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Revisión de Amazon Rewards Visa 2020; Asesor de Forbes

Revisión de Amazon Rewards Visa 2020; Asesor de Forbes
13 enero, 2021
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Nuestro veredicto

La tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards * es la menor de las dos tarjetas de crédito de Amazon. Con él, obtendrá un reembolso del 3% en efectivo en las compras de Amazon. Si bien ofrece algunos beneficios para los compradores ocasionales de Amazon, si es miembro de Amazon Prime, querrá considerar la tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards. Tiene una oferta de bienvenida inicial más alta, así como un 3% de devolución en las compras de Amazon.com.

  • Gane un bono de bienvenida sin gastar
  • Sin tarifa de transacción extranjera
  • Devolución ilimitada del 3% en Amazon y Whole Foods
  • Beneficios de Visa Signature
  • Sin oferta de APR introductoria
  • 3% de devolución excluye sitios de Amazon fuera de EE. UU.
  • La APR puede ser alta, dependiendo de su solvencia
  • Tarifa de transferencia de saldo alto

Destacar

  • Obtenga una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 50 una vez aprobada
  • Obtenga un 3% de regreso en Amazon.com y Whole Foods Market
  • Gane un 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias
  • Obtenga un 1% de devolución en todas las demás compras
  • Además de usar sus recompensas en Amazon.com, también puede canjear por reembolso en efectivo, tarjetas de regalo y viajes.
  • Obtenga el servicio de conserjería Visa Signature gratuito las 24 horas del día
  • Disfrute de amplios beneficios de viaje con su tarjeta, que incluyen seguro contra accidentes de viaje, reembolso por pérdida de equipaje, seguro por demora de equipaje y asistencia en viajes y emergencias

Tabla de contenido

  • Introducción
  • De un vistazo
  • Recompensas
  • Otros beneficios de la tarjeta
  • Letra pequeña
  • Cómo se acumula la carta
  • Compare Amazon Rewards Visa con otras tarjetas
  • ¿Es la tarjeta Visa de Amazon Rewards para usted?

Introducción

Amazon.com es el minorista en línea más grande del mundo. Si se encuentra comprando allí con frecuencia, querrá asegurarse de tener una tarjeta de crédito que le brinde una buena bonificación por hacerlo. Amazon tiene dos tarjetas de crédito de marcas diferentes: la tarjeta Amazon Rewards Visa y la tarjeta Amazon Prime Rewards Visa Signature. Ninguno tiene una tarifa anual, pero hay algunas pequeñas diferencias.

En esta revisión, nos centramos en la tarjeta Visa de Amazon Rewards, que devuelve un 3% en compras en Amazon.com y Whole Foods. La tarjeta Visa de Amazon Rewards está dirigida a miembros de Amazon que no son miembros Prime. Además de la bonificación en las compras de Amazon, la tarjeta Amazon Rewards también devuelve un 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias, y un 1% en efectivo en todas las demás compras.

La tarjeta Visa de Amazon Rewards se comercializa con un “3% de devolución” en las compras de Amazon, pero la letra pequeña indica que sus compras en realidad ganan puntos de Amazon Rewards. Por ejemplo, con una compra de $ 50 en Amazon, ganaría 150 puntos de Amazon Rewards. Actualmente, cada punto se puede canjear a un valor de un centavo por punto. Entonces, en el ejemplo anterior, su compra de $ 50 en Amazon le otorgaría puntos con un valor de $ 1.50, en esencia, una recompensa del 3% en su compra.

Actualmente, obtendrá una tarjeta de regalo de Amazon.com inicial de $ 50 si solicita la tarjeta Visa de Amazon Rewards y la aprueban. A diferencia de otras tarjetas, sus ganancias no están limitadas; obtienes un 3% de devolución en todas tus compras de Amazon, sin importar cuánto gastes.

La Visa de Amazon conlleva un conjunto notable de viajes y otros beneficios, incluido el servicio de conserjería, el acceso a la colección de hoteles de lujo y tarifas de transacción extranjera de $ 0. Estos no son beneficios que normalmente esperaría de una tarjeta sin tarifa anual.

De un vistazo

  • Recompensas ilimitadas del 3% en todas las compras en Amazon y Whole Foods
  • Devolución ilimitada del 2% en restaurantes, gasolineras y farmacias
  • 1% de devolución en todas las demás compras
  • Obtenga una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 50 una vez aprobada
  • Tarifa anual de $ 0 y tarifas de transacción extranjera de $ 0

Recompensas

Ganar recompensas

Con la tarjeta Visa de Amazon Rewards, ganará un 3% ilimitado en recompensas en compras en Amazon y Whole Foods. También ganará 2% en recompensas en restaurantes, gasolineras y farmacias y 1% en recompensas en todas las demás compras. La tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 50 que recibe después de una solicitud exitosa se carga directamente en su cuenta de Amazon cuando se aprueba su solicitud.

Canjear recompensas

Las recompensas se obtienen como Amazon Rewards, una moneda específica de Amazon con un valor de un centavo por punto. Hay una variedad de formas de canjear las recompensas de Amazon, pero las dos más lucrativas son canjear sus recompensas por un crédito en el estado de cuenta y usar “Comprar con puntos” en Amazon.

En ambos casos, sus puntos valdrán un centavo cada uno. Recomendamos canjear sus puntos como crédito de extracto.

Para ilustrar por qué es así, usemos un ejemplo en el que tiene 5,000 puntos y está buscando hacer una compra de $ 90. Si usa sus 5,000 puntos directamente con Amazon, le quitarán $ 50 de su compra, dejándolo con un total neto de $ 40. Si paga esos $ 40 con su tarjeta Visa de Amazon Rewards, obtendrá 3 puntos de Amazon Rewards por dólar, o 120 puntos.

Si, en cambio, paga la totalidad de los $ 90 con su tarjeta Visa de Amazon Rewards, obtendrá 270 puntos. Aún puede compensar $ 50 de esa compra con un crédito de estado de cuenta de $ 50 por sus 5,000 puntos, pero habrá ganado más del doble de puntos en la compra. Puede que no haga una gran diferencia, pero es bueno adquirir el hábito; ¡cada punto cuenta!

Potencial de recompensas

Para determinar el potencial de recompensas de la tarjeta Visa de Amazon Rewards, tenemos que mirar las categorías de bonificación y calcular lo que un hogar estadounidense de ejemplo podría gastar en esas áreas. Forbes utiliza datos de varias agencias gubernamentales para determinar los promedios de ingresos y gastos de referencia en varias categorías. El percentil 70 de hogares asalariados genera $ 100,172 anuales y basamos el gasto en ese número.

Nuestro hogar de muestra gasta $ 5,687 al año en compras de comestibles. Si está mirando la tarjeta Visa de Amazon Rewards, es probable que ya sea un comprador de Whole Foods. Así que asumiremos que el 60% del gasto anual en comestibles se realiza en Whole Foods o en compras a granel en Amazon.com. Eso produciría 10,236 puntos de Amazon Rewards por compras de comestibles.

Además, nuestro hogar básico gasta $ 2,377 al año en compras en línea. Amazon vende casi todo, por lo que estimamos que el 75% de las compras se realizan con Amazon. Eso es otros 5.343 puntos de Amazon Rewards.

Este hogar tiene un gasto promedio anual de $ 978 en farmacias, $ 4,406 en restaurantes y $ 2,687 en gasolineras. Recuperar un 2% son otros 16142 puntos de Amazon Rewards cada año.

Forbes estima que razonablemente podría esperar poder cobrar $ 13,144 adicionales cada año en su tarjeta de Amazon. Con un 1% de regreso, serían 13144 puntos más de Amazon Rewards.

Eso produce un total de 44,865 puntos de Amazon Rewards para este hogar de muestra. Eso es casi $ 450 en efectivo anual, además de la oferta de bienvenida obtenida en el primer año. Por supuesto, todos los hogares tienen diferentes patrones de compra, así que asegúrese de ver sus propios patrones de gastos para ver qué tipo de recompensas ganaría su familia con la tarjeta Visa de Amazon Rewards.

Otros beneficios de la tarjeta

  • Sin tarifas de transacción en el extranjero: sin cargos adicionales en compras fuera de los EE. UU.
  • Reembolso de equipaje perdido: hasta $ 3,000 por pasajero en reembolso si su equipaje se pierde o se daña
  • Retraso de equipaje: se le reembolsarán las compras como artículos de tocador y ropa si su equipaje se retrasa más de seis horas, hasta $ 100 por día durante tres días.
  • Protección de compra: sus compras están cubiertas por 120 días contra daños o robo, hasta $ 500 por reclamo y $ 50,000 por cuenta.
  • Servicio de conserjería Visa Signature de cortesía: acceso al conserje Visa las 24 horas del día para artículos como boletos para deportes y entretenimiento difíciles de encontrar, reservas para cenas y más.
  • Colección de hoteles de lujo Visa Signature®: acceso a 900 hoteles de lujo en todo el mundo, con acceso a la mejor tarifa disponible, mejoras automáticas de habitación (cuando estén disponibles), Wi-Fi de cortesía en la habitación (cuando estén disponibles) y más.

Letra pequeña

Tasas de interés

  • 14.24% – 22.24% APR variable en compras y transferencias de saldo.
  • APR de anticipo en efectivo: 24.99% APR variará con el mercado según la tasa preferencial.
  • Período de gracia: al menos 21 días
  • Cuota anual: $ 0
  • Cargo por transferencia de saldo: $ 5 o el 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
  • Tarifa de transacción de compra extranjera: $ 0
  • Multa por retraso: hasta $ 39
  • Pago devuelto: hasta $ 39

Cómo se acumula la carta

Si bien una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 50 y un 3% de devolución en recompensas suena intrigante, comparemos la tarjeta Visa de Amazon Rewards con otras tarjetas similares.

Tarjeta Visa de Amazon Rewards frente a tarjeta Visa Signature de Amazon Prime Rewards *

La tarjeta más similar a la Visa Amazon Rewards es su hermana, la Visa Amazon Prime Rewards. Si ya es miembro de Amazon Prime, querrá obtener la tarjeta Amazon Prime Rewards, ya que efectivamente tiene una tarifa anual de $ 0 con membresía Prime y obtendrá un 5% de devolución en Amazon.

Si se registra para obtener la tarjeta Visa de Amazon Rewards, puede actualizar a la tarjeta Prime Rewards registrándose en Amazon Prime o compartiendo beneficios con un miembro de Amazon Prime a través de una cuenta de Amazon Household.

Visa de Amazon Rewards frente a la tarjeta de crédito Cash Rewards de Bank of America® *

La tarjeta Cash Rewards de Bank of America gana un 3% de reembolso en efectivo en una categoría de su elección, y las compras en línea (incluido Amazon) es una de las opciones. La flexibilidad para cambiar su categoría de bonificación mensualmente es una buena característica, y la tarjeta Bank of America Cash Rewards también gana un 2% de reembolso en efectivo en las tiendas de comestibles y clubes mayoristas.

Desafortunadamente, las recompensas del 2% y el 3% obtenidas por la tarjeta Bank of America Cash Rewards son solo sobre los primeros $ 2,500 en compras combinadas cada trimestre. Este es un punto a favor de la Visa de recompensas de Amazon si gasta más que eso, porque las recompensas no tienen límites.

Sin embargo, el bono de bienvenida de Bank of America Cash Rewards es un bono de recompensas en efectivo en línea de $ 200 después de realizar al menos $ 1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta. Esa es una oferta sustancialmente mejor que una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 50.

Tarjeta Visa Amazon Rewards frente a tarjeta Citi® Double Cash

Si prefiere una tarjeta que tenga un programa de recompensas más simple, es posible que le interese la tarjeta Citi Double Cash. Ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras: 1% por adelantado y otro 1% a medida que paga esas compras.

Dependiendo de cuánto gaste en Amazon, en comparación con las compras en lugares que solo ganan un 1% con la tarjeta Visa de Amazon Rewards, es posible que descubra que Citi Double Cash le dará más puntos.

El Citi Double Cash también es una excelente opción si tiene una tarjeta que gana puntos Citi ThankYou, ya que puede combinar los totales de puntos para tener más opciones de canje.