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Verificación de crédito en una empresa | Suite Credit Suite Credit

Verificación de crédito en una empresa | Suite Credit Suite Credit
13 enero, 2021
Author:

Publicado por Janet Gershen-Siegel el 14 de diciembre de 2017

Ya entendió: exactamente cómo extraer y evaluar convenientemente informes crediticios comerciales. Podemos mostrarle cómo realizar una verificación de crédito en una empresa.

Ejecute una verificación de crédito en una empresa: manténgase al tanto de los informes

Su mejor opción como propietario de una pequeña empresa es mantenerse al tanto de los informes crediticios comerciales de PAYDEX, Equifax y Experian. Hay tres grandes agencias de informes crediticios para pequeñas empresas y realmente debe verificar las tres con regularidad, ya que usan criterios moderadamente diferentes, por lo que mover la aguja para una puede mover la aguja para las otras dos, aunque tal vez no tanto. No permita que los puntajes de crédito de su pequeña empresa se deslicen, ya que necesita detectar cualquier error tan pronto como pueda, así como detectar cualquier cosa que esté bajando los puntajes y luego tomar medidas correctivas. Puede obtener informes cómodamente y mantenerse al tanto de los tres puntajes siguiendo unos sencillos pasos.

Ejecute una verificación de crédito en una empresa: PAYDEX

El puntaje PAYDEX de Dun & Bradstreet de una empresa puede terminar siendo una de las principales razones por las que una pequeña empresa obtiene crédito de alguna manera. D & B proporciona Credit Signal, que es una forma de rastrear un puntaje crediticio al hacer que los informes lleguen directamente a usted, por un precio. Puede encontrar que la tarifa vale la pena para evitar los dolores de cabeza que pueden surgir al dejar que este puntaje se deslice. Y no tendría que producir y estar al tanto de la organización y los recordatorios de los que podría necesitar realizar un seguimiento si no los utiliza.

¿No desea utilizar la señal de crédito? Eso está bien, ya que puede obtener un informe PAYDEX a través de D & B y, si es necesario, puede conectarse con su departamento de Servicio al Cliente (este departamento existe como una sección de Dun & Bradstreet). Además de eso, para revisar un informe PAYDEX, consulte lo que ofrece D & B, que es un informe de muestra e incluso algunas recomendaciones de nivel superior sobre cómo puede analizarlo.

Ejecute una verificación de crédito en una empresa: el puntaje PAYDEX de su pequeña empresa

Una puntuación PAYDEX de Dun & Bradstreet va de 0 a 100. Esta puntuación se basa en la información de pago que se informa a la agencia. O se informa a las empresas de recopilación de datos que se asocian con la CRA. Ver: https://creditreports.dnb.com/m/business-glossary/paydex-score.html

D & B utiliza esta información, además de un puntaje crediticio y un puntaje de estrés financiero, para asesorar cuánto crédito debe otorgar un proveedor de préstamos a su empresa.

Obtener una puntuación PAYDEX

Para generar una puntuación PAYDEX, debe solicitar un número DUNS a través del sitio de Dun & Bradstreet. El número es gratuito. Además, la agencia de informes crediticios debe tener informes de sus pagos con cuatro o más comerciantes.

El puntaje PAYDEX de su pequeña empresa muestra si sus pagos generalmente se realizan a tiempo o antes de lo programado. Como es de esperar, un número mayor es mejor.

Detalles de la puntuación de PAYDEX

Los puntajes funcionan de la siguiente manera:

  • 80-100: bajo riesgo de retrasos en los pagos
  • 50-79: riesgo medio de retrasos en los pagos
  • 49: Alto riesgo de retrasos en los pagos

Puntaje de crédito comercial

La calificación crediticia de su empresa va de 1 a 5. 1 es la mejor puntuación. Esto hace coincidir su empresa con otras pequeñas empresas con historiales de pago comparables. La figura revela la frecuencia con la que esas empresas tienden a pagar de manera oportuna.

Estos datos realmente pueden ayudar a los emisores de crédito a comprender la posición de su empresa.

Pero no demuestra realmente toda la información de pago de su pequeña empresa.

Puntaje de estrés financiero

La puntuación de estrés financiero también va de 1 a 5. Esta puntuación coincide con su empresa con otras empresas que comparten características financieras y comerciales comparables.

Estas similitudes se encuentran en áreas como el tamaño o la cantidad de tiempo en el negocio. Esta puntuación demuestra la frecuencia con la que esas pequeñas empresas tienden a pagar a tiempo. Como antes, 1 es la mejor puntuación. Esta calificación es una evaluación más completa del panorama empresarial, en lugar de un análisis del historial de pagos genuino de su pequeña empresa.

Una puntuación de PAYDEX impresionante para su pequeña empresa es 80-100.

Ejecute una verificación de crédito en una empresa: Ejecute una verificación de crédito en una empresa: Equifax

Equifax, una de las grandes firmas de informes crediticios, ofrece un servicio de monitoreo de riesgos que es más fácil ya que permite que los informes lleguen directamente a usted. Si no desea adquirir informes continuos, puede solicitar el informe Equifax de una empresa. Además, si tiene que cuestionar el informe de Equifax de una empresa, puede hacerlo siguiendo la información de su sitio web. Puede aprender a evaluar un informe de Equifax explorando una muestra de sus informes.

Ejecute una verificación de crédito en una empresa: la puntuación de Equifax de su pequeña empresa

El puntaje de riesgo crediticio de Equifax proviene de un modelo que utilizan para colocar riesgos específicos. Equifax utiliza estos detalles en sus estimaciones, que consisten en la profundidad de los detalles crediticios que Experian puede obtener a lo largo del historial crediticio de su pequeña empresa, así como el historial de morosidad de pago de su empresa. Ver: http://www.equifax.com/assets/USCIS/efx-00178_efx_risk_score.pdf y http://www.equifax.com/assets/USCIS/efx-00164-9-13_efx_bni.pdf

Luego, Equifax segmenta unos 5 cuadros de mando diferentes mediante análisis estadístico. Para mejorar su precisión, Equifax sugiere combinar su puntaje de riesgo crediticio con su índice de navegación de bancarrotas patentado de Equifax.

El Índice de Navegador de Bancarrotas ayuda a pronosticar la posibilidad de que su empresa vaya a la quiebra en los próximos 24 meses. Equifax basa su modelo predictivo en más de 270 millones de cuentas diferentes.

Equifax muestra tres determinaciones de empresas diferentes en sus informes crediticios industriales. Estos son el índice de pago de Equifax, la puntuación de riesgo crediticio de su empresa y su puntuación de fracaso empresarial.

Índice de pagos de Equifax

De manera similar a la puntuación PAYDEX, el índice de pagos de Equifax, que tiene su indicador en una escala de 100, muestra cuántos de los pagos de su empresa se realizaron con prontitud. Estos incluyen tanto información de emisores de crédito como de proveedores.

Pero no está destinado a pronosticar el comportamiento futuro. Para eso sirven las otras dos partituras.

Puntaje de riesgo crediticio de Equifax

El puntaje de riesgo crediticio de Equifax verifica la probabilidad de que su empresa se vuelva gravemente morosa en los pagos. Las puntuaciones van de 101 a 992 y miden:

  • Límite de crédito disponible en cuentas de crédito renovables, por ejemplo, tarjetas de crédito
  • El tamaño de su empresa
  • Comprobante de cualquier transacción no financiera (por ejemplo, facturas de proveedores) vencidas o canceladas durante dos o más ciclos de facturación
  • Tiempo transcurrido desde la apertura de la cuenta financiera más antigua

Puntuación de fracaso empresarial de Equifax

Por último, la puntuación de fracaso empresarial de Equifax analiza la probabilidad de que su empresa cierre. Varía de 1000 a 1600, a juzgar por estos factores:

  • Saldo total a la utilización promedio total del límite de crédito actual en los últimos tres meses
  • ¿Cuánto tiempo ha pasado desde la apertura de la cuenta financiera más antigua?
  • El peor estado de pago de su empresa en todas las operaciones en los últimos 24 meses.
  • Documentación de cualquier transacción no financiera (por ejemplo, facturas de comerciante) que estén atrasadas o que se hayan cancelado durante dos o más ciclos de facturación.

Análisis de puntuación de Equifax

Para las puntuaciones de riesgo crediticio y de quiebra empresarial, una calificación de 0 significa quiebra.

Una puntuación de Equifax épica para su empresa es la siguiente:

  • Índice de pago 0-10
  • Puntaje de riesgo crediticio 892-992
  • Puntuación de fracaso empresarial 1400-1600

Ejecute una verificación de crédito en una empresa: Experian

Experian, otra gran oficina de informes crediticios, también ofrece una forma de recibir informes por un costo. Por lo tanto, puede realizar un seguimiento del puntaje crediticio de una pequeña empresa de Experian y la configuración es simple. Por otro lado, si prefiere no recibir informes continuos (y comprarlos), puede solicitar un único informe de Experian para una empresa en su sitio. Además, si hay alguna complicación o cuestión en disputa, puede cuestionar cualquier error en el informe Experian de una empresa si sigue las instrucciones de su sitio web. Aprenda a evaluar un informe de Experian revisando un ejemplo de informe de crédito de una empresa de Experian.

A menudo, vale la pena entregar algunos dólares para asegurarse de adquirir informes crediticios de la empresa de forma regular. Es mucho más fácil que tener que recordar hacer esto y probablemente examinará estos informes con más atención, ya que vienen con una etiqueta de precio. Manténgase enfocado y utilice los recursos que estas agencias de informes crediticios le brindan y le facilitan la vida. Porque ya tienes suficiente en tu plato.

Ejecute una verificación de crédito en una empresa: el puntaje de crédito comercial de Experian de su pequeña empresa

El informe de puntaje crediticio de Experian incluye elementos como el puntaje crediticio de la empresa junto con datos adicionales, incluidos los historiales de cuentas, las tendencias de pago y los registros públicos. Los puntajes de crédito de la empresa Experian varían de 1 a 100.

A diferencia de la puntuación PAYDEX de Dun & Bradstreet y el índice de pago de Equifax, Experian tiene en cuenta varios factores, y no simplemente los historiales de pago.

¿Qué es el puntaje de crédito Intelliscore Plus?

El puntaje crediticio de Intelliscore Plus es un análisis de riesgo crediticio basado en estadísticas. El objetivo vital de Intelliscore Plus es ayudar a las empresas, los inversores y los posibles proveedores de préstamos en el futuro a tomar decisiones inteligentes sobre con quién deberían o no hacer negocios.

Al igual que un concesionario de automóviles utiliza el puntaje FICO de un consumidor para determinar rápidamente cuánto riesgo crediticio podría tener un cliente potencial, el puntaje crediticio de Intelliscore Plus puede brindar información sobre cuánto riesgo crediticio puede tener una empresa o propietario de una empresa.

Rango de puntaje crediticio de Intelliscore Plus

Las calificaciones de Intelliscore varían de 1 a 100. Por lo tanto, cuanto mayor sea su calificación, menor será su clase de riesgo. La tabla a continuación detalla cada rango de puntaje de crédito de Intelliscore Plus, así como su significado asociado.

Rango de puntuación / clase de riesgo

  • 76-100 Bajo
  • 51-752 Bajo – Medio
  • 26-503 Medio
  • 11-254 Alto – Medio
  • 1 – 105 Alto

Calcular un puntaje crediticio Intelliscore Plus

En el mundo del crédito, Intelliscore Plus se considera una de las herramientas más confiables para pronosticar riesgos con éxito. Una de las formas en que Intelliscore Plus mantiene este reclamo de fama es mediante la identificación de las principales variables que muestran si es probable que una empresa pague sus deudas.

Aunque existen más de 800 variables comerciales y de propietarios que comprenden un puntaje crediticio de Intelliscore Plus, las variables se pueden dividir en estos elementos esenciales:

historial de pagos

Las agencias llaman a esto reciente pero en el mundo real, no es más que su estado de pago actual. Esto incluye la cantidad de veces que sus cuentas terminan en mora, la cantidad de cuentas que están atrasadas actualmente y su saldo comercial general.

Frecuencia

De manera similar al historial de pagos, la frecuencia representa la cantidad de veces que sus cuentas han sido enviadas a cobranza, la cantidad de embargos y sentencias que pueda tener y cualquier quiebra relacionada con su empresa o cuentas personales.

La frecuencia también puede consistir en información relacionada con sus patrones de pago. ¿Se retrasó o retrasó regularmente con el pago? ¿Comenzó a pagar los costos tarde, pero con el tiempo dejó de hacerlo? Sin duda, todos estos elementos se tendrán en cuenta.

Monetario

Esta cierta faceta se centra exactamente en cómo usa el crédito. Por ejemplo, ¿cuánto de su crédito disponible se está utilizando actualmente? ¿Tiene una alta proporción de saldo moroso en comparación con su línea de crédito?

Si va a comenzar una empresa o es relativamente nuevo en este juego, la lista anterior puede parecer un poco abrumadora. Si no ha comenzado o no tiene un largo historial de acuerdos basados ​​en la empresa, ¿cómo lo calificará Intelliscore Plus?

Intelliscore Plus gestiona estas circunstancias mediante el uso de un “modelo combinado” para establecer su calificación. Esto implica que toman en consideración su puntaje crediticio del consumidor al determinar el puntaje crediticio de su empresa.

Para llevar

Mantenga sus puntajes altos y sucederán cosas buenas. Realice una verificación de crédito en una empresa siempre que lo necesite. Y mejore su puntaje de crédito comercial para obtener aún más opciones de financiamiento.