

¿Qué debo hacer con una tarjeta de crédito que nunca uso? ABC Noticias
13 enero, 2021
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¿Los tira o los guarda en su cajón?

?? – Son los adornos de su vida financiera personal: esas viejas tarjetas de crédito que rara vez usa. Puede desempolvarlos ocasionalmente y cargar algo, pero a menudo permanecen escondidos en un cajón o billetera, sin usar y pasados ​​por alto.

Sin embargo, de vez en cuando, es posible que se pregunte qué hacen con sus puntajes crediticios. Un consumidor nos preguntó recientemente:

¿Con qué frecuencia debo usar mis tarjetas de crédito que rara vez utilizo? (¿Tales tarjetas de crédito de tiendas que podría usar cada pocos años?)

La respuesta básica es que la mayoría de los modelos de calificación crediticia no lo recompensan por la actividad frecuente en sus cuentas, ni lo penalizan por la falta de actividad. En cambio, generalmente se enfocan en factores como sus saldos y si paga a tiempo. (Hay modelos que pueden analizar su actividad para dirigirse a usted para promociones especiales, pero eso es otro asunto).

Si deja de usar una tarjeta, existe el riesgo de que su emisor la cierre, y eso puede afectar su puntaje crediticio al reducir su crédito disponible.

Por otro lado, el experto en tarjetas de crédito Jason Steele, colaborador de Credit.com, dice que no le preocupa demasiado que los emisores cancelen sus cuentas antiguas. En un correo electrónico dijo:

En la mayoría de los casos, no se cerrará la cuenta de su tarjeta de crédito por inactividad. Muchas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual, que los bancos sin duda cobran con gusto, incluso si no cancela su tarjeta. Sin embargo, incluso las tarjetas sin cargo rara vez tienen cláusulas de inactividad, por lo que no es una gran preocupación. Tengo algunas tarjetas que uso muy poco, menos de una vez al año en promedio, pero mantengo la cuenta abierta y nunca me han cancelado por inactividad.

El peligro oculto

Pero existe un peligro oculto en mantener abiertas sus tarjetas de crédito antiguas que ya no usa. Si se realiza un cargo en la cuenta, por una tarifa anual, una suscripción recurrente o incluso un cargo fraudulento, por ejemplo, y no se da cuenta de lo que sucedió, la factura podría no pagarse. Eso es lo que le sucedió a Tim Olson, uno de mis colegas en Credit.com:

Una vez “cerré” una tarjeta con Wells Fargo; de hecho, cerré todas mis cuentas y me mudé a Chase, así que cada vez que recibía correo en curso de Wells, se convertía en correo basura tratando de recuperarme.

Así que en algún momento dejé de abrir el correo de Wells y lo tiré. Luego, un año después, una de mis tarjetas que había ‘cerrado’ no estaba realmente cerrada de la manera correcta y entró en una especie de estado de cierre temporal. Luego me golpearon con la tarifa anual, que por supuesto, no sabía. Luego, la tarifa de $ 36 se venció y fue aproximadamente un año después que descubrí que mi puntaje había sido aplastado.

Después de investigar un poco, Olson descubrió que el empleado que le “cerró” la cuenta en la sucursal no lo hizo correctamente. “Wells solucionó el problema después de que escribí una carta seria de mi parte, pero mi historia solo ilustra los peligros de la variedad de cuentas ‘cerradas’ que existen”, dice.

Para evitar este tipo de problemas, si decide no cerrar una cuenta y anteriormente recibió sus estados de cuenta por correo, asegúrese de alertar a su emisor de su nueva dirección si se muda. Si recibe sus estados de cuenta en línea, es posible que desee configurar alertas por mensaje de texto o correo electrónico para notificarle si hay actividad en la cuenta.

La forma inteligente de cerrar una cuenta antigua

Existe una forma correcta y una forma incorrecta de cerrar una cuenta que ya no desea. La forma correcta es obtener su informe crediticio gratuito de al menos una de las principales agencias de informes crediticios para que pueda ver lo que se informa.

Luego eche un vistazo a su índice de “uso de la deuda”; en otras palabras, ¿cómo se comparan sus saldos informados con sus límites de crédito disponibles? (Puede verificar su puntaje de crédito y obtener un análisis del uso de su deuda de forma gratuita en Credit.com).

A continuación, reste el límite de crédito de la cuenta que desea cerrar de sus límites de crédito totales. ¿Cómo cambiará eso su índice de uso de la deuda? Si cerrar esta cuenta significa que la cifra aumentará significativamente, es posible que desee considerar solicitar un aumento de la línea de crédito de las tarjetas que está conservando o postergar el cierre de la cuenta. Generalmente, mantener sus saldos por debajo del 10 por ciento de su crédito disponible es la apuesta más segura, aunque la mayoría de las personas aún tendrán una buena puntuación si los mantienen en el 25 por ciento o menos.

Si decide cerrarlo, asegúrese de realizar un seguimiento para asegurarse de que realmente se haya cerrado. Debería recibir una carta o declaración del emisor que confirme que se ha cerrado. Si no lo hace, comuníquese con el emisor de su tarjeta y solicítelo. Conserve esa documentación indefinidamente en caso de que vuelva a aparecer más tarde.