Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Una lista completa de formas de generar crédito | Noticias de EE. UU.

Una lista completa de formas de generar crédito | Noticias de EE. UU.
13 enero, 2021
Author:

No importa dónde se encuentre en el espectro de creación de crédito, aquí hay una estrategia que puede utilizar.

Una lista completa de formas de generar crédito

Un puntaje crediticio sólido lo impulsará hacia adelante, así que conozca sus opciones para mejorar su puntaje. (Imágenes falsas)

Un buen informe crediticio puede ayudar en una variedad de situaciones: solicitar un préstamo o tarjeta de crédito, aprobar una verificación de antecedentes laborales, obtener una póliza de seguro y alquilar un apartamento. Las formas de generar crédito son igualmente variadas.

El método tradicional de creación de crédito de abrir cuentas, luego hacer pagos a tiempo y mantener saldos razonablemente bajos sigue siendo esencial para una buena calificación crediticia. Pero hay otras formas de desarrollar su crédito. La industria del crédito ha comenzado a utilizar datos alternativos, como información de pago de servicios públicos y teléfonos, para complementar cuentas tradicionales como tarjetas de crédito.

Dondequiera que se encuentre en el espectro crediticio, puede utilizar nuevas formas de generar crédito junto con estrategias probadas en el tiempo. ¿Cuáles son algunas formas de desarrollar su crédito? Empiece con estos:

  • Solicitar una tarjeta de crédito.
  • Conviértete en un usuario autorizado.
  • Obtenga un préstamo para fortalecer su crédito.
  • Considere informar su alquiler a las agencias de crédito.
  • Realice pagos a tiempo en todas sus facturas.
  • Mantenga bajos los saldos de las cuentas renovables.
  • Mantenga las cuentas abiertas para construir un historial crediticio extenso.
  • Solicite solo el crédito que necesita.
  • Mezcle los tipos de crédito que usa.
  • Considere utilizar Experian Boost, Experian Lift y UltraFICO.

¿Cómo se construye un buen crédito?

Cuando las personas hablan de construir un buen crédito, se refieren a usar el crédito de manera constante y responsable para obtener un puntaje crediticio alto. Eso puede incluir mantener un saldo bajo o nulo en su tarjeta de crédito y pagar una hipoteca o un préstamo de automóvil a tiempo todos los meses. A los prestamistas les gusta ver que tiene un historial de pagar su deuda a tiempo y según lo acordado.

Crear un buen crédito puede ayudarlo a calificar para tasas de interés más bajas, lo que lo ayuda a ahorrar dinero. Por otro lado, “tener un puntaje crediticio bajo o ningún crédito puede tener un impacto financiero tremendo durante toda la vida”, dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian.

¿Cuáles son las formas comprobadas de generar crédito?

Aunque los consumidores tienen nuevas opciones para generar crédito, existen varias formas confiables de mejorar su crédito de manera lenta y constante.

Solicitar una tarjeta de crédito. Estos generalmente vienen en dos tipos: no asegurados y asegurados. Las tarjetas de crédito sin garantía le permiten comprar cosas sin tener que hacer un depósito, pero es posible que se requiera un buen crédito para su aprobación. Las tarjetas de crédito aseguradas están respaldadas por un depósito en efectivo, que protege al prestamista en caso de que pierda los pagos y generalmente actúa como su límite de crédito.

Ambos tipos de tarjetas generalmente informan sus pagos a las tres agencias de crédito, y el historial de pagos de cualquier tipo de tarjeta de crédito afectará su puntaje crediticio de la misma manera.

“Lo que realmente es una ventaja acerca de las tarjetas (aseguradas) es que el puntaje de crédito no las considera de manera diferente a una tarjeta de crédito que no es segura”, dice Barry Paperno, un experto en crédito que anteriormente trabajó con FICO y Experian. “No hay menos puntos por una tarjeta asegurada que por una no asegurada”.

Si es nuevo en el ámbito del crédito, es posible que deba comenzar solicitando una tarjeta de crédito asegurada. Sin embargo, los emisores saben que las tarjetas aseguradas no deben usarse para siempre, por lo que después de varios meses de demostrar un uso responsable del crédito, puede pedirle al emisor que actualice la cuenta a no garantizada y devuelva su depósito.

Conviértete en un usuario autorizado. Si todavía no califica para una tarjeta sin garantía, ser agregado a la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona le permite aprovechar su crédito positivo. El primer paso es pedirle a un amigo o familiar de confianza, idealmente alguien con un crédito saludable que pague las facturas a tiempo, que lo agregue como usuario autorizado. Por ejemplo, algunos padres agregan a sus hijos adolescentes como usuarios autorizados para ayudarlos a generar crédito.

Una vez que sea agregado como usuario autorizado, la cuenta aparecerá en su informe de crédito, aunque el usuario principal será responsable de realizar los pagos.

“La desventaja de ser un usuario autorizado es que está a merced del titular de la tarjeta principal”, dice Paperno. “Si pierden su trabajo y no pueden hacer el pago, eso se refleja en su crédito”. También existe la posibilidad de que el emisor de la tarjeta no informe la información de la cuenta en su informe de crédito, lo que significa que no se beneficiará de convertirse en un usuario autorizado.

Obtenga un préstamo para fortalecer su crédito. Obtener y cancelar préstamos generalmente demuestra a los futuros prestamistas que puede pedir prestado crédito de manera responsable. Hay muchos tipos de préstamos que pueden generar crédito, incluidos préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos para estudiantes. Pero los préstamos para generar crédito se dedican exclusivamente a ayudar a las personas a generar crédito.

“Estos préstamos son típicamente para personas que no están interesadas en tarjetas de crédito; tal vez se hayan quemado en el pasado”, dice Paperno. “No quieren volver a caer en la tentación de recuperar el equilibrio”.

Así es como funcionan los préstamos para la creación de crédito: tomará prestada una pequeña cantidad de un banco o cooperativa de crédito, alrededor de $ 500 a $ 1,500, aunque algunos pueden llegar a $ 3,000. Pero en lugar de entregarle el dinero, el prestamista depositará los fondos en una cuenta de ahorros a la que no puede acceder durante el período de pago. Realizará los pagos del préstamo todos los meses, lo que le ayudará a establecer un historial de pagos positivo. Una vez que termine de pagar el préstamo, obtendrá el saldo total, a veces junto con los intereses devengados. Los bancos pequeños y las uniones de crédito suelen ofrecer este tipo de préstamos con plazos de alrededor de 12 meses.

Considere informar su alquiler a las agencias de crédito. Si es un inquilino, es probable que no obtenga crédito por pagar el alquiler a tiempo, mes tras mes. Los servicios como RentTrack y PayYourRent ayudan a cambiar eso al permitir que los consumidores informen los pagos del alquiler a las agencias de crédito. Vale la pena explorar este tipo de servicio si siempre paga el alquiler a tiempo y su crédito necesita un aumento. Dependiendo de la empresa, es posible que pague una tarifa de verificación única, más un pago mensual de $ 7 a $ 10, o su arrendador puede inscribirse para una suscripción paga más grande.

Mantenga hábitos de crédito saludables. Hacer pagos a tiempo en todas sus facturas y mantener bajos los saldos de las cuentas renovables puede sugerir que tiene un buen riesgo crediticio. Mantenga abiertas las cuentas antiguas para que pueda mantener la duración de su historial crediticio. Si no tiene una buena combinación de cuentas, como tarjetas de crédito y préstamos, abrir una puede ser útil. Pero solo solicite el crédito que necesita.

¿Cuáles son algunas formas diferentes de construir su crédito?

Durante años, las agencias de crédito confiaron en los prestamistas para reportar información, pero algunas herramientas nuevas adoptan un enfoque más propio. Con Experian Boost, Experian Lift y UltraFICO, los consumidores ofrecen información sobre sus cuentas bancarias, lo que podría significar mejores puntajes crediticios. Así es como funcionan estos métodos.

Experian Boost. Con Boost, otorgará a Experian acceso a sus cuentas bancarias en línea. A partir de ahí, la agencia de crédito identificará su información de pago de servicios públicos y telecomunicaciones y la agregará a su informe crediticio de Experian.

“Más de 2 millones de consumidores están conectados a Experian Boost”, dice Griffin, “y estamos viendo que los puntajes mejoran instantáneamente para aproximadamente dos de cada tres consumidores que usan el servicio gratuito, con un aumento promedio de más de 10 puntos”. Las personas que obtuvieron puntajes después de usar Experian Boost vieron un aumento promedio de puntaje de crédito de 19 puntos, agregó Griffin.

Hay algunas advertencias sobre el uso de esta herramienta. En primer lugar, no todos los prestamistas verifican los informes de crédito de Experian o utilizan una puntuación de crédito que incluya la información proporcionada por Experian Boost. Según Griffin, Boost funciona con los puntajes crediticios más utilizados, incluidos FICO 8, FICO 9, VantageScore 3 y VantageScore 4.

En segundo lugar, su puntaje FICO realmente puede disminuir después de usar Experian Boost, dice Griffin. Si esto sucede, puede optar por no participar y se volverá a calcular su puntuación con la información eliminada. Esta herramienta es la mejor para las personas a quienes se les retiran automáticamente los pagos por teléfono y servicios públicos de sus cuentas bancarias. Puede configurar estos pagos recurrentes si aún no los tiene.

Experian Lift. Experian también está trabajando en un nuevo puntaje de crédito, llamado Experian Lift, que puede usar datos tradicionales y no tradicionales, dice Alpa Lally, vicepresidente de negocios de datos de Experian. Los datos no tradicionales pueden incluir pagos de alquiler a tiempo, tarjetas prepagas y préstamos de día de pago. Este puntaje aún no está en uso, pero se espera que esté disponible para los prestamistas en algún momento de 2020. Por supuesto, un prestamista tiene que usar este puntaje para que sea importante, así que asegúrese de preguntarle a su prestamista si esta es una opción.

Puntaje de crédito UltraFICO. UltraFICO utiliza un conjunto de información más amplio en comparación con los modelos de puntuación anteriores de FICO. Una vez que se inscribe, FICO analiza las transacciones en sus cuentas de cheques, ahorros y mercado monetario. Verifica cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas, si normalmente tiene efectivo disponible y si alguna vez ha sobregirado la cuenta. Esta información complementa lo que ya está en sus informes de crédito. FICO invitó a un puñado de consumidores a probar UltraFICO en 2019, y se encuentra en una fase piloto limitada. Para usarlo, debe registrarse y encontrar un prestamista que sea parte de esa fase piloto.

Este puntaje puede abrir las puertas a personas que podrían pedir prestado de manera responsable pero que no tienen un historial crediticio, dice Freddie Huynh, vicepresidente de análisis de riesgo crediticio de Freedom Financial Network, que es propietaria de liquidación de deudas y otras compañías financieras. Por ejemplo, una persona que se mudó recientemente a los EE. UU. Con dinero en el banco y un trabajo en espera puede que aún tenga dificultades para generar crédito. Ese podría ser “un perfil clave de alguien que se beneficiará de UltraFICO”, dice Huynh.

Si espera utilizar UltraFICO, asegúrese de que su información bancaria le ayude a verse como un buen candidato para un prestamista. UltraFICO verifica que usted:

  • Mantenga un saldo saludable en su cuenta de ahorros.
  • Mantener una cuenta bancaria a lo largo del tiempo.
  • Evite los saldos negativos.
  • Pague facturas con regularidad y realice otras transacciones bancarias.

¿Cómo puedo construir mi crédito rápidamente?

Generar crédito generalmente lleva tiempo, ya que debe mostrar un historial de administración responsable del dinero, pero es posible acelerar un poco el proceso. Por ejemplo, si siempre ha pagado sus facturas de servicios públicos y teléfono celular a tiempo y tiene configurados pagos recurrentes, registrarse en Experian Boost puede aumentar rápidamente su puntaje de crédito en unos pocos puntos. UltraFICO y Experian Lift también pueden calcular rápidamente una nueva puntuación basada en una imagen más amplia de sus finanzas.

Pero tenga esto en cuenta: con Experian Boost y UltraFICO, deberá sentirse cómodo compartiendo la información de su cuenta bancaria.

Independientemente de la estrategia de creación de crédito que elija, se aplican muchas de las mismas reglas, dice Huynh. “Al final del día, se trata de demostrar un comportamiento de pago responsable”.