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¿Qué es un límite de crédito? | Límite de tarjeta de crédito | AMEX India

¿Qué es un límite de crédito? | Límite de tarjeta de crédito | AMEX India
13 enero, 2021
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A continuación se ofrecen algunos consejos útiles sobre cómo administrar los límites de su tarjeta de crédito de manera inteligente, asegurándose de que sea inteligente con su dinero y mantenga una calificación crediticia positiva.

¿Qué es un límite de crédito?

Es el límite de compra de su tarjeta

El límite de la tarjeta de crédito es la cantidad máxima de dinero que puede gastar con su tarjeta de crédito. El prestamista lo amplía y el titular de la tarjeta de crédito lo acuerda contractualmente. El emisor de la tarjeta establece este límite en función de las calificaciones crediticias y los informes crediticios de sus clientes.

Su historial crediticio influye en su límite de crédito

Los límites de las tarjetas de crédito están sujetos a un conjunto de calificaciones obligatorias que el emisor exige a sus clientes. El límite de su tarjeta de crédito se establece en una cantidad menor si su historial crediticio indica que es un prestatario de alto riesgo. De manera similar, un prestatario de bajo riesgo con una buena calificación crediticia puede obtener una extensión a un límite de crédito más alto.

Cuando solicita una tarjeta de crédito, los siguientes son los detalles a tener en cuenta:

Seguridad frente a la situación laboral

Crédito actual a su nombre

  • Historial de reembolsos de préstamos
  • Esta información combinada con su puntaje de crédito determina el límite de su tarjeta de crédito. Si no puede cumplir con los criterios requeridos para calificar para una tarjeta de crédito Amex en particular, se pueden discutir opciones alternativas de tarjetas de crédito y límites de crédito.

    El límite de crédito total y el límite de crédito disponible son diferentes

    El límite de crédito total es la cantidad máxima absoluta que puede gastar con su tarjeta de crédito. El límite de crédito disponible se refiere al saldo actual disponible en su tarjeta de crédito después de su gasto mensual.

    Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de 80.000, entonces esta es la cantidad que es su límite de gasto en la tarjeta.

    Los gastos / compras futuros no deben exceder esta cantidad. Si no lo hace, superará su límite de crédito y conllevará una multa y una tarifa adicionales. También podría afectar negativamente su calificación crediticia. Cuando realiza sus reembolsos, su límite de crédito disponible se ajusta automáticamente.

    ¿Cómo verifico mi límite de crédito?

    Conocer su límite de crédito disponible puede ayudarlo a planificar sus compras en consecuencia y ayudarlo a mantener un puntaje de crédito decente. Puede verificar su límite de crédito total en el resumen de su tarjeta de crédito mensual. También puede verificarlo en línea iniciando sesión en su cuenta de tarjeta de crédito o configurando una alerta en la aplicación American Express que le envía una notificación cuando está a punto de alcanzar su límite de crédito.

    ¿Cómo aumento mi límite de crédito?

    Todas las solicitudes de aumento del límite de crédito se revisan caso por caso. Factores como el historial de pagos, los ingresos personales y el puntaje crediticio se consideran antes de otorgar un aumento del límite de crédito.

    Un límite de crédito más alto mejora la flexibilidad de su poder de compra y aumenta su puntaje de crédito. Es más probable que obtenga un aumento del límite de crédito si realiza los pagos a tiempo y tiene un historial crediticio sincero. También puede considerar obtener una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto. Y esto es más fácil que aumentar el límite de crédito en una tarjeta existente.

    ¿Puedo gastar más de mi límite de crédito?

    La forma más segura de gastar más allá de su límite de crédito es solicitarnos primero un aumento del límite de crédito. Hacer un arreglo previo con Amex le permitirá gastar sin tener que preocuparse por sanciones y otras consecuencias desfavorables.

    Tarifa por exceso de límite

    Las transacciones por encima del límite vienen con salvedades. Amex cobra una tarifa si va a gastar de más en su tarjeta de crédito. Además, solo puede exceder su límite de crédito hasta una cantidad preestablecida. Si el saldo de su tarjeta de crédito disponible actual ha excedido su límite de crédito total, todas las transacciones adicionales serán rechazadas.

    Gastar de más sin informar

    Si gasta de más sin notificarnos, puede ser penalizado por la transacción o su Tarjeta es rechazada en el sitio del comerciante. Si es un infractor reincidente, algunos emisores pueden reducir o incluso cancelar el límite de su Tarjeta.

    Su puntaje crediticio podría verse afectado

    Los gastos por encima del límite aumentan automáticamente la tasa de utilización de su crédito, lo que se refleja mal en su puntaje crediticio. Para evitar esto, siempre debe intentar pagar las cuotas por encima del límite lo antes posible. Tenga en cuenta que los gastos por encima de su límite pueden dificultar la solicitud de una nueva tarjeta de crédito en el futuro.

    ¿Es malo tener un límite de crédito bajo?

    Los límites de las tarjetas de crédito dependen de su situación financiera. Tener un límite de crédito está diseñado para ayudarlo a evitar endeudarse. Al usar una tarjeta de crédito con frecuencia y al hacer pagos regulares, mejora su puntaje crediticio. Un buen puntaje crediticio asegura límites más altos para futuras solicitudes de tarjetas de crédito.

    Tarjetas sin límite de crédito

    Si está buscando una tarjeta que no tenga un límite de crédito, es posible que desee considerar una Tarjeta de cargo. Estas son Tarjetas sin límites de gasto preestablecidos *, y debe reembolsar su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento para evitar incurrir en cargos.

    Consejos para mantenerse dentro de su límite de crédito

    Conozca su límite de crédito

    Conocer su límite de crédito es el primer paso para asegurarse de que su saldo esté bajo control. Puede reducir el riesgo de sobrepasar su límite realizando pagos regulares.

    Paga todo lo que puedas

    Pagar más de la cantidad mínima requerida reducirá la cantidad de interés que se le cobrará y lo ayudará a pagar su saldo más rápido.

    Utilice nuestras herramientas digitales

    Puede iniciar sesión en su cuenta en línea o descargar la aplicación móvil Amex para realizar un seguimiento de sus gastos y más mientras está en movimiento.

    Términos útiles

    Cuando llegue su estado de cuenta, podrá elegir entre varias opciones de pago. Puede pagar la factura completa de la tarjeta de crédito en la fecha de vencimiento del estado de cuenta o antes, en cuyo caso evitará pagar más intereses.

    Reembolsos mínimos

    Puede elegir distribuir los reembolsos de su tarjeta de crédito a lo largo del tiempo pagando al menos el monto mínimo de reembolso mensual. Si elige esta opción, pagará más intereses y le aconsejamos que no lo haga. . No se recomienda como una solución a largo plazo porque si solo realiza los pagos mínimos mensuales, pagará más intereses y le llevará más tiempo liquidar su saldo.

    Interesar

    Cuando usa su tarjeta de crédito, está pidiendo prestado dinero a un prestamista, y se le cobrarán intereses a menos que reembolse el saldo final completo dentro de un período específico. El interés generalmente se expresa como una tasa de porcentaje anual , también conocida como tasa de interés.