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Su deuda estudiantil no; Siempre muere contigo – NerdWallet

Su deuda estudiantil no; Siempre muere contigo – NerdWallet
13 enero, 2021
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Category: Tipo De Préstamo

Puede sentir que estará pagando préstamos estudiantiles hasta el día de su muerte. Pero incluso eso puede no ser el final.

Todo depende del tipo de préstamos que tenga y del prestamista, dice Adam Minsky, un abogado de préstamos estudiantiles con oficinas en Boston y Nueva York.

“El primer paso es determinar si el préstamo es federal o no”, dice Minsky. “Si es privado, entonces tiene más matices; todo se reduce a lo que dice el contrato y cuándo se emitió el préstamo “.

Esto es lo que sucede con su deuda estudiantil si muere y lo que puede hacer para asegurarse de no ser una carga para las personas que quedan atrás.

¿Qué sucede con la deuda de su préstamo federal?

Si muere, sus préstamos estudiantiles federales se cancelarán, lo que significa que no se requerirán más pagos. Su padre, cónyuge u otra persona que usted designe deberán presentar prueba de fallecimiento al administrador de su préstamo. Esto significa un original o copia del certificado de defunción.

¿Qué sucede con la deuda de su préstamo privado?

Si muere con una deuda de préstamos privados, su futuro dependerá de la política del prestamista.

Es probable que los préstamos privados que haya obtenido por su cuenta sean perdonados. (Pregúntele a su prestamista acerca de su política de cancelación por fallecimiento). Pero un préstamo privado que esté co-firmado por uno de los padres u otra persona podría no hacerlo.

Los cofirmantes son tan responsables del préstamo como el estudiante. Si el estudiante muere, el cofirmante está obligado a reembolsar el préstamo a menos que el prestamista tenga una política que indique lo contrario.

Esto se aplica a la mayoría de los préstamos existentes, pero no a los préstamos nuevos. Todos los préstamos otorgados después del 20 de noviembre de 2018 deben liberar un codeudor en caso de muerte del estudiante prestatario, debido a una disposición de la Ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidor.

Si tiene un préstamo que se emitió antes del 20 de noviembre de 2018 y su prestamista no tiene una política oficial de cancelación, todavía hay un recurso. El prestamista implementará un proceso llamado “revisión compasiva” que aún podría resultar en la condonación de sus préstamos o la liberación del co-firmante, dice April Query, gerente de servicios comunitarios y regionales de College Foundation of North Carolina. Comuníquese con su prestamista para averiguar qué implica el proceso.

¿Qué pasa con los préstamos de tus padres?

Los préstamos PLUS directos federales se cancelarán si un padre prestatario o estudiante fallece. La prueba de defunción debe presentarse al administrador en forma de original o copia del certificado de defunción.

Si tiene un préstamo para padres privado, comuníquese con su prestamista para conocer su política.

Sin implicaciones fiscales por ahora

A diferencia de otros programas de condonación de deudas, la condonación por muerte o discapacidad no generará una factura de impuestos. La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 incluyó una disposición que eximía de impuestos la deuda de los estudiantes que se cancela debido a la muerte. Esta regla está en vigor hasta 2025 y se aplica a todos los préstamos estudiantiles privados y federales.

Lo que puedes hacer

Para evitar dolores de cabeza a su patrimonio, hay pasos que debe tomar ahora para proteger a sus seres queridos.

Habla con tus padres (o con alguien más). Si tiene préstamos federales, dígales a sus padres quién es su administrador y cómo comunicarse con ellos para que sepan dónde enviar un certificado de defunción. Lo mismo ocurre con cualquier deuda privada. Es una charla incómoda, pero necesaria.

“De lo contrario, es posible que los padres no sepan a quién dirigirse”, dice Query.

Si no quiere sobrecargar a sus padres con esta responsabilidad – “Podría ver a un padre olvidándose por completo de ir y hacer eso”, dice Query – puede preguntarle a otra persona. Ella sugiere buscar un familiar o amigo de respaldo para enviar un certificado de defunción a su administrador. Puede preguntarle a alguien o nombrarlo oficialmente en su testamento.

Tenga en cuenta la política de cancelación por muerte al comparar préstamos privados. Es posible que esto no haga o deshaga su decisión, pero busque un prestamista que descargue todas las deudas tanto para usted como para su cofirmante.

Consulte la política de su prestamista privado. Si tiene una deuda privada existente, sus opciones dependerán de la política de su prestamista. Si tiene una política de condonación que no incluye a su cofirmante, averigüe si la liberación de cofirmante está disponible para sacarlos de su préstamo para siempre.

Considere la posibilidad de refinanciar. Puede refinanciar con un prestamista privado que tenga la liberación del codeudor o una política de condonación de la deuda del codeudor en caso de fallecimiento si su prestamista actual no ofrece este alivio.

Contrata una póliza de seguro de vida más grande, como último recurso. Si no desea refinanciar o liberar a su codeudor, Minsky sugiere contratar una póliza de seguro de vida con un pago que su patrimonio puede usar para cubrir su deuda restante.

Sobre el Autor

Anna Helhoski

Anna Helhoski es escritora y la autoridad de NerdWallet en préstamos para estudiantes. Su trabajo ha aparecido en The Associated Press, The New York Times, The Washington Post y USA Today. Lee mas