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¿Qué es una alerta de fraude? Experian

¿Qué es una alerta de fraude? Experian
13 enero, 2021
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En este articulo:

  • ¿Qué hace una alerta de fraude?
  • ¿Afecta una alerta de fraude al crédito?
  • ¿Cuándo tiene sentido recibir una alerta de fraude?
  • Cómo colocar una alerta de fraude
  • Protégete a ti mismo

Una alerta de fraude es una notificación gratuita que puede agregar a su informe de crédito, en la que se indica a cualquier persona que reciba una solicitud de crédito a su nombre que verifique su identidad antes de procesar la solicitud.

¿Qué hace una alerta de fraude?

El propósito de una alerta de fraude es agregar una capa de seguridad al proceso de solicitud de préstamo, con el objetivo de evitar que los delincuentes abran cuentas de crédito falsas o soliciten préstamos en su nombre. El primer paso que generalmente ocurre cuando un acreedor procesa su solicitud de crédito es una verificación de crédito, y eso requiere acceso a su archivo de crédito en una de las agencias de crédito nacionales (Experian, TransUnion o Equifax). Una alerta de fraude detiene el proceso de verificación de crédito e indica al acreedor que confirme su identidad antes de acceder a su informe.

Solicitar una alerta de fraude en cualquiera de las agencias de crédito aplica automáticamente alertas a sus archivos de crédito en las tres agencias. Cada alerta de fraude se desactiva en una fecha de vencimiento predeterminada. Puede hacer que se levante una alerta de fraude antes de su fecha de vencimiento si lo desea, pero debe comunicarse con cada agencia de crédito individualmente para hacerlo.

Existen tres tipos de alertas de fraude y puede solicitar cualquiera que se aplique a su caso:

  • Una alerta de fraude temporal. También conocida como alerta inicial de fraude, este tipo de alerta dura un año y luego expira. Puede agregar uno a su informe de crédito en cualquier momento y por cualquier motivo. Puedes renovarlo tantas veces como quieras.
  • Una alerta de fraude en servicio activo. Esta alerta protege a los miembros en servicio activo asignados fuera de casa y también dura un año a menos que se elimine antes.
  • Una alerta extendida de víctima de fraude. Las alertas extendidas duran siete años y están diseñadas para víctimas de fraude crediticio o robo de identidad. Si ha sido víctima y ha denunciado el delito a las autoridades, puede obtener una alerta de fraude ampliada enviando una copia del informe de robo de identidad que presentó ante la policía.

¿Afecta una alerta de fraude al crédito?

Una alerta de fraude no tiene ningún impacto en el contenido de su informe crediticio o en los puntajes crediticios derivados de los datos almacenados en su informe crediticio. Por lo tanto, no puede ayudar ni dañar su capacidad para calificar para un préstamo o tarjeta de crédito.

Una alerta de fraude puede obstaculizar su capacidad para obtener aprobación instantánea para tarjetas de crédito o ofertas de crédito en la tienda que encuentre en línea o en puntos de venta. Los sistemas de aprobación automatizados utilizados para estas ofertas pueden no estar equipados para manejar los pasos de confirmación de identidad que requieren las alertas de fraude. Por lo tanto, si bien no puede ser descalificado para una oferta de crédito debido a una alerta de fraude, es posible que deba comunicarse con los representantes minoristas por teléfono o en persona para completar su solicitud.

¿Cuándo tiene sentido recibir una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es una buena precaución que debe tomar si le preocupa el posible uso indebido de su información personal. Si sospecha que su número de tarjeta de crédito o número de Seguro Social ha sido robado o expuesto en una violación de datos, por ejemplo (o si estará en una asignación militar y es poco probable que esté monitoreando de cerca su actividad crediticia), colocar una alerta de fraude es una buena manera de agregar rápidamente una medida de seguridad a sus archivos de crédito. Solo necesita notificar a una agencia de crédito para activar una, y solo lleva un poco más de tiempo desactivar las alertas de fraude que ponerlas en su lugar.

Además, una alerta de fraude puede evitar el acceso no autorizado a sus archivos de crédito sin obstaculizar significativamente el acceso autorizado a ellos. Es fácil eliminar las alertas de fraude si descubre que sus datos no se vieron comprometidos, o simplemente dejar que caduquen si descubre que no recibe ninguna indicación de que los estafadores están solicitando crédito en su nombre.

Si está seguro de que sus datos se han visto comprometidos y está buscando una alerta de víctima de fraude extendida, es posible que desee considerar una congelación de crédito. Una congelación de crédito es una medida más severa: impide todo acceso a su informe de crédito a menos que lo elimine o autorice el acceso temporal a sus archivos, y nunca vence a menos que lo elimine. Un congelamiento de crédito puede ser un inconveniente para las personas que están solicitando activamente nuevos préstamos o tarjetas de crédito, pero puede ser útil para aquellos que no planean buscar un nuevo crédito pronto y no quieren preocuparse por renovar una alerta de fraude en su caducidad.

Cómo colocar una alerta de fraude

Colocar una alerta de fraude en cualquiera de las agencias de crédito nacionales adjunta automáticamente avisos a sus archivos de crédito en las tres agencias.

Para colocar una alerta de fraude a través del Centro de alertas de fraude de Experian, visite la página web, seleccione el tipo de alerta que desea y siga las instrucciones sobre cómo cargar o enviar por correo copias de la prueba de identidad necesaria.

Deberá proporcionar:

  • Una copia de una identificación con foto emitida por el estado
  • Comprobante de domicilio, proporcionado por correo postal, como una factura de servicios públicos o de seguro
  • Un informe de robo de identidad, si está buscando una alerta de víctima de fraude extendida

Protégete a ti mismo

Una alerta de fraude es una opción útil a tener en cuenta en caso de que sienta que sus datos personales se han visto comprometidos. Puede proteger contra el acceso no autorizado a sus archivos de crédito sin crear obstáculos importantes a su capacidad para solicitar un crédito usted mismo.

Supervise su informe crediticio de Experian

El monitoreo de crédito puede ayudarlo a detectar un posible fraude de identidad antes y puede evitar sorpresas cuando solicita un crédito. Reciba notificaciones diarias cuando se detecten actualizaciones.