Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Si mi compañía hipotecaria vende mi hipoteca, ¿puede el nuevo propietario de la hipoteca cambiar los términos? | Presupuestar dinero: el nido

Si mi compañía hipotecaria vende mi hipoteca, ¿puede el nuevo propietario de la hipoteca cambiar los términos? | Presupuestar dinero: el nido
13 enero, 2021
Author:

¿Qué documentos se deben notificar al solicitar un préstamo?

Es muy común que los préstamos hipotecarios sean vendidos por el prestamista original a otro administrador de préstamos. Esto puede suceder inmediatamente después del cierre o más tarde en el camino. Algunos titulares de hipotecas han visto sus préstamos vendidos varias veces durante la vigencia del préstamo. Puede ser molesto tener que cambiar el banco al que realiza el pago, pero tenga la seguridad de que cuando se vende un préstamo hipotecario, el nuevo prestamista no puede cambiar los términos del préstamo de ninguna manera.

TL; DR (demasiado largo; no se leyó)

Los términos de su pagaré hipotecario no pueden cambiar incluso si se vende su préstamo, pero lo que sí puede cambiar son las fluctuaciones en el impuesto predial prorrateado y los pagos en garantía del seguro.

Los términos no pueden cambiar

Tuvo que firmar un grueso paquete de documentos cuando cerró su hipoteca. Uno de esos documentos se llamó “nota de préstamo”. La nota establece todos los términos del préstamo, incluido el saldo restante después del pago inicial, la tasa de interés, los años asignados para cancelarlo, cómo se evalúan los pagos atrasados ​​y qué constituye incumplimiento. Si hay una multa por reembolso anticipado, también se especificará aquí.

También en la nota de préstamo hay verborrea que lo protege contra cualquier cambio. Dirá que los términos son entre usted y el prestamista: “sus sucesores y / o cesionarios”. Cuando otro banco compra los derechos de administración de su hipoteca, debe aceptar cumplir con los términos del pagaré.

Qué puede cambiar

La mayoría de los pagos de préstamos hipotecarios incluyen los impuestos y el seguro de la propiedad. Estos elementos pueden cambiar. Los impuestos a la propiedad se reevalúan cada año y, a veces, pueden aumentar drásticamente. Cuando el banco que administra su préstamo recibe una indicación de que los impuestos han aumentado, tiene que enviarle una notificación de que su pago ha aumentado. Pero la parte real de capital e intereses de su pago (la parte que va al prestamista) no cambiará.

Hipoteca de tasa ajustable

La única forma de aumentar el pago de su hipoteca es si contrata una hipoteca de tasa ajustable. Esto no solo se especificaría en la nota del préstamo, sino que también habría una “cláusula adicional de tasa de interés ajustable” adjunta a la escritura de fideicomiso.

Antes de la implosión del mercado de hipotecas de alto riesgo, algunos originadores de préstamos sin escrúpulos engañaban a los prestatarios para que se registraran en préstamos ARM sin su conocimiento. Pero las leyes recientes de protección al consumidor, como Dodd-Frank y la Ley de Mejora de la Divulgación de Hipotecas de 2008, han dificultado que los prestamistas predatorios se salgan con la suya. Sin embargo, la responsabilidad sigue siendo usted, el prestatario, de revisar cuidadosamente los documentos que está firmando, especialmente la nota y la escritura de fideicomiso.

Por qué los prestamistas venden hipotecas

A muchos prestatarios hipotecarios no les gusta la idea de que se vendan los servicios de sus préstamos. Pero esta práctica permite una mayor fluidez y más competencia en el mercado. Esto, a su vez, conduce a menores costos para los prestatarios. Si todos los prestamistas tuvieran que retener el servicio de los préstamos que originaron, sería casi imposible para los pequeños prestamistas hipotecarios (que a menudo tienen las mejores tasas y programas) competir con grandes bancos como Wells Fargo, Bank of America o Chase. .

Más artículos

Tasas variables vs ajustables →

¿Qué es la asignación de hipoteca frente a la asunción de hipoteca? →